Uncategorized

Acheter une propriété sur plan : ce qu’il faut savoir sur le financement

juin 16, 2025 by Maude Gauthier

Une maison ou un condo sur plan est rempli de belles promesses : vous pouvez tout choisir, mettre ça 100% à votre goût. Mais est-ce plus compliqué à financer que l’achat d’une propriété déjà construite ? Comment fonctionne le prêt hypothécaire pour achat sur plan ?

Le marché immobilier évolue constamment. Avec la pénurie de logements actuelle, les constructions neuves sont nécessaires et l’achat sur plan devient le choix judicieux de nombreux Québécois.

Prêt hypothécaire pour achat sur plan : à quoi ressemble le parcours des acheteurs ?

Avant de vous vendre votre future maison ou condo, le constructeur ou promoteur voudra s’assurer que vous êtes solvable. Ainsi, dès le début de vos recherches, vous devez vous qualifier pour obtenir un prêt hypothécaire :

Vous devez aussi avoir amassé votre mise de fonds. Verser la mise de fonds au constructeur vous permet de réserver votre maison ou condo. Le promoteur utilise aussi ces fonds comme outil pour avoir un levier financier pour obtenir son financement de construction.

Garantie des maisons neuves

Malgré les histoires inquiétantes qui font parfois les manchettes, votre acompte est en sécurité car il est déposé en fidéicommis chez un notaire. De plus, au Québec, il existe une garantie pour les maisons neuves. Cette protection se limite toutefois à 50 000 $ pour les acomptes.

La garantie vous protège également contre tout imprévu ou problème lié au constructeur, par exemple s’il ne respecte pas le budget à chaque étape de la construction, des fondations à la finition.

Un aspect crucial du parcours des acheteurs se trouve d’ailleurs dans les suivis réguliers à faire auprès du constructeur. Les délais prévus sont-ils respectés ? Y a-t-il des frais supplémentaires, par exemple pour vos choix de matériaux ou l’installation de certains équipements ?

Opter pour une propriété existante ou l’achat sur plan ?

Le marché de la revente de propriétés connaît des hauts et des bas. Parfois, la demande est tellement forte que vous devez entrer en surenchère pour obtenir la maison désirée. D’autres fois, c’est tout simplement difficile de trouver une propriété qui correspond à vos besoins et à vos goûts. Dans ces cas, l’idéal est de se tourner vers l’achat sur plan.

Mais entre l’achat sur plan et la fin de la construction, par exemple un an plus tard, il peut se passer beaucoup de choses. Est-ce une bonne décision financière ?

Afin que l’achat sur plan se déroule pour le mieux, on vous recommande de bien magasiner votre constructeur :

Quelle est sa réputation ?
Quelles sont ses expériences précédentes ? A-t-il réalisé d’autres projets que vous pouvez visiter ?
A-t-il tous les permis, assurances et garanties possibles ?
Quels montants facture-t-il pour les suppléments ?
Propose-t-il une liste d’anciens clients avec qui vous pouvez communiquer ?

Vous pouvez faire vos recherches, par exemple auprès de l’Association de la construction du Québec ou la Régie du bâtiment, pour vérifier son adhésion, son historique, ses permis, etc.

Contactez également votre institution financière pour savoir si ce constructeur est connu et en quelque sorte pré-approuvé. Cela facilitera le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire pour achat sur plan par la suite.

Comment fonctionne le prêt hypothécaire pour achat sur plan ?

Un prêt hypothécaire pour achat sur plan est une hypothèque d’achèvement. Autrement dit, ce prêt est destiné à l’achat d’une construction neuve et la somme est versée lorsque la maison est terminée à 100%, au moment de la prise de possession.

La prise de possession arrive généralement 30 jours après la fin de la construction. Le constructeur veut donc se faire payer à ce moment-là. Le ou les acomptes versés pour votre mise de fonds peuvent alors être déduits du total.

Un prêt hypothécaire pour achat sur plan vous permet une certaine flexibilité pour modifier les conditions du prêt jusqu’à 30 jours avant la prise de possession. Par exemple, si vous aviez choisi les planchers de base mais changez d’idée pour une amélioration qui coûte plus cher, votre prêt pourrait être augmenté.

Le processus peut varier légèrement selon votre situation :

La deuxième situation se rapproche de l’autoconstruction et le prêt pourrait être versé graduellement, au fil des étapes complétées. Informez-vous directement auprès d’un courtier hypothécaire pour clarifier la situation et ce qui s’applique dans votre cas.

Le prêt hypothécaire pour achat sur plan et l’évolution du marché immobilier

À l’achèvement, la propriété aura-t-elle réellement la valeur prévue au contrat ou le marché aura-t-il changé ?

En général, le prix des propriétés augmente avec le temps. Mais à petite échelle, par exemple d’une année à l’autre, c’est impossible de prévoir s’il y aura une hausse ou une baisse. Que ferez-vous si la valeur à l’achèvement, estimée par l’évaluateur de votre banque, est plus basse que le prix d’achat sur plan au contrat ? Par exemple, vous achetez une maison pour 600 000 $ mais la banque estime qu’elle vaut seulement 550 000 $. Comment combler le manque à gagner ?

Voici des solutions possibles :

Financement lié au promoteur ou constructeur

Aucun promoteur ne peut vous obliger légalement à financer votre achat auprès de son institution partenaire. Cependant, beaucoup d’entre eux recommandent un prêteur partenaire et offrent des incitatifs si vous le choisissez, comme une remise en argent, la priorité dans le choix de l’unité, etc.

Si vous sentez que le constructeur essaie de vous obliger à choisir son prêteur, parlez-en à un juriste.

Emménager de façon provisoire avant la conclusion de votre prêt hypothécaire

Au Québec, vous pouvez emménager dans votre future propriété si la construction est assez avancée, même si le plan cadastral n’a pas été déposé, par exemple. Cela se fait :

Le promoteur peut alors exiger un paiement qui ressemble à un loyer. Toutefois, les paiements sont encadrés et ils ne devraient pas dépasser le total des intérêts, taxes et autres frais raisonnables.

Prêt hypothécaire pour achat sur plan - Comparer les meilleures offres avec un courtier !

Acheter une maison sur plan est toute une aventure ! Une belle aventure, mais qui exige une bonne dose de planification.

Faites affaire avec un courtier hypothécaire pour trouver un prêt adapté à votre situation et maintenir vos finances sous contrôle pendant cette période importante de votre vie.

Notre service est gratuit et sans engagement. Le seul risque, c’est celui d’économiser en trouvant le meilleur prêt !

Comment les taux directeurs influencent votre prêt hypothécaire

juin 11, 2025 by Maude Gauthier

Le taux directeur de la Banque du Canada, depuis son récent sommet, a diminué de près de moitié. Vous avez peut-être ressenti les effets de ce changement sur vos paiements hypothécaires. Quel est exactement l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque ?

L’hypothèque est la plus grosse dette pour la vaste majorité des Québécois. Un changement de taux peut donc avoir un grand impact sur votre budget. Cela est vrai si vous achetez votre première maison, mais aussi si vous renouvelez bientôt un prêt pour une propriété que vous possédez depuis un certain temps.

Quel est l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque ?

L’impact des taux directeurs sur l’hypothèque dépend des conditions de votre prêt, notamment si vous avez choisi un taux fixe ou variable.

En somme, le taux préférentiel des institutions financières monte et descend en fonction des mouvements du taux directeur.

En résumé, l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque est le suivant :

Bien comprendre ce qu’est le taux directeur

Le taux directeur est le taux d’intérêt fixé par la Banque du Canada pour l’ensemble du pays. Ce que vous payez en intérêts à votre banque ne correspond pas exactement à ce taux directeur. Celui-ci influence plutôt le coût de financement que paie la banque pour avoir des fonds à vous prêter.

Les institutions financières vendent des produits financiers, dont les prêts hypothécaires. Comme n’importe quelle entreprise, elles cherchent à faire un profit. Le prix qu’elles demandent pour ce produit (soit le taux qu’elles vous chargent) doit donc être plus élevé que ce qu’il leur coûte (ce qu’elles paient elles-mêmes pour emprunter cet argent).

Quand l’inflation est en hausse, la Banque du Canada peut élever le taux directeur, ce qui augmente votre facture d’intérêts pour emprunter et donc, freine la consommation. Rappelons que l’inflation désigne la hausse de la moyenne des prix des biens et services. L’inverse est aussi vrai quand l’inflation ralentit. Une baisse de taux vient alors stimuler la demande.

Les modifications du taux directeur entraînent le mouvement des taux préférentiels des banques et des caisses, entre autres. Voici un tableau résumant les effets potentiels.

Taux directeur	Effet sur les hypothèques à taux variable	Effet sur les hypothèques à taux fixe
En hausse	Hausse des mensualités	Modification possible au renouvellement seulement
En baisse	Baisse des mensualités	Modification possible au renouvellement seulement

Pourquoi l’effet sur les taux fixes n’est pas immédiat ? Le renouvellement hypothécaire des contrats à taux fixe se fait selon le terme choisi. Par exemple, un terme de 5 ans est populaire. Le terme désigne la période pendant laquelle votre contrat hypothécaire est en vigueur. Votre taux d’intérêt fixe est donc fixé pour toute la durée du terme.

Quel est l’impact des taux directeurs en baisse sur l’hypothèque ?

Une baisse du taux directeur est généralement bien accueillie par les propriétaires. Ceux qui ont une hypothèque à taux variable voient alors leurs paiements mensuels baisser. Autrement dit, votre hypothèque vous coûte moins cher. Cependant, si vous avez choisi un taux fixe, vous ne verrez pas d’impact sur votre budget car votre taux restera… fixe.

De plus, les marges de crédit hypothécaires ont généralement un taux variable. Cela signifie que leur taux d’intérêt baissera aussi en même temps que le taux directeur.

Vous pourriez profiter de l’argent ainsi libéré pour investir dans votre propriété. Vous songez à rénover votre cuisine ? Quand le taux directeur baisse, c’est le bon moment pour réaliser votre projet !

Quel est l’impact d’une hausse du taux directeur sur vos finances ?

L’impact d’une hausse est similaire, mais inversé. Avec un taux fixe, vous l’échappez belle ! Vous ne subirez pas la hausse avant votre renouvellement, et peut-être que les taux rediminueront d’ici-là. Avec un taux variable, vos paiements hypothécaires vont malheureusement augmenter.

Vous prévoyez acheter une première propriété ? Une hausse de taux directeur pourrait avoir un impact sur votre capacité d’emprunt, c’est-à-dire que vous devrez opter pour une maison moins chère que prévu.

Comment la variation du taux directeur influence-t-elle les hypothèques à taux variables et fixes ?

L’impact des taux directeurs sur l’hypothèque est assez simple. Il y a une corrélation directe avec les taux variables. En général, l’impact se fait sentir dès le lendemain ou lors de la révision mensuelle. Ce n’est toutefois pas le cas avec un taux fixe.

Taux variable

Voici les impacts possibles d’une modification du taux directeur sur votre hypothèque à taux variable :

Taux fixe

Le taux fixe est surtout influencé par le rendement des obligations, qui dépend des conditions du marché et de l’anticipation d’une hausse ou baisse future des taux directeurs.

Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, vos paiements changeront uniquement au moment du renouvellement. En 2025, on prévoit que 1,2 millions de prêts viendront à échéance et devront être renouvelés à taux plus élevé qu’il y a 5 ans.

Voici un exemple de l’impact des taux sur une hypothèque pour un prêt avec un taux fixe.

Taux du prêt	4,25%	4,00%
Montant du prêt	400 000 $	400 000 $
Versement mensuel	2 158,64 $	2 104,08 $
---	Après 3 ans	Après 3 ans
Total payé par le propriétaire	77 711,06 $	75 746,91 $
Intérêts payés	48 817,42 $	45 914,02 $
Capital remboursé	28 893,64 $	29 832,89 $

Dans cet exemple, le propriétaire qui obtient un taux de 4% au lieu de 4,25% économise près de 3 000 $ d’intérêts au bout de 3 ans.

Quelles stratégies adopter pour limiter l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque ?

Vous prévoyez acheter une première propriété ? Votre renouvellement approche à grands pas ? La tendance du taux directeur à la hausse ou à la baisse devrait influencer votre stratégie d’accession à la propriété, de renouvellement hypothécaire ou de rénovations.

Stratégies possibles lorsque le taux directeur est à la baisse :

Acheter une maison plus chère si c’est votre souhait et que votre budget peut l’absorber.
Emprunter davantage pour effectuer des rénovations.
Résilier votre hypothèque actuelle pour en prendre une nouvelle à meilleur taux. Faites attention à ce que cela demeure avantageux même si vous devez payer une pénalité de résiliation.

Stratégies possibles lorsque le taux directeur est à la hausse :

Opter pour une maison moins chère que prévu, car une hausse de taux directeur peut avoir un impact sur votre capacité d’emprunt.
Convertir votre taux variable en taux fixe. Ce changement permet de stabiliser vos mensualités avant de nouvelles augmentations.
Renouveler à l’avance (si votre prêt hypothécaire vient à terme dans moins de 6 mois). Cela vous permet de sécuriser un taux plus bas avant la prochaine hausse.

Prévoyez l’impact des taux directeurs sur votre hypothèque avec un courtier hypothécaire

Le taux de votre prêt hypothécaire peut avoir un impact considérable sur les intérêts que vous payez à votre banque, ainsi que sur votre budget mensuel. Pour prendre la pleine mesure de l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque que vous avez ou voulez obtenir, faire affaire avec un courtier hypothécaire est recommandé. Cet expert peut vous expliquer toutes les subtilités qui entrent en ligne de compte au moment de choisir un taux fixe ou variable.

Magasiner est la clé pour obtenir des conditions de prêt qui vous conviennent et un taux qui vous permet d’économiser.

Financer votre projet d’auto-construction : options hypothécaires disponibles

juin 5, 2025 by Maude Gauthier

Vous rêvez de construire votre maison vous-même ou de gérer le chantier étape par étape pour que tout soit à votre goût ? L’auto-construction est certes plus complexe que l’achat d’une maison existante, mais c’est définitivement le meilleur moyen d’avoir un domicile 100 % à votre image. Mais comment financer ce projet d’envergure ?

Pour se lancer dans une auto-construction, il faut avoir les reins solides. Cela dit, ce type de projet ne fait pas peur aux institutions financières et la plupart vous permettent de demander une hypothèque.

Les bases du financement d’un projet d’auto-construction

Quand vous construisez vous-même votre maison, même si c’est juste partiellement, c’est considéré comme un projet d’auto-construction. Bien sûr, vous n’êtes pas expert en tout et vous pouvez confier certains travaux à des sous-traitants. Cependant, la valeur de leur travail ne doit pas dépasser la moitié du coût de construction.

Même si plusieurs prêteurs hypothécaires disposent de programmes pour financer votre projet d’autoconstruction, c’est plus complexe que d’acheter une maison clé en main.

Pourquoi est-ce difficile d’obtenir une hypothèque pour auto-constructeurs ?

Quand une banque accorde un prêt pour une maison existante, le prêt est garanti par le bâtiment. Son risque est donc plutôt faible.

À l’inverse, dans le cas d’une auto-construction, la maison n’existe pas encore et la banque n’a pas d’actif à prendre en garantie. Parfois, vous êtes déjà propriétaire du terrain, ce qui peut vous aider, mais dans plusieurs cas, il faut financer le terrain plus l’auto-construction d’une maison sur celui-ci.

Comment se préparer à demander un prêt hypothécaire ?

La planification est la clé du succès de votre demande d’hypothèque pour auto-constructeurs. La liste des documents demandés est étourdissante, incluant :

Votre permis de construire de la municipalité.
Un plan de maison fait par un architecte.
Un budget détaillé et un échéancier.
Des preuves de vos compétences pour les portions que vous allez construire vous-même.
Les soumissions des entrepreneurs pour le reste.
L’acte de vente qui prouve que vous possédez le terrain, ou une offre d’achat sur un terrain dans le cas contraire.
Un rapport d’évaluation de la valeur finale de votre projet.
Des preuves de revenus personnels, de votre mise de fonds, et un bon dossier de crédit.

Pour éviter d’oublier un document important et retarder votre construction, on vous recommande de recourir aux services d’un courtier hypothécaire.

Le budget et la mise de fonds pour une hypothèque pour auto-constructeurs

Finalement, l’hypothèque peut couvrir la majeure partie de vos dépenses de construction. Cependant, il faut savoir que :

Dès le départ, il y a des frais pour faire préparer les documents nécessaires pour demander le prêt :

Sachant cela, on estime que pour un projet d’une valeur de 500 000 $, l’auto-constructeur devrait avoir des liquidités de plus de 100 000 $ au début du projet. Si vous n’avez pas cet argent, essayez d’utiliser la valeur (l’équité) de ce que vous possédez :

Hypothèque pour auto-constructeurs : quand recevrez-vous l’argent ?

Contrairement à l’emprunt pour l’achat d’une propriété existante, le financement d’une auto-construction se fait de façon progressive. Autrement dit, vous devez prouver l’avancement des travaux effectués sur votre maison, ce qui débloque une partie du montant total.

Pendant la construction, vous payez seulement les intérêts de votre prêt. Vous commencez ensuite à payer votre hypothèque un mois après que la maison soit terminée.

L’argent est donc versé graduellement par votre prêteur hypothécaire. C’est un inspecteur certifié qui viendra évaluer la progression du chantier avant chaque versement. Vous devez avoir les fonds pour payer cet inspecteur le moment venu.

Une retenue de 15 %

Afin de se protéger contre l’inscription d’hypothèques légales de la part de divers sous-traitants, les institutions financières retiennent 15 % des versements. Par exemple, sur un déboursé de 80 000 $, en réalité, vous obtiendrez seulement 68 000 $. Le reste de l’argent vous sera remis seulement à la fin du projet, environ 35 jours après que la maison soit complétée. Cela signifie qu’il vous faut prévoir des liquidités ou mettre certains travaux sur une carte de crédit.

Illustrations du fonctionnement de l’hypothèque pour auto-constructeurs

Dans les paragraphes suivants, on vous présente deux exemples d’institutions qui octroient ce genre de prêts, mais il en existe davantage. Magasinez toujours avant de signer un contrat de prêt hypothécaire.

Desjardins et l’auto-construction

Chez Desjardins, on propose un financement entre 80 % et 100 % de la valeur pour acquérir un terrain et s’y construire une propriété. Voici quelques critères à respecter :

Avoir une évaluation agréée qui stipule que le prix d’achat du terrain est égal ou moindre que sa valeur marchande.
Prendre un amortissement sur 25 ans ou moins.
Vous qualifier pour le coût total du projet dès le départ.
Si vous avez une propriété actuellement en vente, avoir les preuves de la mise en vente.
L’assurance vie peut être obligatoire (selon le projet).

La Banque Royale (RBC) et le prêt hypothécaire à la construction

À la RBC, ce type de prêt est offert pour les constructions de maisons neuves sur un terrain vacant, mais aussi pour la réalisation de rénovations importantes comme l’ajout d’un étage.

Ici aussi, les fonds sont versés en plusieurs fois, ce qui est appelé des avances progressives. Lorsque vous franchissez certaines étapes du processus de construction, vous obtenez votre argent. Voici un exemple pour un projet d’une valeur de 400 000 $ pour lequel vous mettez 20 % de mise de fonds (soit 80 000 $) :

1. Prêt à la construction approuvé de 320 000 $. Vous recevez 65 000 $ au début (65 % de la valeur du terrain acheté 100 000 $).
2. Avance de 15 000 $ versée une fois que les fondations et le remblayage ont été inspectés.
3. Versement de 90 000 $ lorsque la charpente, le toit, les portes et les fenêtres sont installés.
4. Avance de 105 000 $ à l’achèvement des installations électriques, de la plomberie, de l’isolation et des revêtements extérieurs.
5. Lorsque la maison est 100 % terminée, la RBC verse le dernier montant (la balance pour se rendre à 320 000 $).

Besoin d’une hypothèque pour votre projet immobilier ? Comparez les offres avec un courtier !

Peu importe votre besoin, il existe une variété de produits hypothécaires sur le marché. Les grandes institutions financières, les moins grandes ainsi que les prêteurs alternatifs proposent des prêts à taux compétitif pour tous les types d’auto-constructeurs. Il suffit de trouver celui qui vous convient !

Une maison à votre goût, à moindre coût, c’est toujours une recette gagnante !

Hypothèque inversée au Québec : Est-ce une bonne option pour les retraités ?

mars 12, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Votre maison, vous l’avez payée au fil des ans. Et maintenant, avec l’hypothèque inversée, vous pouvez accéder à une partie de la valeur accumulée, sans vous en départir.

Au-delà de votre « chez-vous », votre maison représente le fruit de votre travail, le confort, la sécurité, mais elle peut aussi devenir un levier financier de retraite.

Pour faire face à des dépenses imprévues, profiter pleinement de votre temps libre ou concrétiser un projet qui vous tient à cœur, ce produit hypothécaire peut vous donner l’élan financier qu’il vous faut.

Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ?

Habituellement, lorsqu’on contracte une hypothèque, on emprunte de l’argent auprès d’une institution financière pour payer le vendeur de la propriété, en échange de paiements réguliers.

Cependant, l’hypothèque inversée porte bien son nom, parce que son fonctionnement est tout le contraire.

Définition :

Autrement dit, sans nécessiter de remboursements mensuels, cet outil financier générateur de revenus convertit une partie de votre capital immobilier en revenu disponible.

Ainsi, vous continuez à vivre dans votre maison, et l’argent que vous obtenez peut être utilisé à votre guise.

Pourquoi obtenir un prêt hypothécaire inversé ?

Vous êtes à la retraite, votre maison est payée (ou presque) et vos revenus sont limités ? Vous cherchez une façon de générer des liquidités sans mettre votre propriété sur le marché ? C’est précisément dans ce genre de situation que le prêt inversé devient intéressant.

Que ce soit pour partir en voyage, couvrir des frais médicaux, faire des rénovations, payer les études de vos petits-enfants, il arrive parfois que vous n’ayez pas le budget pour réaliser tous vos projets. Si ça vous parle, l’hypothèque inversée est une solution qui mérite d’être explorée.

Ça vous permet de débloquer une partie de la valeur de votre maison sans la mettre en vente. Et par la suite, vous avez la possibilité d’aller de l’avant avec vos projets ou de tout simplement améliorer votre quotidien tout en limitant les contraintes financières.

Est-ce que les retraités devraient capitaliser sur leur propriété ?

La retraite rime-t-elle avec hypothèque inversée ? Oui, pourquoi pas ? Réalistiquement, ce n’est pas parce que vous arrivez à l’âge de la retraite que vous avez nécessairement des millions en banque.

Le coût de la vie augmente, les dépenses s’accumulent et vous avez peut-être des projets plein la tête. Toutefois, lorsque les fonds n’y sont pas, il faut faire preuve de créativité.

Ceci étant dit, si vous êtes propriétaire et que votre maison est entièrement ou partiellement payée, vous avez une longueur d’avance. Capitaliser sur votre propriété peut vous être fort utile.

Non, mais c’est vrai. Pourquoi ne pas en profiter pendant cette période de votre vie, qui est pour le moins, méritée ? Plutôt que de laisser cette valeur dormir, vous pouvez l’utiliser pour financer des projets importants pour vous.

Mettre à profit l’argent que vous avez déjà investi via une solution comme l’hypothèque inversée est un excellent moyen de débloquer une partie de votre investissement pour vivre pleinement votre retraite.

Prêt à capitaliser sur votre plus gros actif ? Discutez-en avec un expert hypothécaire pour vérifier si cette option est la bonne pour vous !

Comment fonctionne l’hypothèque inversée pour les retraités ?

Concrètement l’hypothèque inversée permet de débloquer jusqu’à 55% de la valeur marchande de la propriété.

Par exemple, pour une propriété d’une valeur de 620 000 $, le propriétaire peut potentiellement emprunter jusqu’à 341 000 $ (620 000 $ x 55%).

Cependant, le montant exact disponible à l’emprunt dépend de plusieurs facteurs :

Règle générale, plus vous êtes âgé, plus vous pouvez emprunter, car le prêteur considère que vous avez moins d’années pour rembourser. De plus, en raison de sa valeur potentiellement plus élevée, une maison unifamiliale permet un emprunt plus important qu’un condo.

Bref, c’est l’ensemble de ces critères qui permet au prêteur de déterminer la somme exacte que vous pouvez obtenir.

Que devez-vous savoir sur le remboursement d’un prêt inversé ?

Le remboursement d’un prêt inversé fonctionne un peu différemment de celui d’un prêt traditionnel.

En d’autres mots, le remboursement se fait à la fin, pas pendant. Donc, tant que vous vivez dans la maison, vous n’avez rien à payer. Ce qui est important, c’est de savoir que la somme à rembourser inclut les intérêts accumulés au fil des années. Ça fait donc augmenter le montant à verser à la fin.

Bon à savoir ! Le solde à rembourser ne pourra jamais dépasser la valeur de votre maison au moment de la vente.

Même si vous n’avez pas à rembourser le capital et les intérêts dans l’immédiat, il est important de garder en tête que les intérêts vont s’accumuler jusqu’à la vente.

Par conséquent, si vous prévoyez d’utiliser cet argent plus tard ou de le laisser en héritage, il est préférable de faire quelques calculs.

Hypothèque rechargeable pour les retraités - Quels facteurs déterminent votre admissibilité ?

L’hypothèque rechargeable pour les retraités est une option intéressante, mais avant de pouvoir en bénéficier, quelques critères déterminent si vous y avez droit.

Tout d’abord, vous devez absolument répondre aux critères suivants :

Avant de vous emballer, il est fortement recommandé de consulter un courtier hypothécaire. Il pourra analyser votre situation, déterminer si vous êtes admissible ou non à ce produit, monter un dossier à présenter aux prêteurs et explorer avec vous les meilleures solutions d’emprunt.

Et si vous n’êtes pas familier avec ce service, sachez qu’il est sans frais, puisque les courtiers sont rémunérés par les prêteurs. De plus, vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire à quoi que ce soit.

Quel est le prix d’une hypothèque inversée au Québec ?

Le coût de ce type de produit hypothécaire repose sur 3 principaux facteurs :

En termes de coût, il n’y a pas de paiements mensuels à prévoir. Cependant, l’emprunteur doit couvrir d’éventuels frais qui s’ajoutent à la somme empruntée.

Pour ce qui est du coût total de l’hypothèque, voici un exemple concret :

Vous avez une maison d’une valeur de 400 000 $ et vous avez droit à 40% de la valeur de votre propriété, soit 160 000 $. Les frais administratifs s’élèvent à 2 000 $ et le taux d’intérêt appliqué est de 5%.

Après 20 ans, le montant à rembourser s’élèvera à près de 260 000 $, selon la capitalisation des intérêts.

Quels sont les avantages de prendre une hypothèque inversée ?

Si vous êtes à la retraite et que vous souhaitez trouver une solution simple pour obtenir des liquidités, l’hypothèque inversée est une alternative intéressante.

Dans le cas où vendre votre maison n’est pas une option envisageable, vous pouvez utiliser cette solution à bon escient. Voici quelques avantages à considérer :

Transformer d’une partie de la valeur nette de la propriété en liquidité
Augmenter les revenus de retraite
Conserver la propriété de la maison
Disposer d'un montant financé non imposable
Ne nécessiter aucun paiement jusqu’à la vente ou au décès de l’emprunteur

Pour les retraités, l’hypothèque inversée est un levier financier que plusieurs choisissent d’exploiter. Toutefois, il est important de bien peser les risques en évaluant les inconvénients associés à ce type de prêt.

Quels sont les inconvénients de l’hypothèque inversée ?

L’hypothèque inversée offre de nombreux avantages, mais comme toute solution financière, elle comporte aussi des inconvénients qu’il vaut mieux connaître. Avant de vous lancer, voici quelques éléments à garder en tête :

Taux d’intérêt plus élevé
Valeur nette de la propriété en baisse au fil du temps
Accumulation des intérêts
Impact la succession et les héritiers
Pénalités en cas de remboursement anticipé

Pour établir si l’hypothèque inversée est réellement la meilleure option pour vous, il est conseillé de parler à un expert.

Selon vos besoins et vos objectifs de retraite, une évaluation professionnelle vous permettra d’optimiser votre situation financière et de minimiser les risques à long terme.

Où prendre une hypothèque inversée au Québec ?

Êtes-vous intéressé par le prêt inversé ? Eh bien, sachez qu’au Québec, tous les prêteurs ne proposent pas ce type de produit. Comment savoir vers qui vous tourner ?

Une solution simple et pratique consiste à faire appel à un courtier hypothécaire. En un seul rendez-vous, il vous permet de comparer les produits de différents prêteurs et de trouver celui qui vous convient le mieux.

Grâce à son expertise, vous parcourez facilement toutes les options et évitez de devoir gérer des démarches compliquées.

Et pour être certain de bénéficier du meilleur produit, votre courtier se charge également de négocier les meilleures conditions possibles pour votre prêt.

Explorez l’hypothèque inversée sans frais ni obligation avec un courtier hypothécaire !

Si vous êtes propriétaire à la retraite et que vous cherchez une solution pour accéder à de l’argent comptant, n’hésitez pas à comparer les options qui s’offrent à vous !

Débloquer votre valeur résidentielle !

Les 7 banques offrant les meilleurs taux hypothécaires au Québec

mars 12, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Pour les acheteurs et les propriétaires, trouver les meilleurs taux hypothécaires est un but commun. Le problème ? Tout le monde en parle, mais peu savent vraiment quelles banques les offrent.

Avec la montée des taux et la concurrence entre les banques, magasiner son hypothèque est une priorité. Au Québec, plusieurs banques se démarquent par leurs offres compétitives, mais encore faut-il savoir où chercher et surtout, comment obtenir la meilleure proposition possible.

Prêt à mettre la main sur une offre que vous ne pourrez pas refuser ?

Quelles sont les 7 banques qui offrent les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?

Laissez-nous deviner ! L’idée des dizaines, des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêt en extra est loin d’être votre scénario idéal ? Vous cherchez à obtenir le plus bas taux actuellement offert sans devoir y passer des heures ?

On comprend et ça tombe bien, car vous avez cliqué sur le bon lien ! La priorité de Québec Hypothèques est de vous aider à trouver les taux les plus bas du marché.

Effectivement, notre équipe est là pour diriger vos recherches afin que vous puissiez réaliser des économies substantielles, sans confusion ni délai interminable.

7 banques qui offrent des taux compétitifs au Québec

Grande institution financière canadienne
Produits adaptés à tous les types de clients
Particulièrement recommandé pour les militaires et anciens combattants
Propose des remises pour ses clients
Produit populaire : MargExpress

Notez que les banques présentées ne sont pas classées dans un ordre particulier. Pourquoi ces banques ? Malgré l’évolution constante des taux hypothécaires, ces institutions sont reconnues pour constamment offrir des taux concurrentiels.

Oubliez les longues démarches qui n’en finissent plus, et misez sur des informations claires et pratiques ! En quelques clics, vous avez l’occasion d’obtenir une liste des taux les plus bas actuellement offerts au Québec !

Comment les banques déterminent-elles leurs taux hypothécaires ?

Les banques déterminent leurs taux hypothécaires en se basant sur plusieurs facteurs, mais l’un des plus importants reste le taux directeur de la Banque du Canada.

Mis à part le taux directeur, chaque banque s’appuie également sur sa propre liste de critères et ses politiques internes. C’est pourquoi, même si les taux se ressemblent, tous les prêteurs ont des offres divergentes. L’un propose un taux fixe 5 ans à 3,99%, l’autre à 4,19% et l’autre à 4,40%.

Au Québec, les banques se penchent notamment sur les critères suivants :

Une fois que vous entrez en contact avec une banque, celle-ci ajuste son taux en fonction de votre profil d’emprunteur. En d’autres mots, elle évalue le niveau de risque que vous représentez. Donc moins risqué est votre profil, plus bas est votre taux. C’est aussi simple que ça !

Quelle est la différence entre le taux affiché et le taux négocié ?

Le taux affiché est celui que vous voyez sur le site internet de la banque ou dans les publicités. Son rôle ? Il sert carrément d’appât pour attirer les clients et c’est rarement celui que vous allez obtenir.

Quant au taux négocié, c’est celui qui, après avoir discuté avec un conseiller ou un courtier hypothécaire, vous est accordé. Si vous avez un bon crédit et que vous générez des revenus stables, vous avez de bonnes chances de négocier un meilleur taux que celui affiché.

Pour résumer le tout, le taux affiché n’est qu’un point de départ, et le taux négocié est le résultat du taux proposé réduit.

Par exemple :

La différence de 0,30 % semble minime, mais sur une hypothèque de 300 000$, ça représente des économies d’environ 900$ par an en intérêts. Sur 5 ans, vous économisez une somme totale d’environ 4 500$.

Ne confondez pas les taux affichés et les taux négociés, et surtout, ne sous-estimez pas le pouvoir de la négociation !

Quelle banque propose les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?

Au Québec comme partout ailleurs, il n’y a pas une seule banque qui propose toujours les meilleurs taux hypothécaires. Puisque les taux montent et descendent constamment, les offres des banques évoluent au même rythme.

C’est pourquoi à chaque financement, renouvellement ou refinancement, vous devez repartir de zéro et magasiner les offres actuelles.

Il n’y a pas de secret, il faut comparer, faire jouer la concurrence et négocier pour obtenir le meilleur taux possible. Ce qui était avantageux hier ne l’est peut-être plus aujourd’hui !

Comment comparer les taux des grandes banques pour un prêt hypothécaire ?

Comparer les produits hypothécaires des grandes banques n’est pas uniquement une question de taux d’intérêt. Il y a plus à considérer !

Par exemple, si vous changez d’avis et décidez de vendre votre maison dans 2 ans au lieu de 5 ans, vous voudrez avoir la possibilité de rembourser votre prêt par anticipation sans pénalités. De plus, si vous souhaitez accélérer le remboursement de votre hypothèque, il est important de vérifier la flexibilité des conditions.

Voici les éléments clés à prendre en compte :

Quelles stratégies utiliser pour obtenir un meilleur taux auprès de ces banques ?

Même si vous n’y connaissez pas grand-chose, il y a plusieurs stratégies que vous pouvez adopter pour obtenir un meilleur taux auprès des banques.

Mettez-vous dans une position favorable : préparation d’un bon dossier de crédit, finances stables, emploi régulier.
N’oubliez pas de magasiner et de comparer les offres de plusieurs banques, coopératives financières et prêteurs.
Montrez que vous êtes informé et prêt à changer de banque pour obtenir une meilleure offre.
Soyez flexible et prêt à accepter certaines conditions pour obtenir un taux plus bas.
Faites appel à un courtier hypothécaire pour magasiner à votre place et négocier en votre nom.

Un taux affiché n’est jamais coulé dans le béton, surtout si vous êtes un client avec un bon profit financier.

Quelle est la différence entre les taux offerts par les banques versus les taux offerts par les courtiers ?

La différence entre les taux offerts par les banques et ceux des courtiers réside principalement dans la négociation et l’accès à une gamme plus large d’offres.

Les banques, bien sûr, ont leurs propres taux et conditions, mais elles sont limitées par leurs propres produits et politiques internes.

Les courtiers, quant à eux, ne sont pas limités.
Ils travaillent avec un large réseau d'institutions financières.
Ils accèdent à des taux exclusifs ou négociés qui ne sont pas toujours disponibles directement auprès des banques.
Ils sont capables de trouver des offres mieux adaptées à votre profil et sont en mesure d’obtenir des réductions, surtout si votre situation financière est favorable.

En comparant rapidement plusieurs options, vous économisez temps et argent. Avec un courtier hypothécaire, le principe est simple : plus d’options, de meilleurs taux !

Comparez les grandes banques et Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec !

Pourquoi perdre du temps à chercher seul, quand un courtier est prêt à vous guider vers l’offre qui correspond vraiment à votre budget, sans frais ni obligation de votre part ?

Discutez avec un expert hypothécaire dès aujourd’hui et commencez à économiser sur votre prêt !

Prévisions des Taux Hypothécaires 2026-2029 au Québec

mars 11, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Si vous prévoyez d’acheter une propriété, de renouveler votre hypothèque ou de refinancer, connaître les prévisions des taux hypothécaires, c’est-à-dire, savoir où vont les taux, c’est la base.

Alors, à quoi faut-il vous attendre ?

Quelle que soit la direction qu’ils prennent, les taux hypothécaires influencent directement les budgets des Québécois, et leurs fluctuations ne passent jamais inaperçues.

À court terme, que nous réserve la fin de l’année ? Quelles sont les tendances anticipées pour les années suivantes ? Et surtout, comment en tirer profit ?

Quel est le bilan des taux hypothécaires 2024 au Québec ?

Le bilan montre qu’après quelques années d’ascension, 2024 marque un tournant pour les taux hypothécaires au Québec.

Après un taux préférentiel élevé de 7,20 % en janvier, la tendance s’est inversée à la mi-année avec des baisses successives, atteignant 5,45 % en décembre 2024.
Pour relancer l’économie, cette chute s’explique par les réductions progressives du taux directeur de la Banque du Canada, qui est passé de 5,00 % en début d’année à 3,25 % en décembre.

Pour mieux comprendre cette évolution, voici un récapitulatif des annonces de la Banque du Canada en 2024. Le tableau qui suit met en évidence les ajustements du taux directeur qui ont influencé la baisse des taux hypothécaires :

Date d’annonce	Mouvement	Taux directeur
24 janvier 2024	–	5,00
6 mars 2024	–	5,00
10 avril 2024	–	5,00
5 juin 2024	-0,25	4,75
24 juillet 2024	-0,25	4,50
4 septembre 2024	-0,25	4,25
23 octobre 2024	-0,50	3,75
11 décembre 2024	-0,50	3,25

Avec cette dynamique de baisse amorcée en 2024, les prévisions pour les années suivantes sont prometteuses, mais également incertaines.

Taux hypothécaire 2025 - Calendrier des changements de taux directeur de la Banque du Canada

Pour prévoir et analyser l’évolution des taux hypothécaires 2025, les décisions de la Banque du Canada sont déterminantes.

Influencé par les conditions économiques, de l’inflation et des tendances du marché immobilier, voici le calendrier des annonces 2025, qui façonnent le coût des emprunts :

Date d’annonce	Mouvement	Taux directeur
29 janvier 2025	-0,25	3,00
12 mars 2025	-0,25	2,75
16 avril 2025	–	2,75
4 juin 2025	–	2,75
30 juillet 2025	–	2,75
17 septembre 2025	-0,25	2,50
29 octobre 2025	-0,25	2,25
10 décembre 2025	–	2,25

Quels facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires 2026-2029 au Québec ?

Évidemment, le taux directeur de la Banque du Canada est l’un des facteurs numéro 1. Pourquoi ? Parce qu’il influence directement les taux d’intérêt offerts par les prêteurs.

Cependant, la direction que prendront les taux ne se limite pas à cet unique élément. Plusieurs facteurs sous-jacents influencent non seulement les taux affichés, mais aussi les taux négociés. Voici les principaux :

Inflation
Taux préférentiel
Prêteurs
Économie locale et mondiale
Marchés financiers
Demande immobilière
Concurrence entre prêteurs
Profil des emprunteurs

Pour anticiper les changements à venir, tous ces facteurs doivent être analysés en continu. En effet, il donne une image complexe, mais nuancée, des tendances de taux à venir.

Que prédisent les experts sur la tendance de taux hypothécaire 2026-2029 au Québec ?

Avec l’incertitude qui plane, les experts s’accordent à dire que les prévisions des taux hypothécaires pour 2026-2028 sont loin d’être évidentes.

Cependant, il y a quand même quelques tendances qui se dessinent.

Si l’inflation est maîtrisée, la Banque du Canada devrait conserver les taux relativement stables sans grandes fluctuations.
Beaucoup pensent qu’on les réductions cesseront jusqu’en 2027, conservant les prêts un peu plus accessibles.
Par contre, si l’économie redémarre ou si l’inflation refait surface, les taux pourraient repartir à la hausse au courant de l'année 2026 ainsi qu'en 2027.
Après ça, certains prédisent une certaine stabilisation en 2028-2029, selon la manière dont les marchés évoluent.

Résumé ? Des baisses à court terme semblent possibles, mais une remontée éventuelle des taux n’est pas à exclure. L’avenir des taux hypothécaires est entre les mains des conditions économiques.

En tentant de prévoir l’imprévisible, voici l’évolution et les projections de taux d’intérêt pour 2026-2029 :

Prévision de fluctuation des taux hypothécaires sur 4 ans (2026-2029)

Prévision taux hypothécaire 2026

Date	Taux directeur	Taux préférentiel	Taux fixe 5 ans	Taux variable 5 ans
Juin 2026	2,25%	4,45%	4,39%	4,10%
Décembre 2026	2,50%	4,70%	4,55%	4,25%

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026 Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Prévision taux hypothécaire 2027

Date	Taux directeur	Taux préférentiel	Taux fixe 5 ans	Taux variable 5 ans
Juin 2027	2,75%	4,95%	4,70%	4,40%
Décembre 2027	2,75%	4,95%	4,80%	4,50%

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Prévision taux hypothécaire 2028

Date	Taux directeur	Taux préférentiel	Taux fixe 5 ans	Taux variable 5 ans
Juin 2028	3,00%	5,20%	4,95%	4,65%
Décembre 2028	3,00%	5,20%	5,05%	4,75%

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Prévision taux hypothécaire 2029

Date	Taux directeur	Taux préférentiel	Taux fixe 5 ans	Taux variable 5 ans
Juin 2029	3,00%	5,20%	5,15%	4,85%
Décembre 2029	3,00%	5,20%	5,25%	4,95%

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Si vous êtes emprunteur, comprendre ces variations de taux est indispensable. Et un bon moyen de vous assurer de prendre les bonnes décisions est de consulter un courtier hypothécaire local.

Expert du marché, il sait vous guider à travers l’incertitude du marché, comparer les offres des prêteurs et négocier les meilleures conditions pour vous.

Sans aucun doute, avec l’aide d’un courtier, vous serez mieux préparé à saisir les opportunités qui se présentent !

Pourquoi est-il important de suivre la prévision du taux hypothécaire 5 ans ?

Pour les propriétaires comme pour les acheteurs, suivre la prévision du taux hypothécaire 5 ans est important, car ça vous aide à décider si vous devez attendre ou verrouiller votre taux maintenant. Et ce n’est pas tout :

Pouvez économiser des milliers de dollars.
Protégez votre budget et votre capacité d’emprunt.
Planifiez mieux votre achat, votre renouvellement ou votre refinancement.
Comprenez mieux les tendances du marché immobilier.
Prenez une décision éclairée entre le taux fixe ou le taux variable.
Arrivez mieux préparé pour négocier.

En suivant les annonces de la Banque du Canada, en lisant les prévisions des experts sur l’inflation, l’économie et l’évolution des taux d’intérêt hypothécaires, vous comprenez mieux la mécanique.

L’objectif n’est pas de prédire l’avenir, mais d’être suffisamment informé pour prendre des décisions stratégiques au bon moment et optimiser votre financement.

Quelles sont les prévisions générales des taux pour les acheteurs et les vendeurs au Québec ?

Que vous portiez le chapeau d’acheteur, de vendeur ou de propriétaire, vous avez tous un intérêt à garder un œil sur les prévisions de taux parce que leur trajectoire influence tout le marché immobilier et hypothécaire.

À un moment ou à un autre vient le temps de renouveler l’hypothèque.
Une baisse de taux diminue le coût d’emprunt. Les prix de vente sont directement affectés par les taux hypothécaires.
Une hausse de taux augmente le coût d’emprunt.
Si les conditions sont avantageuses, un refinancement est une possibilité.

Au Québec, les principales leçons à retenir sont simples :

Quelques conseils pour économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir !

Si vous voulez économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir, voici quelques conseils qui peuvent faire une réelle différence :

Surveillez attentivement les fluctuations des taux d’intérêt.
Ne restez pas figé sur votre taux actuel si de meilleures options se présentent.
N'acceptez pas aveuglément votre taux actuel.
N’hésitez pas à négocier, les prêteurs sont ouverts à revoir leurs offres.
Pensez à accélérer vos paiements et à rembourser votre prêt plus rapidement si vous en avez la possibilité.
Ouvrez l’œil sur les offres spéciales et les promotions des prêteurs.
Consultez un courtier hypothécaire, c’est un petit effort extrêmement payant !

En mettant ces conseils en pratique, il n’y a aucune raison pour vous d’obtenir un taux trop élevé !

Taux intérêt hypothèque : Fixe ou variable ?

Prendre un prêt à taux fixe ou à taux variable dépend des taux offerts, de votre aversion au risque et de votre capacité à gérer les fluctuations de paiements mensuels.

Il est vivement recommandé de prendre rendez-vous avec un courtier pour explorer les deux options et prendre la décision la mieux adaptée à votre situation.

Obtenez le meilleur taux hypothécaire (2026-2029) au Québec - Magasinez-le sans frais ICI !

Ne laissez pas passer l’opportunité d’obtenir le meilleur taux hypothécaire pour les années à venir ! En magasinant votre prêt maintenant, vous économiserez sur le long terme !

Ne vous contentez pas de la première offre, comparez et trouvez le taux le plus compétitif actuellement disponible.

Sans frais ni obligation, vous avez tout à gagner !

Refinancement hypothécaire : Est-ce le bon moment pour renégocier votre taux ?

mars 11, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Croyez-vous que le refinancement hypothécaire est la solution ? Si vous vous posez la question, c’est probablement parce que vous avez l’impression de payer trop cher, que vous redoutez la date de vos versements ou que vous manquez de fonds pour investir dans un autre projet.

Dans ces cas-là, le refinancement hypothécaire pourrait tout changer pour le mieux… ou pour le pire si vous ne vous y prenez pas bien.

Entre les frais de pénalité, les nouvelles conditions et les belles promesses des prêteurs, ça vaut la peine de creuser pour confirmer si c’est le bon moment pour renégocier votre prêt.

Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire ?

Concrètement, le processus de refinancement hypothécaire consiste à modifier les conditions de votre prêt en cours, et ce, avant la fin du terme. Autrement dit, vous remplacez votre prêt actuel par un nouveau pour :

Au Québec, vous pouvez refinancer jusqu’à un certain pourcentage de la valeur marchande de votre propriété. La règle générale est que vous pouvez refinancer jusqu’à 80% de la valeur marchande de votre propriété.

Exemple : Votre propriété vaut actuellement 460 000$ et il vous reste 180 000$ à rembourser sur votre prêt. En refinançant votre prêt, vous avez la possibilité d’emprunter jusqu’à (460 000$ x 80%) – 180 000$ = 188 000$.

En général, la plupart des propriétaires attendent le renouvellement de leur hypothèque pour renégocier leurs conditions. Mais parfois, certaines circonstances les poussent à agir plus tôt et à briser leur contrat avant l’échéance pour en signer un nouveau.

Négocier de nouvelles conditions plus tôt que prévu peut être intéressant surtout si un meilleur taux vous attend. Mais en pratique, ce n’est pas toujours une affaire en or. Pour que ça en vaille la peine, les économies attendues doivent dépasser les frais de pénalité.

Est-ce le bon moment pour renégocier votre taux d’intérêt ?

La grande question ! Est-ce que je le fais maintenant ou j’attends le renouvellement …? Renégocier son taux est une stratégie gagnante, mais pas à n’importe quel moment.

Quand les taux du marché sont plus bas que le vôtre, le refinancement pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en intérêt. Une différence de 0.5% ? Il n’y a pas de quoi casser votre hypothèque. L’écart grimpe à 3% ? Là ça mérite de sortir la calculatrice.

Pour déterminer si c’est le bon moment, il ne faut pas juste penser à l’argent que vous pourriez garder dans vos poches. Demandez-vous si les économies réalisées compenseront les coûts liés au refinancement.

Évaluez les frais suivants :

Et ce n’est pas du tout ! Les facteurs individuels comptent aussi : situation financière, dossier de crédit, stabilité d’emploi, etc.

Un bon conseil ? Avant d’appeler votre prêteur, consultez un expert hypothécaire, comparez les offres et faites vos calculs !

Comment fonctionne le refinancement hypothécaire ?

Le refinancement hypothécaire permet en quelque sorte de repartir à neuf avec votre hypothèque, en utilisant la valeur actuelle de votre propriété plutôt que le prix d’achat.

Voici comment ça fonctionne en quelques étapes simples :

Analyse de votre hypothèque actuelle - Rencontre avec un courtier hypothécaire pour évaluer votre taux d’intérêt, le solde restant et les conditions de votre contrat.
Évaluation de votre propriété – Une nouvelle estimation de votre maison détermine combien vous pouvez emprunter.
Comparaison des offres – Les taux et conditions varient d’un prêteur à l’autre, d’où l’importance de magasiner.
Demande de refinancement – Une fois l’offre choisie, vous soumettez votre dossier et attendez l’approbation.
Finalisation chez le notaire – Vous signez la nouvelle entente et le refinancement est officiel.

Refinancer avec un courtier hypothécaire à vos côtés est la meilleure façon de tirer le maximum de votre nouvelle entente.

Calculateur de Refinancement Hypothécaire

Estimez vos paiements mensuels pour différentes durées d'amortissement (15, 20, 25 et 30 ans) selon le montant refinancé et le taux d'intérêt.

Montant à refinancer ($): Taux d’intérêt annuel (%):

Durées d’amortissement :

15 ans : —
20 ans : —
25 ans : —
30 ans : —

Pourquoi refinancer votre hypothèque avant le terme ?

Le refinancement hypothécaire n’est pas uniquement motivé par un changement de taux. En réalité, il est motivé par plusieurs raisons, dont l’optimisation des versements et du budget, et la concrétisation accélérée de projets.

Sans plus tarder, voici quelques moments clés où refinancer peut valoir les frais de pénalités :

Méthodiquement planifié, un refinancement est un véritable levier financier !

Quelques points à considérer avant de refinancer votre prêt hypothécaire

En raison des coûts et des risques associés, décider de refinancer une hypothèque n’est pas à prendre à la légère. C’est pourquoi avant de passer à la prochaine étape, il y a quelques points à considérer :

Avez-vous exploré tous les produits de financement alternatif ?
Avez-vous révisé votre budget ?
Est-ce que les nouvelles modalités de prêt sont en accord avec votre situation financière ?
Serez-vous capable de facilement rembourser votre prêt ?
À combien s'élèvent les frais de pénalités ?
Les coûts de refinancement sont-ils raisonnables ?

Cette réflexion vous paraît-elle redondante ? Peut-être oui, mais elle est surtout pertinente !

Est-ce possible de réhypothéquer son bien plus d’une fois ?

Oui, au Québec il est possible de réhypothéquer une propriété plusieurs fois, et ça arrive plus fréquemment que vous ne pouvez le penser.

Prenons l’exemple de Marie, propriétaire d’une maison unifamiliale à Québec :

Là où ça devient plus intéressant, est lorsque la propriété prend beaucoup de valeur et que les taux d’intérêt sont bas. Pourquoi ? Parce que ça permet de libérer plus de liquidité à un coût d’emprunt réduit.

Toutefois, de l’autre côté de la médaille, vous devez savoir que plus vous empruntez près de la limite, plus vous vous endettez et plus vous risquez de vous retrouver avec des taux élevés et/ou des exigences strictes en matière de crédit.

Même si le refinancement est un outil d’emprunt hyper intéressant, ultimement, le but est de finir par rembourser ce prêt. Il n’est donc pas avantageux de constamment réemprunter.

Calculatrice refinancement hypothécaire - Comment optimiser votre prêt hypothécaire ?

Pour calculer le montant maximal disponible pour un refinancement, il faut d’abord connaître la valeur actuelle de votre propriété et le solde restant de votre hypothèque.

Habituellement, les prêteurs permettent de refinancer jusqu’à 80% de la valeur marchande de votre maison. Cela signifie que si votre propriété vaut 350 000 $, vous pouvez potentiellement emprunter jusqu’à 280 000 $ (80% de la valeur).

Par exemple, si vous devez encore 200 000 $ sur votre hypothèque. Dans ce cas, vous pourriez emprunter jusqu’à 80 000 $ supplémentaires, soit pour investir dans une autre propriété, consolider des dettes ou faire des travaux. Bien sûr, ce montant est amené à varier selon votre situation financière, votre dossier de crédit et les conditions du marché.

Cependant, pour obtenir une estimation rapide avant d’aller plus loin avec votre prêteur, une calculatrice de refinancement est un excellent outil à tester.

Comment négocier lors de votre refinancement hypothécaire ?

Prêt à obtenir les meilleures conditions d’emprunt ? La première chose à faire est de bien vous préparer en comparant les taux d’intérêt et les offres de plusieurs prêteurs. N’ayez pas peur de poser des questions sur les frais, les pénalités et les conditions cachées.

De plus, si vous avez un bon dossier de crédit et une stabilité financière, utilisez-le à votre avantage. Par exemple, vous pouvez demander un meilleur taux d’intérêt ou une réduction des frais de dossier.

Ensuite, n’hésitez pas à discuter de la durée du terme, des modalités de remboursement anticipé ou de la possibilité d’ajuster votre paiement mensuel selon vos besoins. N’oubliez pas que la négociation est une question de faire entendre vos priorités et de ne pas accepter la première offre sans l’examiner sous tous ses angles.

Un autre conseil est de faire jouer la concurrence entre les institutions financières. Même si ça fait longtemps que vous êtes avec votre prêteur, pourquoi vous limiter à une seule institution quand des dizaines sont à votre portée ?

Voyez la réalité pour ce qu’elle est. Votre prêteur veut vous garder et les autres veulent vous avoir. Explorez !

Quand vaut mieux ne pas refinancer votre hypothèque et attendre le renouvellement ?

Il est peut-être plus sage d’attendre le renouvellement de votre hypothèque plutôt que de refinancer avant le terme si :

Les taux d’intérêt du marché sont actuellement plus élevés que votre taux initial.
Vous êtes à seulement quelques mois du renouvellement.
Votre situation financière est stable et vous n'avez pas de projets majeurs en vue.
Refinancer vous mettrait dans une situation financière plus difficile.
D’autres produits financiers sont plus avantageux que le refinancement.

Parfois, la patience et l’attente du renouvellement sont les meilleures options. Vous hésitez ? Parlez à l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires, c’est gratuit et sans obligation !

Vous songez à réhypothéquer votre maison ? Contactez un courtier hypothécaire !

Croyez-vous que refinancer votre maison est la bonne solution pour vous ? N’attendez plus pour explorer vos options !

Soigneusement sélectionné pour vous, il vous aidera à comprendre les subtilités du refinancement et à trouver la solution qui vous convient le mieux.

Un simple conseil fait toute la différence !

Propriétaires de duplex et triplex : Comment maximiser votre prêt hypothécaire ?

mars 8, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Avec la montée des prix, les propriétaires de duplex et triplex se démarquent par leur capacité à utiliser l’effet de levier immobilier. Pourquoi ? Parce que posséder un multilogement est reconnu comme étant l’une des meilleures stratégies pour bâtir son patrimoine.

Et si vous combinez résidence principale et revenus locatifs, vous réduisez non seulement vos coûts d’habitation, mais accédez aussi à un financement plus intéressant.

Mais faites attention ! Toutes les banques n’accordent pas le même financement. Quelle mise de fonds prévoir ? Comment utiliser les loyers pour emprunter plus ? Faut-il refinancer pour maximiser son potentiel ?

Quelle mise de fonds minimum prévoir pour un duplex et un triplex ?

L’achat d’un duplex ou d’un triplex est une excellente façon d’accéder à la propriété et de générer des revenus passifs.

Cependant, pour obtenir du financement et faire en sorte que ce projet voit le jour, il est indispensable de fournir une mise de fonds. De combien doit être cet apport personnel ?

La réponse dépend principalement de votre statut ! Si vous comptez occuper l’un des logements, vous pourriez bénéficier d’un financement plus souple avec une mise de fonds minimale réduite. En revanche, si vous achetez à titre d’investisseur sans y habiter, les exigences sont plus élevées.

Futurs propriétaires de duplex et triplex, voyons en détail les montants à prévoir selon votre situation et quelques exemples concrets pour mieux comprendre.

Prêt hypothécaire	Duplex	Triplex
Propriétaire occupant	5% sur le premier 500 000$ et 10% sur la portion excédante	10%
Propriétaire non occupant	20%	20%

Tableau d’exemples de mises de fonds minimales pour propriétaires de duplex et triplex au Québec

Propriété	Prix de vente	Mise de fonds minimum - Propriétaire occupant	Mise de fonds minimum - Propriétaire non occupant
Duplex	440 000$	22 000$	88 000$
Duplex	615 000$	36 500$	123 000$
Triplex	745 000$	74 500$	149 000$
Triplex	900 000$	90 000$	180 000$

Mise de fonds duplex - Pourquoi est-elle moins élevée que pour un triplex ?

La mise de fonds minimum d’un duplex est moins élevée que celle d’un triplex, car le duplex est considéré être moins risqué.

Le duplex peut être acheté avec le statut de propriétaire occupant à un taux réduit.
Il y a moins de portes à gérer, donc moins de responsabilités et de risques pris.
Les règles de la SCHL favorisent les immeubles plus petits.
Le coût d’achat moyen d’un duplex est plus bas.
Le ratio du revenu locatif utilisé pour qualifier l’emprunteur est plus avantageux.

Surtout pour les premiers acheteurs, le duplex est un investissement plus accessible. Par conséquent, les institutions financières ajustent leurs politiques.

Est-ce que la banque peut exiger une mise de fonds supérieure ?

Oui, une banque peut tout à fait obliger un propriétaire à verser une mise de fonds plus élevée que le minimum requis.

Pourquoi ?

Résultat ? Elle pourrait vous demander 15 %, 20 %, 25 %, ou 30 % de mise de fonds, et ce, même si vous êtes propriétaire occupant.

De plus, si le duplex ou le triplex nécessite des rénovations majeures, la banque pourrait vouloir limiter son risque en augmentant l’apport exigé.

Mise de fonds minimum triplex - Pourquoi mettre plus que 10% ou 20% est avantageux ?

Si vous contemplez l’idée de mettre plus que la mise de fonds minimum, voici quelques-uns des avantages dont vous pourriez profiter :

Paiements hypothécaires plus bas
Plus grande rentabilité nette
Qualification hypothécaire plus facile
Taux d’intérêt plus compétitif
Meilleure protection contre les périodes de vacance
Plus de marge pour financer les rénovations
Moins de capital à rembourser

Évidemment, les avantages ne sont pas les seuls critères à considérer. Peut-être qu’il est plus avantageux pour vous de vous en tenir au 10% ou 20% pour des raisons fiscales.

Afin de déterminer la meilleure stratégie de financement, n’hésitez pas à discuter de votre situation avec un courtier hypothécaire.

Est-ce possible d’acheter un triplex sans mise de fonds ?

Techniquement, financer un triplex sans mise de fonds n’est pas possible. Aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent si vous ne contribuez pas.

La seule manière d’y arriver est de « remplacer » la mise de fonds par une autre source. C’est-à-dire, par le biais d’un don, d’un prêt-REER, d’un prêt personnel, d’une marge de crédit, d’un refinancement hypothécaire (une autre propriété). Vous devez trouver le moyen de débloquer des liquidités quelque part.

Dans l’optique où vous êtes propriétaire d’un autre bien, votre résidence principale, votre chalet ou un autre investissement immobilier, le refinancement est la méthode la plus réaliste. Ainsi, vous constituez une mise de fonds en utilisant une partie de l’équité accumulée sur une autre propriété.

Au Québec, acheter sans mise de fonds est possible, mais jamais sans mise de fonds tout court.

Propriétaire occupant vs Propriétaire non occupant - Quelle est la différence ?

À l’achat d’un duplex ou d’un triplex, votre statut de propriétaire (occupant ou non occupant) influence directement :

Un propriétaire occupant habite l’un des logements de l’immeuble.

Cette situation lui permet d’accéder à des conditions de financement plus avantageuses, notamment une mise de fonds minimale réduite.

L’objectif des banques et de la SCHL est d’encourager l’accession à la propriété tout en soutenant l’investissement immobilier.

Un propriétaire non occupant achète l’immeuble uniquement comme investissement locatif.

La résidence principale du propriétaire est située à une autre adresse.

Comme il n’y réside pas, le risque est perçu comme plus élevé, ce qui oblige à fournir une mise de fonds d’au moins 20 %.

Le statut d’occupation influence directement la capacité d’emprunt de l’acheteur ainsi que la stratégie d’investissement immobilier.

Pourquoi devenir propriétaire d'un duplex et triplex et y vivre ?

Utiliser l’investissement immobilier pour vous loger et générer des revenus est une stratégie doublement intéressante.

Avec les prix immobiliers qui grimpent, beaucoup de primo-accédants choisissent cette option pour encaisser des revenus locatifs et réduire leur hypothèque. En louant les autres logements, vous générez des entrées d’argent qui couvrent une partie, et si vous êtes chanceux voire même la totalité, de vos paiements mensuels. Se loger gratuitement, ou presque, le rêve n’est-ce pas ?

Un autre avantage majeur est l’apport de mise de fonds réduite. En tant que propriétaire occupant, vous pouvez acheter avec seulement 5 % de mise de fonds sur les premiers 500 000 $, contrairement aux investisseurs qui doivent fournir au moins 20 %.

Pour connaître tous les avantages fiscaux d’un propriétaire occupant, n’hésitez pas à vous référer à un comptable spécialisé.

Acheter un duplex ou triplex - Les points clés pour décider

Pour décider d’acheter un duplex ou un triplex, il faut évaluer votre budget, votre statut d’occupation, vos objectifs, le potentiel de revenus, votre capacité à gérer des locataires et les propriétés disponibles sur le marché.

Caractéristiques	Acheter un duplex	Acheter un triplex
Mise de fonds minimum	5% - 20%	10% - 20%
Gestion locative	Moins de locataires	Plus de locataires
Potentiel de revenus	Revenus modérés	Revenus élevés
Qualification hypothécaire	Plus facile	Plus exigeante
Frais d’entretien	Moins élevés	Plus élevés
Risque de vacance	Plus élevé (50% des revenus)	Risque modéré (33% des revenus)
Valeur de revente	Intéressant pour les propriétaires occupants	Intéressants pour les investisseurs
Profils d’acheteurs	Premier achat, propriétaire occupant, budget plus serré	Investisseur, vision long terme, recherche de rendement

Comment financer une propriété locative en 4 étapes ?

Craignez-vous de ne pas avoir suffisamment d’économies pour la mise de fonds ? Que les exigences des banques soient trop élevées ? Que le montant du prêt soit difficile à rembourser ?

Obtenir le financement pour l’achat d’une propriété à revenus ne date pas d’hier ! Avec les bonnes informations, les bonnes ressources et les bonnes étapes, vous pouvez maximiser vos chances d’obtenir un prêt avantageux.

Avec un courtier hypothécaire, prenez un moment pour évaluer votre situation financière.

Cette vision claire de votre budget vous aidera à voir où vous en êtes pour déterminer combien vous pouvez emprunter.

La mise de fonds est l’un des plus grands défis, mais elle ne doit pas être un obstacle insurmontable.

Selon votre situation, vous aurez à investir entre 5 % et 20 % de la valeur de l’immeuble.

Assurez-vous de bien planifier l’épargne de ce montant et d’utiliser les outils d’épargne à votre portée.

La préapprobation est une étape clé dans le processus d’achat.

Elle vous permet de savoir exactement combien vous pouvez emprunter et de mieux négocier avec les vendeurs.

C’est aussi un signe de sérieux pour les banques et les courtiers immobiliers.

Une fois votre préapprobation obtenue, négociez le type de prêt, le taux d’intérêt, la durée du terme, les possibilités de remboursement accéléré, anticipé et les options de refinancement.

N’ayez pas peur de négocier pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à un expert pour vous aider dans ce processus.

Combien de temps faut-il pour trouver un financement multilogement ?

Trouver un financement pour un multilogement prend entre 2 à 6 semaines, mais pour des dossiers plus complexes, ça peut prendre entre 1 à 3 mois.

Qu’est-ce qui explique ce délai ?

Les banques demandent plus de documents qu’en résidentiel.
La qualification de l’immeuble est aussi importante que celle de l’acheteur.
Si un financement assuré SCHL est demandé, c’est plus long.
Plus il y a de logements, plus c’est long.

Avant de commencer vos recherches, il est important de tenir compte du délai de financement et d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Avec ce document, vous savez que la banque vous approuve, vous connaissez votre budget et votre taux d’intérêt est bloqué.

Pourquoi c’est important ? Parce que quand vous magasinez un duplex ou un triplex avec votre préapprobation en main, tout va beaucoup plus vite. Vous pouvez agir rapidement quand vous trouvez la bonne propriété et vous ne laissez pas passer une belle occasion juste parce que le financement n’était pas prêt.

Quels critères les banques analysent-elles avant d’accorder un financement ?

Avant d’accorder un financement, les banques évaluent plusieurs critères pour déterminer si elles sont prêtes à vous prêter de l’argent et sous quelles conditions. L’objectif de cette analyse est de s’assurer de votre solvabilité.

Voici les principaux critères utilisés :

Capacité de remboursement
Historique de crédit
Situation professionnelle et stabilité
Profil de l’emprunteur
Ratio d’endettement
Mise de fonds
Revenus locatifs
Valeur du duplex/triplex
Potentiel de rentabilité

Futurs propriétaires de duplex et triplex, pour mieux vous préparer, n’hésitez pas à demander plus de renseignements sur les critères de qualification à votre courtier hypothécaire.

Quel est le taux d’intérêt pour une hypothèque d’immeuble à revenu ?

Le taux d’intérêt d’un prêt d’immeuble locatif varie selon le type d’immeuble, le montant de la mise de fonds, votre situation financière personnelle, votre historique de crédit et le revenu locatif projeté.

En général, les taux pour un immeuble locatif sont un peu plus élevés que pour une maison unifamiliale, parce que les prêteurs voient l’investissement comme plus risqué. Que vous choisissiez entre un taux fixe ou un taux variable, le prêteur ajuste le taux en fonction du risque que vous représentez.

Le meilleur conseil est de parler directement avec un courtier hypothécaire de votre secteur spécialisé dans le financement d’immeubles à revenu.

Les revenus locatifs d’un duplex ou d’un triplex influencent-ils la capacité d’emprunt ?

Utiliser les revenus locatifs pour emprunter plus, c’est oui ! Dans votre demande de prêt, le contrebalancement du loyer tend à augmenter le montant d’argent que l’institution vous autorise à emprunter.

En fait, quand vous présentez votre projet à la banque, les loyers potentiels des unités supplémentaires sont pris en compte. Ça démontre que vous aurez des entrées d’argent régulières qui contribueront à rembourser votre prêt.

Par exemple, si vous louez deux logements sur trois de votre immeuble, cet argent a le potentiel de hausser le montant que la banque est prête à vous verser.

Cependant, les prêteurs ne comptent pas 100 % de ces revenus. Pour rester prudents, ils considèrent environ de 70 % à 80 % des revenus générés.

Alors, si l’un de vos objectifs est d’augmenter votre capacité d’emprunt, préparez un plan solide avec des estimations réalistes.

Éviter l’assurance prêt hypothécaire (SCHL) ou pas dans le multilogement ?

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ? L’assurance prêt hypothécaire est une protection pour la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle est exigée quand la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat et ajoute des frais au financement.

Dans le contexte d’achat d’un duplex ou d’un triplex, voici les conclusions à tirer :

Si vous êtes en mesure de mettre une mise de fonds suffisante, il est préférable de ne pas avoir recours à la SCHL pour éviter de payer des frais supplémentaires.
Si vous êtes propriétaire occupant, que vous avez une mise de fonds inférieure à 20 % et que la SCHL est votre seule solution pour acheter votre propriété, prenez le temps de faire vos calculs.

Même si vous générez des revenus locatifs, il est important d’évaluer avec des montants concrets la rentabilité de cette approche de financement. Puisque c’est du cas par cas, tout dépend de votre situation financière et de votre capacité à rembourser.

Un courtier hypothécaire est la personne-ressource à contacter pour vous conseiller et vous guider vers la meilleure option.

Quelle est la différence entre le financement d’un immeuble à revenu et une maison unifamiliale ?

Le financement d’un immeuble à revenu est un peu plus exigeant qu’une maison unifamiliale. Il faut une mise de fonds plus élevée et les taux d’intérêt sont généralement un peu plus hauts. La banque considère le risque plus grand.

Pour se faire une tête sur toute la situation, elle regarde aussi le revenu locatif, les baux et les dépenses. L’objectif est de déterminer que vous avez les moyens financiers de rembourser le prêt.

Pour une maison unifamiliale, la qualification se base surtout sur vos revenus personnels et les documents demandés sont plus simples. Pour un immeuble locatif, ça demande plus de vérifications et un peu plus de patience. Mais c’est normal vu le potentiel de revenus supplémentaires que vous pouvez générer.

Comment maximiser votre prêt hypothécaire pour un duplex ou un triplex ?

Tous les futurs propriétaires de duplex et triplex veulent tirer le meilleur parti de leur prêt hypothécaire. Que ce soit pour épargner de l’argent, profiter de conditions avantageuses ou utiliser l’équité accumulé, plusieurs stratégies sont à votre portée.

Pour vous donner un coup de pouce, voici quelques stratégies concrètes pour maximiser votre financement :

Faites équipe avec un courtier hypothécaire qui connaît les ficelles et déniche des options sur mesure qui offrent les meilleures conditions de financement.
Si vous pouvez vous permettre une mise de fonds plus importante, vous réduisez votre ratio prêt-valeur et risquez d’accéder à un taux d’intérêt plus bas.
Rassurez les banques en améliorant votre crédit : réduisez vos dettes, utilisez le crédit intelligemment et payez vos factures à temps.
Optimisez vos revenus locatifs, incluez-les dans votre demande et montrez que vous avez des locataires fiables et des revenus constants.
Explorez les options d’utilisation de l’équité accumulée pour acheter d’autres propriétés et grossir votre patrimoine.

Pour acheter un duplex ou un triplex, optimiser votre prêt hypothécaire repose d’abord sur une bonne compréhension de la manière dont les revenus locatifs vous avantagent !

Propriétaires de duplex et triplex - Maximisez votre prêt hypothécaire avec un courtier hypothécaire !

L’achat d’un duplex ou d’un triplex est un investissement payant, surtout quand vous maximisez l’utilisation de votre prêt hypothécaire.

Faites le premier pas vers l’achat d’une propriété à revenus avec l’un de nos partenaires hypothécaires !

Prêt hypothécaire pour premiers acheteurs : Ce que vous devez savoir en 2026

mars 7, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Premiers acheteurs, prévoyez-vous de faire l’achat de votre première propriété cette année ? Si vous pensez que 2026 est votre chance de passer de locataire à propriétaire, vous avez sans doute plusieurs questions :

L’achat d’une première maison, d’un premier condo ou d’un plex est une étape de vie excitante. Par contre, c’est aussi beaucoup d’inconnu et d’argent mis sur la table.

Avec les conditions d’emprunt qui se resserrent et les prix qui atteignent des sommets jamais vus, il est plus important que jamais d’anticiper cette étape et d’être bien informé.

Qui sont les premiers acheteurs ?

Avez-vous vraiment besoin de la définition ? À première vue, ça parait assez simple. Un premier acheteur est quelqu’un qui achète une propriété pour la première fois, mais attention, il y a des subtilités.

Au Québec, pour être considéré comme un premier acheteur :

Cette définition est importante ! Pourquoi ? Parce qu’elle influence votre accès à certains programmes d’aide comme le RAP (Régime d’accession à la propriété) ou le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation.

Prêt hypothécaire pour premiers acheteurs - Quels critères négocier ?

Au moment d’acheter une première maison, encore trop d’acheteurs pensent à tort que l’offre de financement est à prendre telle quelle et que les conditions d’emprunt sont figées.

En fait, c’est faux ! Plusieurs critères sont négociables et c’est en les négociant qu’il est possible de faire de grosses économies.

Voici un aperçu des principaux critères à discuter avec votre prêteur :

Ne signez rien sans avoir magasiné et négocié ! Des négociations professionnelles et stratégiques font une grande différence sur le coût total de votre prêt.

Changement de cap, les acheteurs sont de retour et les ventes sont en hausse !

Après des mois d’attente, le marché immobilier prend de plus en plus de rythme. Depuis la mi-2024, quand les taux d’intérêt ont commencé à baisser, les acheteurs ne se sont pas précipités immédiatement. Beaucoup ont préféré patienter, espérant des conditions d’emprunt encore plus avantageuses.

Et aujourd’hui, le vent tourne ! Avec des taux désormais plus compétitifs, les acheteurs reprennent confiance et retournent sur le marché. Résultat ? Il est attendu que les ventes de propriétés devraient bondir de 25 % cette année.

Quels sont les signes de cette reprise ?

Si vous pensiez acheter, c’est peut-être le moment de passer à l’action avant que la concurrence ne s’intensifie encore plus qu’elle ne l’est actuellement !

Premiers acheteurs - Quelles sont les modifications à ne pas manquer ?

Impossible de le nier ! Acheter sa première propriété en 2026 est parfois tout un défi. Entre la hausse du coût de la vie, l’inflation des prix immobiliers et les taux d’intérêt élevés, des changements récents allègent la pression et facilitent l’accès à la propriété.

Voici les nouvelles mesures qui jouent en faveur des premiers acheteurs :

Ces ajustements sont les bienvenus pour ceux qui sont enfin prêts à acheter. Si vous aussi vous attendiez le bon moment, c’est peut-être maintenant qu’il faut aller de l’avant.

Quels sont les incitatifs et subventions pour les premiers acheteurs ?

L’achat d’une première propriété est un engagement financier majeur. Heureusement pour aider les premiers acheteurs, les différents paliers du gouvernement mettent en place des incitatifs financiers.

Voici les principales aides disponibles :

Avec ces aides, devenir propriétaire est plus accessible que vous ne le pensez. Prenez le temps sur toutes les aides disponibles afin de maximiser vos économies !

Quelles sont les 4 étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Être approuvé pour un prêt hypothécaire demande du temps, de la préparation, des ressources et les bonnes étapes. Et même si le processus paraît complexe, il devient beaucoup plus facile une fois que vous connaissez les étapes clés à suivre.

Ceci étant dit, voici les 4 étapes à franchir pour avoir un bon financement :

Avant toute chose, il faut savoir si vous êtes éligible à un prêt.

Celle-ci dépend de critères tels que votre revenu, votre historique de crédit et votre mise de fonds.

Votre courtier hypothécaire et un prêteur vont analyser votre situation pour déterminer si vous pouvez emprunter.

Une fois votre admissibilité vérifiée, vous devez savoir combien vous pouvez emprunter sans vous mettre dans une situation financière précaire.

Pour avoir une estimation, utilisez un calculateur en ligne, ensuite pour obtenir un montant précis, demandez à votre courtier de déterminer votre pouvoir d’achat.

Extrêmement utile et avantageuse pour tout premier acheteur, la préapprobation est une attestation remise par le prêteur qui confirme votre accès à un prêt et le montant que vous pouvez emprunter.

Elle permet de cibler vos recherches, d’être pris au sérieux par les vendeurs et de négocier de meilleures offres.

Une fois que tout est en ordre et l’offre d’achat est acceptée, vous signez l’accord final chez le notaire.

Vous obtenez officiellement votre prêt hypothécaire et devenez par le fait même officiellement propriétaire !

Quels sont les critères d’admissibilité à respecter pour un premier prêt hypothécaire ?

Obtenir un prêt hypothécaire pour la première fois est un grand pas vers la propriété. Cependant, avant de rêver à votre future maison, vous devez vérifier si vous êtes admissible.

Au Québec comme partout ailleurs, les institutions financières ont des exigences précises pour évaluer si oui ou non vous êtes un bon candidat. Après tout, aucun prêteur ne veut octroyer un prêt à n’importe qui. Ils veulent s’assurer de revoir leur argent !

Voici les principaux critères :

Revenus
Épargne
Dettes
Statut d’emploi
Historique et stabilité d’emploi
Ratio d’endettement
Cote de crédit
Mise de fonds
Prix d’achat de la propriété

Respecter les critères d’emprunt augmente vos chances d’être approuvé pour un prêt. Donc si vous vous apprêtez à acheter, faites le tour de votre situation financière et mettez vos choses en ordre !

Comment mettre toutes les chances de votre côté pour vous qualifier pour un premier prêt ?

Obtenir un prêt hypothécaire pour un premier achat n’est pas toujours facile, surtout si votre dossier n’est pas impeccable.

Toutefois, il ne faut pas baisser les bras ! En prenant action et en adoptant de bonnes habitudes financières aujourd’hui, vous avez le pouvoir de renforcer votre position.

Gardez à l’esprit que l’objectif de ces démarches est de présenter un dossier solide et convaincant aux prêteurs !

Voici quelques conseils pratiques et testés pour améliorer vos chances de vous qualifier :

Révisez votre budget et faites-en un si vous n’en avez pas.
Augmentez votre épargne en automatisant des transferts.
Réduisez vos dettes et payez celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé en premier.
Améliorez votre cote de crédit en payant vos factures à temps et limitez l'utilisation de votre crédit à 30%.
Comparez les offres de différentes institutions pour trouver les meilleures conditions pour votre situation.

Si vous avez des doutes sur les meilleures façons d’améliorer votre dossier d’emprunteur, n’hésitez pas à vous référer à votre courtier hypothécaire pour obtenir des conseils personnalisés.

Meilleurs conseils pour épargner la mise de fonds

Épargner une mise de fonds qui équivaut entre 5% et 20% du prix d’achat est un défi de taille ! C’est vrai, mettre de côté 45 000$, 80 000$, 120 000$ n’est pas rien. D’un autre côté, maximiser ce montant en vaut la peine.

Plus vous avez de l’argent en main, plus vous réduisez vos paiements mensuels et le montant des intérêts payés et augmentez vos chances d’obtenir un prêt avantageux.

Voici quelques astuces pour vous aider à atteindre votre objectif plus facilement et plus rapidement :

Ouvrez un compte d’épargne dédié.
Établissez un budget.
Mettez de côté un pourcentage fixe de votre revenu (par paie ou par mois).
Automatisez vos virements pour épargner régulièrement.
Serrez-vous la ceinture.
Soyez discipliné et ne perdez pas votre objectif de vue.

Avec de la discipline et un plan clair, vous serez bientôt prêt à faire l’achat de votre première propriété !

Pourquoi le courtier hypothécaire est-il le meilleur allié des premiers acheteurs ?

Ce n’est pas nouveau ! Avant même de commencer votre recherche de propriété, il est fortement recommandé de trouver un bon courtier hypothécaire.

Pourquoi ? Parce qu’un courtier est là pour vous guider à chaque étape et vous aider à obtenir le meilleur prêt possible.

Conseils personnalisés
Accès à un large réseau de prêteurs
Indépendant et impartial
Économies de temps et d’argent
Obtention d’une préapprobation hypothécaire
Accompagnement tout au long du processus

L’accompagnement d’un courtier hypothécaire est avantageux pour tous les acheteurs et propriétaires, mais il est particulièrement précieux pour les premiers acheteurs qui vivent de nombreuses premières expériences.

De par son expertise, il vous guide de sorte à éviter les erreurs courantes des débutants et à obtenir un prêt intéressant dès votre première transaction immobilière.

Fait intéressant !

Cette année, les consultations avec des courtiers hypothécaires connaissent une augmentation significative. En effet, de plus en plus de premiers acheteurs, d’acheteurs récurrents et de propriétaires immobiliers choisissent de faire appel aux services de courtage hypothécaire. La valeur ajoutée par un courtier est reconnue par un nombre croissant d’acheteurs !

Premiers acheteurs ? Comparez les meilleures offres de prêt hypothécaire avec un courtier hypothécaire !

Prenez 2 minutes pour explorer vos options et vous assurer que vous obtenez le prêt le plus compétitif sur le marché.

Pourquoi perdre du temps quand vous pouvez accéder à des offres sur mesure, sans débourser un sou ?

Ne laissez pas passer l’opportunité de comparer les meilleures offres disponibles et d’obtenir des conditions avantageuses pour votre financement.

Hypothèque fixe ou variable : Comment choisir le bon taux pour votre maison ?

mars 7, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Décider entre une hypothèque fixe ou variable équivaut à choisir la carte de la sécurité ou tenter votre chance en espérant qu’elle soit de votre côté.

Dans un marché où les taux d’intérêt jouent littéralement au yo-yo, personne n’a de boule de cristal pour prédire avec certitude leur prochaine direction. Les marchés bougent, l’économie fluctue et les décisions de la Banque du Canada deviennent un jeu d’anticipation.

Alors, vous nous direz, d’accord, mais que dois-je faire ? Faut-il privilégier la stabilité d’un taux fixe, quitte à payer un peu plus cher, ou tenter l’aventure du taux variable avec l’espoir d’économiser à long terme ?

La réalité c’est que votre choix doit surtout refléter votre tolérance au risque et votre capacité à gérer d’éventuelles hausses de paiement.

Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux fixe ?

Une hypothèque à taux fixe est un type de prêt hypothécaire où le taux d’intérêt demeure identique pendant toute la durée du terme. Fixée entre 6 mois et 10 ans, la durée la plus couramment sélectionnée est de 5 ans.

Peu importe que les taux du marché montent ou descendent, votre paiement mensuel reste stable. Par exemple, si on vous accorde un taux fixe de 4,5%, c’est le coût d’emprunt que vous payerez pour les 5 prochaines années.

Avec le taux fixe, c’est sans augmentation ni baisse imprévue que vous connaissez, à la cenne près, le montant de votre versement chaque mois. Cette stabilité facilite la gestion du budget familial et élimine les risques de fluctuations du marché.

Quand choisir un taux fixe pour votre prêt hypothécaire ?

Un taux fixe est particulièrement idéal si vous voulez dormir sur vos deux oreilles sans vous soucier des hausses de taux.

Voici quelques exemples où il est avantageux de choisir une hypothèque fixe :

Si votre budget est serré et que chaque dollar compte, mieux vaut vous protéger contre les augmentations en figeant votre paiement mensuel.
C’est aussi un bon choix si vous achetez votre première maison et que vous ne voulez pas jongler avec les fluctuations du marché.
Vous avez une jeune famille et des dépenses stables à prévoir ? Un taux fixe assure une meilleure prévisibilité financière.
Même chose si vous contractez un prêt important et que toute variation risque de peser lourd sur vos finances. Un prêt de 700 000$ à 2,5% versus 4,5%, ça fait une très grosse différence.

Et puis, si les taux d’intérêt sont historiquement bas et que vous craignez une remontée, fixer votre taux pour plusieurs années est une bonne stratégie à envisager. Ça évite de payer plus cher plus tard.

Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux variable ?

Une hypothèque à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt fluctue au même rythme que les taux du marché. Concrètement, il est directement lié aux mouvements du taux directeur de la Banque du Canada.

À l’inverse du taux fixe, le coût d’emprunt augmente et diminue pendant toute la durée du terme. Donc, si vous optez pour un terme de 5 ans avec un taux variable initial de 4,5%, le taux pourrait monter à 5% dans 6 mois et descendre à 3% dans 3 ans.

Avec un taux variable, vous prenez le risque d’être avantagé par ce choix, mais également désavantagé. L’évolution des conditions économiques est difficile à prévoir et ressemble parfois à de vraies montagnes russes.

Connaissez-vous le taux variable plafonné ?

Le taux variable plafonné fonctionne de la même manière qu’un taux variable classique, à un seul détail près : une limite maximale est fixée. Malgré plusieurs hausses consécutives, il y a un taux plafond qui ne peut jamais être dépassé.

Vous avez donc l’opportunité de profiter de baisses de taux si elles se pointent le bout du nez. Puis en cas d’augmentation, vous êtes protégé contre une montée trop importante par le taux plafond.

Par exemple, si vous obtenez un prêt avec un taux de départ de 4 % et un plafond à 6 %, même si les taux du marché grimpent à 7 % ou plus, vous ne paierez jamais au-delà de 6 %.

Cette option combine stabilité et flexibilité. Cependant, il faut savoir qu’en échange de cette protection, les prêteurs imposent un taux de départ légèrement plus élevé qu’un taux variable classique.

Quels sont les types de paiements à taux variable ?

Est-ce qu’un taux de 4% qui passe à 5% du jour au lendemain a automatiquement une incidence sur le montant de votre prochain versement ?

Non, une hausse de taux ne signifie pas forcément que vos paiements seront affectés. Tout dépend du type de paiement à taux variable que vous avez choisi.

Effectivement, lorsque vous optez pour un taux variable, vous pouvez opter pour un paiement fixe ou un paiement variable.

Votre mensualité s’ajuste directement aux fluctuations des taux d’intérêt.
Si les taux baissent, le versement diminue en conséquence. À l’inverse, si les taux sont en hausse, le versement augmente.
Ce type de paiement convient mieux à ceux qui sont à l’aise avec l’incertitude et qui ont une marge de manœuvre financière

Quand choisir un taux variable pour votre prêt hypothécaire ?

Ce type d’hypothèque vous convient si vous êtes prêts à accepter un risque de volatilité. Et en échange de ce risque, vous avez la possibilité d’économiser sur les intérêts si les taux restent bas ou diminuent avec le temps.

Voici quelques exemples de scénarios où le taux variable est à considérer :

Si les taux d’intérêt sont élevés au moment de votre emprunt, mais que les experts prévoient une baisse, un taux variable pourrait vous permettre de payer moins cher dans les années à venir.
C’est aussi une solution intéressante si vous avez les moyens de rembourser des mensualités plus élevées et qu'absorber une éventuelle hausse ne vous mettra pas dans le trouble financièrement.
Vous pensez vendre votre maison dans quelques années ? Un taux variable offre généralement des pénalités de remboursement plus faibles qu’un taux fixe.

Le taux variable est un choix stratégique, mais il ne convient pas à tout le monde.

Hypothèque fixe ou variable - Quels sont les avantages et les inconvénients ?

Maintenant que vous avez fait le tour des taux fixe et variable, voici un tableau récapitulatif de leurs points forts et de leurs limites.

Hypothèque	Avantages	Inconvénients
Taux fixe	Remboursements stables et prévisibles	Coût initial plus élevé
	Protection contre les hausses de taux	Pénalités plus élevées en cas de remboursement anticipé
	Adaptés aux budgets familiaux et serrés	Ne permet pas de profiter des baisses de taux
Taux variable	Taux initial plus bas	Augmentation des paiements et du coût d’emprunt en cas de hausse
	Économies potentielles en cas de baisse de taux	Exige une bonne tolérance au risque
	Pénalités de remboursement plus avantageuses	Déstabilise le budget familial

Quelle hypothèque prendre variable ou fixe ?

Choisir entre une hypothèque à taux variable ou à taux fixe doit être basé sur VOTRE RÉALITÉ. Oubliez ce qu’a dit Maxime du Journal de Québec ou ce que votre ami Patrick a choisi il y a deux mois. Même si certains idéaux sont à considérer, regardez ceci :

Depuis les 12 derniers mois, les taux sont-ils en hausse ou en baisse ? Y a-t-il des signes d’une stabilisation ou d’une chute prochaine ? Pouvez-vous absorber une hausse des paiements si les taux montent ? Que prévoient les experts pour les prochaines années ?

Une fois que vous avez fait le tour de ces questions et que vous voulez réellement prendre la meilleure décision, écoutez les conseils de votre courtier hypothécaire. Sans s’appuyer sur la rumeur du jour, il utilise sa connaissance du marché pour vous guider selon votre situation financière et vos objectifs.

Comment obtenir le meilleur des deux mondes avec le taux mixte ?

Sans savoir quoi choisir entre le taux fixe et le taux variable, rêvez-vous de trouver le parfait milieu ? Avec le taux mixte, vos souhaits sont exaucés !

Voici ce que vous devez savoir :

Moins courant que le taux fixe ou variable, ce type de taux est une alternative à la diversification de votre risque. Par conséquent, si vous voulez un peu de sécurité, mais que vous voulez également rester ouverts à l’idée d’économiser si les taux baissent, explorez les taux mixtes !

Faites affaire gratuitement avec un courtier hypothécaire pour choisir le bon taux pour votre maison !

Hypothèque fixe ou variable ? Faire affaire avec un courtier hypothécaire est un excellent moyen de trouver le taux idéal pour votre maison sans frais ni engagement.

Grâce à leur expertise, ils comparent pour vous les meilleures offres disponibles sur le marché et vous aident à prendre la décision la plus avantageuse.

N’attendez plus pour obtenir des conseils d’experts et comparez les taux maintenant !

« Previous Page

Uncategorized

Prêt hypothécaire pour achat sur plan : à quoi ressemble le parcours des acheteurs ?

Garantie des maisons neuves

Opter pour une propriété existante ou l’achat sur plan ?

Comment fonctionne le prêt hypothécaire pour achat sur plan ?

Le prêt hypothécaire pour achat sur plan et l’évolution du marché immobilier

Financement lié au promoteur ou constructeur

Emménager de façon provisoire avant la conclusion de votre prêt hypothécaire

Prêt hypothécaire pour achat sur plan - Comparer les meilleures offres avec un courtier !

Quel est l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque ?

Bien comprendre ce qu’est le taux directeur

Quel est l’impact des taux directeurs en baisse sur l’hypothèque ?

Quel est l’impact d’une hausse du taux directeur sur vos finances ?

Comment la variation du taux directeur influence-t-elle les hypothèques à taux variables et fixes ?

Taux variable

Taux fixe

Quelles stratégies adopter pour limiter l’impact des taux directeurs sur l’hypothèque ?

Prévoyez l’impact des taux directeurs sur votre hypothèque avec un courtier hypothécaire

Les bases du financement d’un projet d’auto-construction

Pourquoi est-ce difficile d’obtenir une hypothèque pour auto-constructeurs ?

Comment se préparer à demander un prêt hypothécaire ?

Le budget et la mise de fonds pour une hypothèque pour auto-constructeurs

Hypothèque pour auto-constructeurs : quand recevrez-vous l’argent ?

Une retenue de 15 %

Illustrations du fonctionnement de l’hypothèque pour auto-constructeurs

Desjardins et l’auto-construction

La Banque Royale (RBC) et le prêt hypothécaire à la construction

Besoin d’une hypothèque pour votre projet immobilier ? Comparez les offres avec un courtier !

Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ?

Pourquoi obtenir un prêt hypothécaire inversé ?

Est-ce que les retraités devraient capitaliser sur leur propriété ?

Comment fonctionne l’hypothèque inversée pour les retraités ?

Que devez-vous savoir sur le remboursement d’un prêt inversé ?

Hypothèque rechargeable pour les retraités - Quels facteurs déterminent votre admissibilité ?

Quel est le prix d’une hypothèque inversée au Québec ?

Quels sont les avantages de prendre une hypothèque inversée ?

Quels sont les inconvénients de l’hypothèque inversée ?

Où prendre une hypothèque inversée au Québec ?

Explorez l’hypothèque inversée sans frais ni obligation avec un courtier hypothécaire !

Quelles sont les 7 banques qui offrent les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?

7 banques qui offrent des taux compétitifs au Québec

Banque Royale du Canada (RBC)

Banque Manuvie

Banque impériale de commerce (CIBC)

Banque Nationale du Canada (BNC)

Banque Laurentienne

Banque TD

Banque de Montréal (BMO)

*Notez que les banques présentées ne sont pas classées dans un ordre particulier. Pourquoi ces banques ? Malgré l’évolution constante des taux hypothécaires, ces institutions sont reconnues pour constamment offrir des taux concurrentiels.*

Comment les banques déterminent-elles leurs taux hypothécaires ?

Quelle est la différence entre le taux affiché et le taux négocié ?

Quelle banque propose les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?

Comment comparer les taux des grandes banques pour un prêt hypothécaire ?

Quelles stratégies utiliser pour obtenir un meilleur taux auprès de ces banques ?

Quelle est la différence entre les taux offerts par les banques versus les taux offerts par les courtiers ?

Comparez les grandes banques et Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec !

Quel est le bilan des taux hypothécaires 2024 au Québec ?

Taux hypothécaire 2025 - Calendrier des changements de taux directeur de la Banque du Canada

Quels facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires 2026-2029 au Québec ?

Que prédisent les experts sur la tendance de taux hypothécaire 2026-2029 au Québec ?

Prévision de fluctuation des taux hypothécaires sur 4 ans (2026-2029)

Prévision taux hypothécaire 2026

*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026 Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*

Prévision taux hypothécaire 2027

*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*

Prévision taux hypothécaire 2028

*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*

Prévision taux hypothécaire 2029

*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*

Pourquoi est-il important de suivre la prévision du taux hypothécaire 5 ans ?

Quelles sont les prévisions générales des taux pour les acheteurs et les vendeurs au Québec ?

Acheteurs

Vendeurs

Propriétaires

Quelques conseils pour économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir !

Taux intérêt hypothèque : Fixe ou variable ?

Taux fixe

Taux variable

Obtenez le meilleur taux hypothécaire (2026-2029) au Québec - Magasinez-le sans frais ICI !

Qu’est-ce qu’un refinancement hypothécaire ?

Notez que les banques présentées ne sont pas classées dans un ordre particulier. Pourquoi ces banques ? Malgré l’évolution constante des taux hypothécaires, ces institutions sont reconnues pour constamment offrir des taux concurrentiels.

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026 Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.

Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025 et mis à jour le 6 mai 2026. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.