Laurence Perron-Légaré

Propriétaires de duplex et triplex : Comment maximiser votre prêt hypothécaire ?

mars 8, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Avec la montée des prix, les propriétaires de duplex et triplex se démarquent par leur capacité à utiliser l’effet de levier immobilier. Pourquoi ? Parce que posséder un multilogement est reconnu comme étant l’une des meilleures stratégies pour bâtir son patrimoine.

Et si vous combinez résidence principale et revenus locatifs, vous réduisez non seulement vos coûts d’habitation, mais accédez aussi à un financement plus intéressant.

Mais faites attention ! Toutes les banques n’accordent pas le même financement. Quelle mise de fonds prévoir ? Comment utiliser les loyers pour emprunter plus ? Faut-il refinancer pour maximiser son potentiel ?

Quelle mise de fonds minimum prévoir pour un duplex et un triplex ?

L’achat d’un duplex ou d’un triplex est une excellente façon d’accéder à la propriété et de générer des revenus passifs.

Cependant, pour obtenir du financement et faire en sorte que ce projet voit le jour, il est indispensable de fournir une mise de fonds. De combien doit être cet apport personnel ?

La réponse dépend principalement de votre statut ! Si vous comptez occuper l’un des logements, vous pourriez bénéficier d’un financement plus souple avec une mise de fonds minimale réduite. En revanche, si vous achetez à titre d’investisseur sans y habiter, les exigences sont plus élevées.

Futurs propriétaires de duplex et triplex, voyons en détail les montants à prévoir selon votre situation et quelques exemples concrets pour mieux comprendre.

Prêt hypothécaire	Duplex	Triplex
Propriétaire occupant	5% sur le premier 500 000$ et 10% sur la portion excédante	10%
Propriétaire non occupant	20%	20%

Tableau d’exemples de mises de fonds minimales pour propriétaires de duplex et triplex au Québec

Propriété	Prix de vente	Mise de fonds minimum - Propriétaire occupant	Mise de fonds minimum - Propriétaire non occupant
Duplex	440 000$	22 000$	88 000$
Duplex	615 000$	36 500$	123 000$
Triplex	745 000$	74 500$	149 000$
Triplex	900 000$	90 000$	180 000$

Mise de fonds duplex - Pourquoi est-elle moins élevée que pour un triplex ?

La mise de fonds minimum d’un duplex est moins élevée que celle d’un triplex, car le duplex est considéré être moins risqué.

Le duplex peut être acheté avec le statut de propriétaire occupant à un taux réduit.
Il y a moins de portes à gérer, donc moins de responsabilités et de risques pris.
Les règles de la SCHL favorisent les immeubles plus petits.
Le coût d’achat moyen d’un duplex est plus bas.
Le ratio du revenu locatif utilisé pour qualifier l’emprunteur est plus avantageux.

Surtout pour les premiers acheteurs, le duplex est un investissement plus accessible. Par conséquent, les institutions financières ajustent leurs politiques.

Est-ce que la banque peut exiger une mise de fonds supérieure ?

Oui, une banque peut tout à fait obliger un propriétaire à verser une mise de fonds plus élevée que le minimum requis.

Pourquoi ?

Résultat ? Elle pourrait vous demander 15 %, 20 %, 25 %, ou 30 % de mise de fonds, et ce, même si vous êtes propriétaire occupant.

De plus, si le duplex ou le triplex nécessite des rénovations majeures, la banque pourrait vouloir limiter son risque en augmentant l’apport exigé.

Mise de fonds minimum triplex - Pourquoi mettre plus que 10% ou 20% est avantageux ?

Si vous contemplez l’idée de mettre plus que la mise de fonds minimum, voici quelques-uns des avantages dont vous pourriez profiter :

Paiements hypothécaires plus bas
Plus grande rentabilité nette
Qualification hypothécaire plus facile
Taux d’intérêt plus compétitif
Meilleure protection contre les périodes de vacance
Plus de marge pour financer les rénovations
Moins de capital à rembourser

Évidemment, les avantages ne sont pas les seuls critères à considérer. Peut-être qu’il est plus avantageux pour vous de vous en tenir au 10% ou 20% pour des raisons fiscales.

Afin de déterminer la meilleure stratégie de financement, n’hésitez pas à discuter de votre situation avec un courtier hypothécaire.

Est-ce possible d’acheter un triplex sans mise de fonds ?

Techniquement, financer un triplex sans mise de fonds n’est pas possible. Aucune banque n’acceptera de vous prêter de l’argent si vous ne contribuez pas.

La seule manière d’y arriver est de « remplacer » la mise de fonds par une autre source. C’est-à-dire, par le biais d’un don, d’un prêt-REER, d’un prêt personnel, d’une marge de crédit, d’un refinancement hypothécaire (une autre propriété). Vous devez trouver le moyen de débloquer des liquidités quelque part.

Dans l’optique où vous êtes propriétaire d’un autre bien, votre résidence principale, votre chalet ou un autre investissement immobilier, le refinancement est la méthode la plus réaliste. Ainsi, vous constituez une mise de fonds en utilisant une partie de l’équité accumulée sur une autre propriété.

Au Québec, acheter sans mise de fonds est possible, mais jamais sans mise de fonds tout court.

Propriétaire occupant vs Propriétaire non occupant - Quelle est la différence ?

À l’achat d’un duplex ou d’un triplex, votre statut de propriétaire (occupant ou non occupant) influence directement :

Un propriétaire occupant habite l’un des logements de l’immeuble.

Cette situation lui permet d’accéder à des conditions de financement plus avantageuses, notamment une mise de fonds minimale réduite.

L’objectif des banques et de la SCHL est d’encourager l’accession à la propriété tout en soutenant l’investissement immobilier.

Un propriétaire non occupant achète l’immeuble uniquement comme investissement locatif.

La résidence principale du propriétaire est située à une autre adresse.

Comme il n’y réside pas, le risque est perçu comme plus élevé, ce qui oblige à fournir une mise de fonds d’au moins 20 %.

Le statut d’occupation influence directement la capacité d’emprunt de l’acheteur ainsi que la stratégie d’investissement immobilier.

Pourquoi devenir propriétaire d'un duplex et triplex et y vivre ?

Utiliser l’investissement immobilier pour vous loger et générer des revenus est une stratégie doublement intéressante.

Avec les prix immobiliers qui grimpent, beaucoup de primo-accédants choisissent cette option pour encaisser des revenus locatifs et réduire leur hypothèque. En louant les autres logements, vous générez des entrées d’argent qui couvrent une partie, et si vous êtes chanceux voire même la totalité, de vos paiements mensuels. Se loger gratuitement, ou presque, le rêve n’est-ce pas ?

Un autre avantage majeur est l’apport de mise de fonds réduite. En tant que propriétaire occupant, vous pouvez acheter avec seulement 5 % de mise de fonds sur les premiers 500 000 $, contrairement aux investisseurs qui doivent fournir au moins 20 %.

Pour connaître tous les avantages fiscaux d’un propriétaire occupant, n’hésitez pas à vous référer à un comptable spécialisé.

Acheter un duplex ou triplex - Les points clés pour décider

Pour décider d’acheter un duplex ou un triplex, il faut évaluer votre budget, votre statut d’occupation, vos objectifs, le potentiel de revenus, votre capacité à gérer des locataires et les propriétés disponibles sur le marché.

Caractéristiques	Acheter un duplex	Acheter un triplex
Mise de fonds minimum	5% - 20%	10% - 20%
Gestion locative	Moins de locataires	Plus de locataires
Potentiel de revenus	Revenus modérés	Revenus élevés
Qualification hypothécaire	Plus facile	Plus exigeante
Frais d’entretien	Moins élevés	Plus élevés
Risque de vacance	Plus élevé (50% des revenus)	Risque modéré (33% des revenus)
Valeur de revente	Intéressant pour les propriétaires occupants	Intéressants pour les investisseurs
Profils d’acheteurs	Premier achat, propriétaire occupant, budget plus serré	Investisseur, vision long terme, recherche de rendement

Comment financer une propriété locative en 4 étapes ?

Craignez-vous de ne pas avoir suffisamment d’économies pour la mise de fonds ? Que les exigences des banques soient trop élevées ? Que le montant du prêt soit difficile à rembourser ?

Obtenir le financement pour l’achat d’une propriété à revenus ne date pas d’hier ! Avec les bonnes informations, les bonnes ressources et les bonnes étapes, vous pouvez maximiser vos chances d’obtenir un prêt avantageux.

Avec un courtier hypothécaire, prenez un moment pour évaluer votre situation financière.

Cette vision claire de votre budget vous aidera à voir où vous en êtes pour déterminer combien vous pouvez emprunter.

La mise de fonds est l’un des plus grands défis, mais elle ne doit pas être un obstacle insurmontable.

Selon votre situation, vous aurez à investir entre 5 % et 20 % de la valeur de l’immeuble.

Assurez-vous de bien planifier l’épargne de ce montant et d’utiliser les outils d’épargne à votre portée.

La préapprobation est une étape clé dans le processus d’achat.

Elle vous permet de savoir exactement combien vous pouvez emprunter et de mieux négocier avec les vendeurs.

C’est aussi un signe de sérieux pour les banques et les courtiers immobiliers.

Une fois votre préapprobation obtenue, négociez le type de prêt, le taux d’intérêt, la durée du terme, les possibilités de remboursement accéléré, anticipé et les options de refinancement.

N’ayez pas peur de négocier pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Pour mettre toutes les chances de votre côté, faites appel à un expert pour vous aider dans ce processus.

Combien de temps faut-il pour trouver un financement multilogement ?

Trouver un financement pour un multilogement prend entre 2 à 6 semaines, mais pour des dossiers plus complexes, ça peut prendre entre 1 à 3 mois.

Qu’est-ce qui explique ce délai ?

Les banques demandent plus de documents qu’en résidentiel.
La qualification de l’immeuble est aussi importante que celle de l’acheteur.
Si un financement assuré SCHL est demandé, c’est plus long.
Plus il y a de logements, plus c’est long.

Avant de commencer vos recherches, il est important de tenir compte du délai de financement et d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Avec ce document, vous savez que la banque vous approuve, vous connaissez votre budget et votre taux d’intérêt est bloqué.

Pourquoi c’est important ? Parce que quand vous magasinez un duplex ou un triplex avec votre préapprobation en main, tout va beaucoup plus vite. Vous pouvez agir rapidement quand vous trouvez la bonne propriété et vous ne laissez pas passer une belle occasion juste parce que le financement n’était pas prêt.

Quels critères les banques analysent-elles avant d’accorder un financement ?

Avant d’accorder un financement, les banques évaluent plusieurs critères pour déterminer si elles sont prêtes à vous prêter de l’argent et sous quelles conditions. L’objectif de cette analyse est de s’assurer de votre solvabilité.

Voici les principaux critères utilisés :

Capacité de remboursement
Historique de crédit
Situation professionnelle et stabilité
Profil de l’emprunteur
Ratio d’endettement
Mise de fonds
Revenus locatifs
Valeur du duplex/triplex
Potentiel de rentabilité

Futurs propriétaires de duplex et triplex, pour mieux vous préparer, n’hésitez pas à demander plus de renseignements sur les critères de qualification à votre courtier hypothécaire.

Quel est le taux d’intérêt pour une hypothèque d’immeuble à revenu ?

Le taux d’intérêt d’un prêt d’immeuble locatif varie selon le type d’immeuble, le montant de la mise de fonds, votre situation financière personnelle, votre historique de crédit et le revenu locatif projeté.

En général, les taux pour un immeuble locatif sont un peu plus élevés que pour une maison unifamiliale, parce que les prêteurs voient l’investissement comme plus risqué. Que vous choisissiez entre un taux fixe ou un taux variable, le prêteur ajuste le taux en fonction du risque que vous représentez.

Le meilleur conseil est de parler directement avec un courtier hypothécaire de votre secteur spécialisé dans le financement d’immeubles à revenu.

Les revenus locatifs d’un duplex ou d’un triplex influencent-ils la capacité d’emprunt ?

Utiliser les revenus locatifs pour emprunter plus, c’est oui ! Dans votre demande de prêt, le contrebalancement du loyer tend à augmenter le montant d’argent que l’institution vous autorise à emprunter.

En fait, quand vous présentez votre projet à la banque, les loyers potentiels des unités supplémentaires sont pris en compte. Ça démontre que vous aurez des entrées d’argent régulières qui contribueront à rembourser votre prêt.

Par exemple, si vous louez deux logements sur trois de votre immeuble, cet argent a le potentiel de hausser le montant que la banque est prête à vous verser.

Cependant, les prêteurs ne comptent pas 100 % de ces revenus. Pour rester prudents, ils considèrent environ de 70 % à 80 % des revenus générés.

Alors, si l’un de vos objectifs est d’augmenter votre capacité d’emprunt, préparez un plan solide avec des estimations réalistes.

Éviter l’assurance prêt hypothécaire (SCHL) ou pas dans le multilogement ?

Qu’est-ce que l’assurance prêt hypothécaire ? L’assurance prêt hypothécaire est une protection pour la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Elle est exigée quand la mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat et ajoute des frais au financement.

Dans le contexte d’achat d’un duplex ou d’un triplex, voici les conclusions à tirer :

Si vous êtes en mesure de mettre une mise de fonds suffisante, il est préférable de ne pas avoir recours à la SCHL pour éviter de payer des frais supplémentaires.
Si vous êtes propriétaire occupant, que vous avez une mise de fonds inférieure à 20 % et que la SCHL est votre seule solution pour acheter votre propriété, prenez le temps de faire vos calculs.

Même si vous générez des revenus locatifs, il est important d’évaluer avec des montants concrets la rentabilité de cette approche de financement. Puisque c’est du cas par cas, tout dépend de votre situation financière et de votre capacité à rembourser.

Un courtier hypothécaire est la personne-ressource à contacter pour vous conseiller et vous guider vers la meilleure option.

Quelle est la différence entre le financement d’un immeuble à revenu et une maison unifamiliale ?

Le financement d’un immeuble à revenu est un peu plus exigeant qu’une maison unifamiliale. Il faut une mise de fonds plus élevée et les taux d’intérêt sont généralement un peu plus hauts. La banque considère le risque plus grand.

Pour se faire une tête sur toute la situation, elle regarde aussi le revenu locatif, les baux et les dépenses. L’objectif est de déterminer que vous avez les moyens financiers de rembourser le prêt.

Pour une maison unifamiliale, la qualification se base surtout sur vos revenus personnels et les documents demandés sont plus simples. Pour un immeuble locatif, ça demande plus de vérifications et un peu plus de patience. Mais c’est normal vu le potentiel de revenus supplémentaires que vous pouvez générer.

Comment maximiser votre prêt hypothécaire pour un duplex ou un triplex ?

Tous les futurs propriétaires de duplex et triplex veulent tirer le meilleur parti de leur prêt hypothécaire. Que ce soit pour épargner de l’argent, profiter de conditions avantageuses ou utiliser l’équité accumulé, plusieurs stratégies sont à votre portée.

Pour vous donner un coup de pouce, voici quelques stratégies concrètes pour maximiser votre financement :

Faites équipe avec un courtier hypothécaire qui connaît les ficelles et déniche des options sur mesure qui offrent les meilleures conditions de financement.
Si vous pouvez vous permettre une mise de fonds plus importante, vous réduisez votre ratio prêt-valeur et risquez d’accéder à un taux d’intérêt plus bas.
Rassurez les banques en améliorant votre crédit : réduisez vos dettes, utilisez le crédit intelligemment et payez vos factures à temps.
Optimisez vos revenus locatifs, incluez-les dans votre demande et montrez que vous avez des locataires fiables et des revenus constants.
Explorez les options d’utilisation de l’équité accumulée pour acheter d’autres propriétés et grossir votre patrimoine.

Pour acheter un duplex ou un triplex, optimiser votre prêt hypothécaire repose d’abord sur une bonne compréhension de la manière dont les revenus locatifs vous avantagent !

Propriétaires de duplex et triplex - Maximisez votre prêt hypothécaire avec un courtier hypothécaire !

L’achat d’un duplex ou d’un triplex est un investissement payant, surtout quand vous maximisez l’utilisation de votre prêt hypothécaire.

Faites le premier pas vers l’achat d’une propriété à revenus avec l’un de nos partenaires hypothécaires !

Prêt hypothécaire pour premiers acheteurs : Ce que vous devez savoir en 2026

mars 7, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Premiers acheteurs, prévoyez-vous de faire l’achat de votre première propriété cette année ? Si vous pensez que 2026 est votre chance de passer de locataire à propriétaire, vous avez sans doute plusieurs questions :

L’achat d’une première maison, d’un premier condo ou d’un plex est une étape de vie excitante. Par contre, c’est aussi beaucoup d’inconnu et d’argent mis sur la table.

Avec les conditions d’emprunt qui se resserrent et les prix qui atteignent des sommets jamais vus, il est plus important que jamais d’anticiper cette étape et d’être bien informé.

Qui sont les premiers acheteurs ?

Avez-vous vraiment besoin de la définition ? À première vue, ça parait assez simple. Un premier acheteur est quelqu’un qui achète une propriété pour la première fois, mais attention, il y a des subtilités.

Au Québec, pour être considéré comme un premier acheteur :

Cette définition est importante ! Pourquoi ? Parce qu’elle influence votre accès à certains programmes d’aide comme le RAP (Régime d’accession à la propriété) ou le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation.

Prêt hypothécaire pour premiers acheteurs - Quels critères négocier ?

Au moment d’acheter une première maison, encore trop d’acheteurs pensent à tort que l’offre de financement est à prendre telle quelle et que les conditions d’emprunt sont figées.

En fait, c’est faux ! Plusieurs critères sont négociables et c’est en les négociant qu’il est possible de faire de grosses économies.

Voici un aperçu des principaux critères à discuter avec votre prêteur :

Ne signez rien sans avoir magasiné et négocié ! Des négociations professionnelles et stratégiques font une grande différence sur le coût total de votre prêt.

Changement de cap, les acheteurs sont de retour et les ventes sont en hausse !

Après des mois d’attente, le marché immobilier prend de plus en plus de rythme. Depuis la mi-2024, quand les taux d’intérêt ont commencé à baisser, les acheteurs ne se sont pas précipités immédiatement. Beaucoup ont préféré patienter, espérant des conditions d’emprunt encore plus avantageuses.

Et aujourd’hui, le vent tourne ! Avec des taux désormais plus compétitifs, les acheteurs reprennent confiance et retournent sur le marché. Résultat ? Il est attendu que les ventes de propriétés devraient bondir de 25 % cette année.

Quels sont les signes de cette reprise ?

Si vous pensiez acheter, c’est peut-être le moment de passer à l’action avant que la concurrence ne s’intensifie encore plus qu’elle ne l’est actuellement !

Premiers acheteurs - Quelles sont les modifications à ne pas manquer ?

Impossible de le nier ! Acheter sa première propriété en 2026 est parfois tout un défi. Entre la hausse du coût de la vie, l’inflation des prix immobiliers et les taux d’intérêt élevés, des changements récents allègent la pression et facilitent l’accès à la propriété.

Voici les nouvelles mesures qui jouent en faveur des premiers acheteurs :

Ces ajustements sont les bienvenus pour ceux qui sont enfin prêts à acheter. Si vous aussi vous attendiez le bon moment, c’est peut-être maintenant qu’il faut aller de l’avant.

Quels sont les incitatifs et subventions pour les premiers acheteurs ?

L’achat d’une première propriété est un engagement financier majeur. Heureusement pour aider les premiers acheteurs, les différents paliers du gouvernement mettent en place des incitatifs financiers.

Voici les principales aides disponibles :

Avec ces aides, devenir propriétaire est plus accessible que vous ne le pensez. Prenez le temps sur toutes les aides disponibles afin de maximiser vos économies !

Quelles sont les 4 étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Être approuvé pour un prêt hypothécaire demande du temps, de la préparation, des ressources et les bonnes étapes. Et même si le processus paraît complexe, il devient beaucoup plus facile une fois que vous connaissez les étapes clés à suivre.

Ceci étant dit, voici les 4 étapes à franchir pour avoir un bon financement :

Avant toute chose, il faut savoir si vous êtes éligible à un prêt.

Celle-ci dépend de critères tels que votre revenu, votre historique de crédit et votre mise de fonds.

Votre courtier hypothécaire et un prêteur vont analyser votre situation pour déterminer si vous pouvez emprunter.

Une fois votre admissibilité vérifiée, vous devez savoir combien vous pouvez emprunter sans vous mettre dans une situation financière précaire.

Pour avoir une estimation, utilisez un calculateur en ligne, ensuite pour obtenir un montant précis, demandez à votre courtier de déterminer votre pouvoir d’achat.

Extrêmement utile et avantageuse pour tout premier acheteur, la préapprobation est une attestation remise par le prêteur qui confirme votre accès à un prêt et le montant que vous pouvez emprunter.

Elle permet de cibler vos recherches, d’être pris au sérieux par les vendeurs et de négocier de meilleures offres.

Une fois que tout est en ordre et l’offre d’achat est acceptée, vous signez l’accord final chez le notaire.

Vous obtenez officiellement votre prêt hypothécaire et devenez par le fait même officiellement propriétaire !

Quels sont les critères d’admissibilité à respecter pour un premier prêt hypothécaire ?

Obtenir un prêt hypothécaire pour la première fois est un grand pas vers la propriété. Cependant, avant de rêver à votre future maison, vous devez vérifier si vous êtes admissible.

Au Québec comme partout ailleurs, les institutions financières ont des exigences précises pour évaluer si oui ou non vous êtes un bon candidat. Après tout, aucun prêteur ne veut octroyer un prêt à n’importe qui. Ils veulent s’assurer de revoir leur argent !

Voici les principaux critères :

Revenus
Épargne
Dettes
Statut d’emploi
Historique et stabilité d’emploi
Ratio d’endettement
Cote de crédit
Mise de fonds
Prix d’achat de la propriété

Respecter les critères d’emprunt augmente vos chances d’être approuvé pour un prêt. Donc si vous vous apprêtez à acheter, faites le tour de votre situation financière et mettez vos choses en ordre !

Comment mettre toutes les chances de votre côté pour vous qualifier pour un premier prêt ?

Obtenir un prêt hypothécaire pour un premier achat n’est pas toujours facile, surtout si votre dossier n’est pas impeccable.

Toutefois, il ne faut pas baisser les bras ! En prenant action et en adoptant de bonnes habitudes financières aujourd’hui, vous avez le pouvoir de renforcer votre position.

Gardez à l’esprit que l’objectif de ces démarches est de présenter un dossier solide et convaincant aux prêteurs !

Voici quelques conseils pratiques et testés pour améliorer vos chances de vous qualifier :

Révisez votre budget et faites-en un si vous n’en avez pas.
Augmentez votre épargne en automatisant des transferts.
Réduisez vos dettes et payez celles dont le taux d’intérêt est le plus élevé en premier.
Améliorez votre cote de crédit en payant vos factures à temps et limitez l'utilisation de votre crédit à 30%.
Comparez les offres de différentes institutions pour trouver les meilleures conditions pour votre situation.

Si vous avez des doutes sur les meilleures façons d’améliorer votre dossier d’emprunteur, n’hésitez pas à vous référer à votre courtier hypothécaire pour obtenir des conseils personnalisés.

Meilleurs conseils pour épargner la mise de fonds

Épargner une mise de fonds qui équivaut entre 5% et 20% du prix d’achat est un défi de taille ! C’est vrai, mettre de côté 45 000$, 80 000$, 120 000$ n’est pas rien. D’un autre côté, maximiser ce montant en vaut la peine.

Plus vous avez de l’argent en main, plus vous réduisez vos paiements mensuels et le montant des intérêts payés et augmentez vos chances d’obtenir un prêt avantageux.

Voici quelques astuces pour vous aider à atteindre votre objectif plus facilement et plus rapidement :

Ouvrez un compte d’épargne dédié.
Établissez un budget.
Mettez de côté un pourcentage fixe de votre revenu (par paie ou par mois).
Automatisez vos virements pour épargner régulièrement.
Serrez-vous la ceinture.
Soyez discipliné et ne perdez pas votre objectif de vue.

Avec de la discipline et un plan clair, vous serez bientôt prêt à faire l’achat de votre première propriété !

Pourquoi le courtier hypothécaire est-il le meilleur allié des premiers acheteurs ?

Ce n’est pas nouveau ! Avant même de commencer votre recherche de propriété, il est fortement recommandé de trouver un bon courtier hypothécaire.

Pourquoi ? Parce qu’un courtier est là pour vous guider à chaque étape et vous aider à obtenir le meilleur prêt possible.

Conseils personnalisés
Accès à un large réseau de prêteurs
Indépendant et impartial
Économies de temps et d’argent
Obtention d’une préapprobation hypothécaire
Accompagnement tout au long du processus

L’accompagnement d’un courtier hypothécaire est avantageux pour tous les acheteurs et propriétaires, mais il est particulièrement précieux pour les premiers acheteurs qui vivent de nombreuses premières expériences.

De par son expertise, il vous guide de sorte à éviter les erreurs courantes des débutants et à obtenir un prêt intéressant dès votre première transaction immobilière.

Fait intéressant !

Cette année, les consultations avec des courtiers hypothécaires connaissent une augmentation significative. En effet, de plus en plus de premiers acheteurs, d’acheteurs récurrents et de propriétaires immobiliers choisissent de faire appel aux services de courtage hypothécaire. La valeur ajoutée par un courtier est reconnue par un nombre croissant d’acheteurs !

Premiers acheteurs ? Comparez les meilleures offres de prêt hypothécaire avec un courtier hypothécaire !

Prenez 2 minutes pour explorer vos options et vous assurer que vous obtenez le prêt le plus compétitif sur le marché.

Pourquoi perdre du temps quand vous pouvez accéder à des offres sur mesure, sans débourser un sou ?

Ne laissez pas passer l’opportunité de comparer les meilleures offres disponibles et d’obtenir des conditions avantageuses pour votre financement.

Hypothèque fixe ou variable : Comment choisir le bon taux pour votre maison ?

mars 7, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Décider entre une hypothèque fixe ou variable équivaut à choisir la carte de la sécurité ou tenter votre chance en espérant qu’elle soit de votre côté.

Dans un marché où les taux d’intérêt jouent littéralement au yo-yo, personne n’a de boule de cristal pour prédire avec certitude leur prochaine direction. Les marchés bougent, l’économie fluctue et les décisions de la Banque du Canada deviennent un jeu d’anticipation.

Alors, vous nous direz, d’accord, mais que dois-je faire ? Faut-il privilégier la stabilité d’un taux fixe, quitte à payer un peu plus cher, ou tenter l’aventure du taux variable avec l’espoir d’économiser à long terme ?

La réalité c’est que votre choix doit surtout refléter votre tolérance au risque et votre capacité à gérer d’éventuelles hausses de paiement.

Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux fixe ?

Une hypothèque à taux fixe est un type de prêt hypothécaire où le taux d’intérêt demeure identique pendant toute la durée du terme. Fixée entre 6 mois et 10 ans, la durée la plus couramment sélectionnée est de 5 ans.

Peu importe que les taux du marché montent ou descendent, votre paiement mensuel reste stable. Par exemple, si on vous accorde un taux fixe de 4,5%, c’est le coût d’emprunt que vous payerez pour les 5 prochaines années.

Avec le taux fixe, c’est sans augmentation ni baisse imprévue que vous connaissez, à la cenne près, le montant de votre versement chaque mois. Cette stabilité facilite la gestion du budget familial et élimine les risques de fluctuations du marché.

Quand choisir un taux fixe pour votre prêt hypothécaire ?

Un taux fixe est particulièrement idéal si vous voulez dormir sur vos deux oreilles sans vous soucier des hausses de taux.

Voici quelques exemples où il est avantageux de choisir une hypothèque fixe :

Si votre budget est serré et que chaque dollar compte, mieux vaut vous protéger contre les augmentations en figeant votre paiement mensuel.
C’est aussi un bon choix si vous achetez votre première maison et que vous ne voulez pas jongler avec les fluctuations du marché.
Vous avez une jeune famille et des dépenses stables à prévoir ? Un taux fixe assure une meilleure prévisibilité financière.
Même chose si vous contractez un prêt important et que toute variation risque de peser lourd sur vos finances. Un prêt de 700 000$ à 2,5% versus 4,5%, ça fait une très grosse différence.

Et puis, si les taux d’intérêt sont historiquement bas et que vous craignez une remontée, fixer votre taux pour plusieurs années est une bonne stratégie à envisager. Ça évite de payer plus cher plus tard.

Qu’est-ce qu’une hypothèque à taux variable ?

Une hypothèque à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt fluctue au même rythme que les taux du marché. Concrètement, il est directement lié aux mouvements du taux directeur de la Banque du Canada.

À l’inverse du taux fixe, le coût d’emprunt augmente et diminue pendant toute la durée du terme. Donc, si vous optez pour un terme de 5 ans avec un taux variable initial de 4,5%, le taux pourrait monter à 5% dans 6 mois et descendre à 3% dans 3 ans.

Avec un taux variable, vous prenez le risque d’être avantagé par ce choix, mais également désavantagé. L’évolution des conditions économiques est difficile à prévoir et ressemble parfois à de vraies montagnes russes.

Connaissez-vous le taux variable plafonné ?

Le taux variable plafonné fonctionne de la même manière qu’un taux variable classique, à un seul détail près : une limite maximale est fixée. Malgré plusieurs hausses consécutives, il y a un taux plafond qui ne peut jamais être dépassé.

Vous avez donc l’opportunité de profiter de baisses de taux si elles se pointent le bout du nez. Puis en cas d’augmentation, vous êtes protégé contre une montée trop importante par le taux plafond.

Par exemple, si vous obtenez un prêt avec un taux de départ de 4 % et un plafond à 6 %, même si les taux du marché grimpent à 7 % ou plus, vous ne paierez jamais au-delà de 6 %.

Cette option combine stabilité et flexibilité. Cependant, il faut savoir qu’en échange de cette protection, les prêteurs imposent un taux de départ légèrement plus élevé qu’un taux variable classique.

Quels sont les types de paiements à taux variable ?

Est-ce qu’un taux de 4% qui passe à 5% du jour au lendemain a automatiquement une incidence sur le montant de votre prochain versement ?

Non, une hausse de taux ne signifie pas forcément que vos paiements seront affectés. Tout dépend du type de paiement à taux variable que vous avez choisi.

Effectivement, lorsque vous optez pour un taux variable, vous pouvez opter pour un paiement fixe ou un paiement variable.

Votre mensualité s’ajuste directement aux fluctuations des taux d’intérêt.
Si les taux baissent, le versement diminue en conséquence. À l’inverse, si les taux sont en hausse, le versement augmente.
Ce type de paiement convient mieux à ceux qui sont à l’aise avec l’incertitude et qui ont une marge de manœuvre financière

Quand choisir un taux variable pour votre prêt hypothécaire ?

Ce type d’hypothèque vous convient si vous êtes prêts à accepter un risque de volatilité. Et en échange de ce risque, vous avez la possibilité d’économiser sur les intérêts si les taux restent bas ou diminuent avec le temps.

Voici quelques exemples de scénarios où le taux variable est à considérer :

Si les taux d’intérêt sont élevés au moment de votre emprunt, mais que les experts prévoient une baisse, un taux variable pourrait vous permettre de payer moins cher dans les années à venir.
C’est aussi une solution intéressante si vous avez les moyens de rembourser des mensualités plus élevées et qu'absorber une éventuelle hausse ne vous mettra pas dans le trouble financièrement.
Vous pensez vendre votre maison dans quelques années ? Un taux variable offre généralement des pénalités de remboursement plus faibles qu’un taux fixe.

Le taux variable est un choix stratégique, mais il ne convient pas à tout le monde.

Hypothèque fixe ou variable - Quels sont les avantages et les inconvénients ?

Maintenant que vous avez fait le tour des taux fixe et variable, voici un tableau récapitulatif de leurs points forts et de leurs limites.

Hypothèque	Avantages	Inconvénients
Taux fixe	Remboursements stables et prévisibles	Coût initial plus élevé
	Protection contre les hausses de taux	Pénalités plus élevées en cas de remboursement anticipé
	Adaptés aux budgets familiaux et serrés	Ne permet pas de profiter des baisses de taux
Taux variable	Taux initial plus bas	Augmentation des paiements et du coût d’emprunt en cas de hausse
	Économies potentielles en cas de baisse de taux	Exige une bonne tolérance au risque
	Pénalités de remboursement plus avantageuses	Déstabilise le budget familial

Quelle hypothèque prendre variable ou fixe ?

Choisir entre une hypothèque à taux variable ou à taux fixe doit être basé sur VOTRE RÉALITÉ. Oubliez ce qu’a dit Maxime du Journal de Québec ou ce que votre ami Patrick a choisi il y a deux mois. Même si certains idéaux sont à considérer, regardez ceci :

Depuis les 12 derniers mois, les taux sont-ils en hausse ou en baisse ? Y a-t-il des signes d’une stabilisation ou d’une chute prochaine ? Pouvez-vous absorber une hausse des paiements si les taux montent ? Que prévoient les experts pour les prochaines années ?

Une fois que vous avez fait le tour de ces questions et que vous voulez réellement prendre la meilleure décision, écoutez les conseils de votre courtier hypothécaire. Sans s’appuyer sur la rumeur du jour, il utilise sa connaissance du marché pour vous guider selon votre situation financière et vos objectifs.

Comment obtenir le meilleur des deux mondes avec le taux mixte ?

Sans savoir quoi choisir entre le taux fixe et le taux variable, rêvez-vous de trouver le parfait milieu ? Avec le taux mixte, vos souhaits sont exaucés !

Voici ce que vous devez savoir :

Moins courant que le taux fixe ou variable, ce type de taux est une alternative à la diversification de votre risque. Par conséquent, si vous voulez un peu de sécurité, mais que vous voulez également rester ouverts à l’idée d’économiser si les taux baissent, explorez les taux mixtes !

Faites affaire gratuitement avec un courtier hypothécaire pour choisir le bon taux pour votre maison !

Hypothèque fixe ou variable ? Faire affaire avec un courtier hypothécaire est un excellent moyen de trouver le taux idéal pour votre maison sans frais ni engagement.

Grâce à leur expertise, ils comparent pour vous les meilleures offres disponibles sur le marché et vous aident à prendre la décision la plus avantageuse.

N’attendez plus pour obtenir des conseils d’experts et comparez les taux maintenant !

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt hypothécaire au Québec ?

mars 5, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Pour tout savoir sur comment obtenir un prêt hypothécaire, c’est ici que ça passe ! Alors que vous envisagez de faire le grand saut, et de passer de locataire à propriétaire, vous cherchez sûrement à savoir par où commencer.

Au Québec, l’obtention de financement ne se limite pas à signer un papier et à recevoir les clés. Entre le choix de votre courtier hypothécaire, les critères d’admissibilité, la préapprobation, la recherche du meilleur taux et les documents à fournir, il y a plusieurs étapes à suivre.

Quels sont les types de prêts hypothécaires disponibles au Québec ?

Bon crédit, mauvais crédit, emprunt sur la valeur nette, mise de fonds de 20%, prêt assuré, remboursement accéléré…les options ne sont pas limitées.

En effet, quelles que soient les caractéristiques que vous recherchez, les institutions financières et les prêteurs alternatifs proposent une grande variété de produits de financement immobilier adaptés à divers profils d’emprunteurs.

Voici 4 grandes catégories de prêts parmi lesquels choisir :

Pour savoir quel type de prêt vous convient le mieux, il est toujours recommandé de consulter un courtier hypothécaire. Non seulement c’est gratuit, mais cette rencontre ne vous engage en rien !

Comment obtenir un prêt hypothécaire facilement en 8 étapes ?

Voulez-vous mettre toutes les chances de votre côté ? Dans ce cas-là, il est important de vous préparer à respecter un processus de demande de financement structuré.

Déterminé à ce que votre financement soit accepté, vous devez suivre les bonnes étapes dans le bon ordre.

Étape 1. Faites votre budget

Avant même de penser à contacter un prêteur, assoyez-vous et regardez vos finances en face.

Un prêt hypothécaire est un engagement à long terme ! Il vaut mieux mettre votre budget à jour et établir le montant des versements mensuels que vous pouvez vous permettre.

Prendre le temps de calculer combien vous êtes à l’aise de payer chaque mois vous démontre que vous êtes capable de rembourser votre hypothèque sans trop restreindre votre train de vie.

Étape 2. Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire

Les banques ne vous diront jamais si vous pourriez obtenir une meilleure offre ailleurs, mais un courtier, lui, oui !

Indépendant de toutes les institutions financières, son rôle est de magasiner pour vous auprès de plusieurs prêteurs. De cette façon, il est en mesure de réellement trouver les meilleurs taux et conditions, en fonction de votre situation.

C’est du sérieux ! Un bon courtier hypothécaire est capable de vous faire économiser des milliers de dollars sur votre prêt. Et en plus, ses services sont gratuits pour vous, puisque c’est le prêteur sélectionné qui le rémunère.

Étape 3. Calculez votre capacité d’emprunt

Rêvez-vous de déménager dans l’un des plus beaux quartiers de la ville, d’une maison avec piscine et un garage double ? Eh bien, même si vous pouvez potentiellement vous le permettre, il vaut mieux en avoir le cœur net.

Avant de trop vous emballer, il est indispensable de calculer le montant que vous pouvez réellement emprunter.

Qu’est-ce qui influence directement le montant qu’un prêteur accepte de vous accorder ?

Pour obtenir une estimation juste et réaliste, votre courtier se base sur toutes vos données financières afin de calculer le montant maximal qui vous est alloué.

Étape 4. Passez le « stress test »

Depuis quelques années, les banques appliquent un test de résistance financière, aussi appelé stress test.

Concrètement, elles vérifient si vous pourriez encore payer votre hypothèque même si les taux d’intérêt venaient à augmenter.

Avec ce test, vous devez démontrer au prêteur que vous pouvez rembourser votre prêt, même avec un taux plus élevé que celui actuellement offert.

Assurez-vous que votre dossier de financement soit béton !

Étape 5. Obtenez une préapprobation hypothécaire

Délivrée par un prêteur hypothécaire dès le début des démarches, la préapprobation hypothécaire atteste de votre capacité à obtenir un prêt, du montant maximal autorisé et du taux d’intérêt accordé.

Pourquoi prendre le temps de vous faire préapprouver ?

Autorisation de financement
Connaissance de votre budget
Limite les pertes de temps
Empêche de dépasser votre budget
Démontre votre sérieux aux vendeurs
Constitue un avantage concurrentiel
Protège contre une éventuelle hausse des taux d’intérêt

Étape 6. Négociez les conditions de votre prêt

On ne le dira jamais assez : ne signez jamais sans négocier ! Beaucoup se concentrent uniquement sur le taux d’intérêt, mais il y a plein d’autres éléments à discuter :

Avec votre courtier hypothécaire, prenez le temps de bien lire chaque détail et n’hésitez pas à poser des questions avant de vous engager envers un prêteur !

Étape 7. Obtenez l’approbation du prêt hypothécaire

Après avoir complété toutes les étapes précédentes, vous arrivez enfin à l’étape de l’approbation du prêt.

C’est à ce moment-là que le prêteur examine votre dossier en profondeur pour confirmer qu’il peut vous accorder le financement demandé. Si tout est en ordre, vous recevez une offre officielle de prêt avec les détails des taux, des conditions et de la durée.

Cette offre vous donne le feu vert pour passer à la phase suivante, la signature.

Étape 8. Signez l’acte hypothécaire chez le notaire

Une fois votre prêt approuvé, il ne reste plus qu’une étape avant de pouvoir finaliser l’achat de votre propriété : la signature de l’acte hypothécaire chez le notaire.

Ce document officialise l’accord entre vous et le prêteur, en détaillant les conditions du prêt et les obligations de chaque partie.

C’est l’ultime formalité avant de devenir officiellement propriétaire. Le notaire s’assure que tout est en règle et vous explique les termes du contrat.

Une fois signé, vous êtes prêt à emménager dans votre nouveau chez-vous !

Quels sont les critères à respecter pour obtenir un prêt hypothécaire au Québec ?

Malgré le niveau d’accessibilité des prêts hypothécaires, ce ne sont pas tous les Québécois qui sont éligibles à emprunter.

Par conséquent, pour prouver à votre prêteur qu’il peut avoir confiance en vos capacités à remboursement le prêt, vous devez répondre à quelques critères :

Démontrer que votre situation financière est stable maximise vos chances d’obtenir un prêt, mais aussi d’obtenir des conditions d’emprunt avantageuses.

Quels sont les documents à présenter pour finaliser votre prêt hypothécaire ?

Pour permettre à votre courtier hypothécaire et aux institutions financières d’évaluer votre dossier, voici la liste des principaux documents exigés :

Comment obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds ?

Accorder un prêt sans mise de fonds, c’est possible ? La plupart du temps, les prêteurs demandent une mise de fonds d’au moins 5 à 20 % du prix d’achat de la propriété. Cependant, si vous n’avez pas cet argent, il existe des stratégies qui permettent de répondre à cette exigence.

Voici quelques exemples :

« Love Money » (don d’un membre de la famille)
RAP via le REER
Prêt-REER
CELIAPP
CELI
Programmes municipaux
Location avec option d’achat

Même si vous n’avez pas l’équivalent du 20% de mise de fonds qui dort dans un compte épargne, ça ne veut pas dire que vous ne serez pas capable de mettre un minimum de 5%.

Avec les bonnes stratégies et l’appui d’un professionnel de la finance, tout est possible.

Comment obtenir un prêt hypothécaire avec un mauvais crédit ?

Si votre cote de crédit est faible, les prêteurs sont plus hésitants à vous prêter de l’argent. Pourquoi ? Car à leurs yeux, vous représentez un plus grand risque de non-paiement.

Par contre si vous êtes dans cette situation, sachez que tout n’est pas perdu. Plusieurs solutions existent pour vous aider à obtenir un prêt. Voici quelques pistes à envisager :

Et devinez quoi ? Toutes ces options ont un point commun : le courtier hypothécaire ! Expert dans le domaine, il est outillé pour vous diriger vers des prêteurs plus ouverts aux emprunteurs à risque.

Cela dit, même si votre cote de crédit n’est pas excellente, il est toujours possible d’améliorer vos chances d’approbation. En remboursant vos dettes et en améliorant votre cote de crédit avant de faire votre demande, vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt avec de meilleures conditions.

Faites votre demande de prêt hypothécaire sans frais avec l’un de nos courtiers partenaires !

Si vous êtes prêt à faire votre demande de prêt hypothécaire, nous vous proposons de le faire sans frais ni obligation avec l’un de nos partenaires hypothécaires.

Prenez les choses en main dès aujourd’hui !

Comment obtenir la meilleure préapprobation hypothécaire au Québec ?

mars 3, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Ça y est ! Vous avez pris une grosse décision. Vous commencez enfin les démarches pour acheter une maison.

Après avoir fait quelques recherches et parlé à votre entourage, peut-être qu’on vous a recommandé d’obtenir une préapprobation hypothécaire. Si vous voulez aller dans cette direction, on est les premiers à vous encourager à le faire.

Cependant, il y a un petit hic. Toutes les préapprobations ne s’équivalent pas ! Quelques banques vous proposeront un taux compétitif, alors que d’autres… un peu moins.

Qu’est-ce qu’une préapprobation hypothécaire ?

La préapprobation hypothécaire est une confirmation de votre admissibilité au marché immobilier.

Qu’est-ce qu’on veut dire par là ?

Pour les vendeurs et les courtiers immobiliers, cette lettre confirme que vous êtes un acheteur sérieux et pas juste un visiteur curieux. Elle démontre que vous êtes approuvé pour un financement.

Pourquoi est-ce important ? Pour vous, ça vous évite d’accorder de votre précieux temps à magasiner des propriétés hors budget. Pour les autres, c’est une preuve rassurante qui accélère le processus d’achat. Si vous ne le savez pas déjà, les vendeurs privilégient TOUJOURS un acheteur qui a son financement déjà approuvé.

D’un côté comme de l’autre, obtenir une préapprobation vous met dans la meilleure position possible pour acquérir la propriété sur laquelle vous avez posé vos yeux.

Quand devez-vous soumettre une demande pour vous faire préapprouver ?

Malheureusement, beaucoup trop d’acheteurs commettent la même erreur…attendre !

L’obtention d’une préapprobation hypothécaire ne doit idéalement pas se faire une fois que vous êtes prêt à faire une offre d’achat. Les démarches doivent être entamées avant même de commencer à magasiner et à visiter des maisons.

Si vous attendez d’avoir un coup de cœur immobilier, vous risquez fort probablement de vous retrouver coincé au moment de faire votre offre.

En obtenant votre préapprobation dès le départ et vous connaissez exactement votre budget maximal. Et surtout, vous vous positionnez comme un acheteur prêt à agir rapidement si une opportunité se présente.

Alors, quand devez-vous passer à l’action ? Avant de magasiner, avant de contacter un courtier immobilier, avant de commencer à regarder DuProprio, avant de planifier une visite, avant de faire une offre, AVANT !

Êtes-vous obligé de vous faire préapprouver pour un prêt ?

Non, au Québec, personne ne vous oblige à obtenir une préapprobation hypothécaire. Toutefois, même si ça ne fait pas partie des obligations légales des acheteurs, elle comporte son lot d’avantages.

Voici un aperçu de ce qu’elle offre :

Donne une ligne directrice à votre recherche de propriété
Renforce votre position en tant qu’acheteur potentiel
Accélère le processus d’achat
Empêche de perdre une belle opportunité
Sert de levier de négociation
Contribue à la planification budgétaire

C’est simple, si vous prévoyez acheter au courant de la prochaine année, faire une demande de préapprobation hypothécaire n’a que des avantages, aucun inconvénient.

Ne prenez pas la chance que votre coup de cœur vous glisse entre les doigts !

Comment obtenir la meilleure préapprobation hypothécaire ?

Si vous voulez acheter une maison sans vivre de stress inutilement et bénéficier d’un maximum de pouvoir de négociation, vous savez quoi faire.

Non, on ne fait pas simplement allusion à l’obtention d’une préapprobation, mais de la meilleure préapprobation. C’est-à-dire, celle qui vous donnera pleinement confiance en votre processus d’achat, celle qui respecte vos moyens financiers, et celle qui propose le meilleur taux d’intérêt, des conditions flexibles et une bonne protection.

Pour savoir comment l’obtenir, voici 4 étapes importantes, mais faciles à suivre !

Étape 1. Obtenir la préapprobation par l’intermédiaire d’un courtier hypothécaire

Oui, vous pourriez faire une demande directement auprès de votre banque, mais si vous voulez une meilleure offre, passez par un courtier hypothécaire !

Pour choisir un courtier accrédité et bien évalué, vous pouvez passer directement par Québec Hypothèques.

Sans frais ni engagement, vous n’avez qu’à remplir le formulaire disponible via cet article pour prendre rendez-vous avec un expert près de vous.

Étape 2. Monter votre dossier de financement et faire la demande de préapprobation

Maintenant que vous avez un courtier hypothécaire en qui vous pouvez avoir confiance, il est temps de monter un bon dossier de financement.

Qu’est-ce qu’un dossier de financement ?

Lors de votre premier rendez-vous, votre courtier exige la remise de documents clés : preuves de revenus, relevés bancaires, historique de crédit, dettes actuelles, etc.

Pour le moment, vous n’avez pas à tout retenir. En temps et lieu, votre courtier vous remettra une liste de tout ce dont il a besoin, il rassemblera tout et vous guidera pas à pas.

Cependant, rappelez-vous que plus votre dossier est solide, clair et complet, plus vous avez de chances d’être préapprouvé et de recevoir des offres concurrentielles.

Étape 3. Calculer votre ratio d’endettement et votre capacité d’emprunt

Pour savoir si vous pouvez vous permettre d’acheter une propriété de 250 000$, 460 000$, 725 000$ ou 1 220 000$, tous les emprunteurs doivent passer par le même processus.

Le calcul du ratio d’endettement et de la capacité d’emprunt sont des indicateurs clés pour les prêteurs. Brièvement :

Le ratio d’endettement compare vos dettes mensuelles à vos revenus. Il doit rester dans une limite saine pour assurer votre solvabilité (environ entre 32% et 40%). Plus votre ratio est bas, plus c’est positif pour votre prêteur et pour vous !
La capacité d’emprunt, elle, représente le montant que vous êtes en mesure d’emprunter selon votre situation financière personnelle.

Essentiels, ces deux calculs rassurent le prêteur et vous permettent de savoir combien vous pouvez emprunter sans risquer de vous endetter au-delà de vos moyens.

Étape 4. Obtenir la meilleure préapprobation hypothécaire au Québec

Obtenir la meilleure préapprobation hypothécaire au Québec, c’est bien plus que remplir des formulaires. C’est s’assurer d’avoir les meilleures conditions possibles pour votre prêt.

Avec l’aide de votre courtier hypothécaire, vous allez comparer les offres de différentes institutions financières, négocier des taux avantageux et choisir la solution qui vous convient le mieux.

En réalité, l’objectif de tout ce processus est de vous assurer d’avoir un taux compétitif, des conditions flexibles et la possibilité de réagir rapidement si la maison de vos rêves se présente.

Une préapprobation vous donne non seulement un budget clair, mais aussi un sérieux avantage face aux vendeurs.

Préapprobation hypothécaire Desjardins, MCAP, Manuvie, CIBC… Quelle institution contacter ?

Même si on aimerait vous fournir une réponse, ce n’est pas comme ça que ça fonctionne. En fait, il est impossible de savoir quelle offre est la meilleure tant que vous n’avez pas entamé les démarches avec un courtier hypothécaire.

Dans ce processus, c’est votre courtier qui vous aidera à répondre à la question. Après avoir analysé les offres reçues et négocié pour défendre vos intérêts, c’est l’offre qui présente les conditions les plus avantageuses qui vous permettra de déterminer vers quelle institution vous diriger.

Comme chaque dossier est unique, chaque courtier et institution adapte ses démarches selon votre situation.

Combien de temps dure une préapprobation hypothécaire au Québec ?

Au Québec, selon l’institution financière, la préapprobation hypothécaire est valide pour une période de 90 à 120 jours.

De plus, si vous avez des changements dans votre situation financière ou si les taux d’intérêt fluctuent, votre courtier réajuste votre préapprobation pour garder les meilleures conditions.

Ainsi, durant toute sa validité, la préapprobation vous donne l’opportunité d’être réactif dans vos recherches immobilières.

Est-ce que la préapprobation hypothécaire affecte votre cote de crédit ?

Oui, une demande de préapprobation hypothécaire affecte la cote de crédit, mais pas de manière dramatique.

Si vous faites affaire avec un courtier hypothécaire, UNE seule demande est envoyée. Qu’est-ce que ça veut dire ? L’impact sur votre cote est faible et vous êtes donc protégée contre une baisse excessive.

Pourquoi ? Parce que lorsque vous demandez une préapprobation, la banque ou le prêteur effectue une vérification de votre crédit, ce qui entraîne une petite baisse temporaire de votre score.

ATTENTION ! Dans le cas où vous décidez d’entreprendre ce processus par vous-même et de faire plusieurs demandes auprès des différentes institutions, vous risquez d’entacher votre dossier de crédit inutilement. Faites preuve de prudence !

Combien coûtent les honoraires du courtier hypothécaire pour ses services ?

0$, c’est gratuit pour vous ! Non, ce n’est pas une blague, c’est vraiment comme ça que ça fonctionne.

Au Québec, le courtier hypothécaire est rémunéré directement par les institutions financières avec lesquelles il travaille. Selon le montant du prêt, il reçoit une commission. Cela signifie que vous pouvez profiter de son expertise, de ses conseils personnalisés et de ses négociations de taux sans rien payer.

Petit récapitulatif ! Le courtier prend en charge de magasiner les meilleures offres, d’optimiser vos conditions et de vous guider tout au long du processus, le tout sans frais. Et pour les sceptiques, non il n’y a aucun frais cachés et les taux ne sont pas plus élevés.

C’est simplement ainsi que l’industrie de financement hypothécaire procède. Intéressant n’est-ce pas ?

Faites votre demande de préapprobation hypothécaire en ligne avec un courtier spécialisé !

Ne perdez plus de temps et faites votre demande de préapprobation hypothécaire en ligne avec un courtier spécialisé dès aujourd’hui !

Avec nos services de référencement, vous avez l’assurance d’obtenir la meilleure offre disponible, adaptée à votre profil et vos besoins.

En quelques clics, vous vous rapprochez de votre achat immobilier !

Top 50 Meilleurs Taux Hypothécaires au Québec en 2026

février 3, 2025 by Laurence Perron-Légaré

La volonté d’accéder aux meilleurs taux hypothécaires représente un enjeu financier majeur pour les propriétaires et les nouveaux acheteurs.

Vous avez peut-être déjà fait vos calculs et simulé plusieurs scénarios d’emprunt.

Entre les taux offerts par les grandes banques, les caisses, les petites banques, les banques virtuelles et les prêteurs privés, les écarts affectent directement le montant d’argent total que vous déboursez sur la durée de votre prêt.

Top 50 meilleurs taux hypothécaires au Québec en 2026

En pleine période de magasinage pour l’achat de votre première maison ou à l’approche d’un renouvellement, vous devriez vous faire un point d’honneur d’obtenir des conditions d’emprunt avantageuses.

En plus des intérêts en moins, un taux négocié, selon votre profil, se traduit par un plus grand pouvoir d’achat et plus de liberté financière.

Par conséquent, si vous cherchez le taux le plus bas, celui qui vous fera épargner de l’argent, nous vous invitons à parcourir la section suivante.

Explorez un aperçu des 50 meilleurs taux hypothécaires offerts au Québec, classés selon divers types de produits hypothécaires et de taux d’intérêt.

Prêt hypothécaire à taux fixe

Qu’est-ce qu’un taux fixe ?

Un prêt hypothécaire à taux fixe assure à l’emprunteur que son taux est 100% protégé contre les hausses du marché.

Ainsi, pour toute la durée du terme choisie, qu’elle soit de 1 an, 3 ans, 5 ans, 7 ans, le taux demeure identique, tout comme le montant des remboursements.

Par exemple, si vous obtenez un taux de 4,5% pour 5 ans, ce même taux est appliqué à votre prêt, jusqu’à la date d’échéance. Par la suite, le prêt doit être renouvelé selon les offres du marché, assorties de nouvelles conditions.

Prêteur	Terme	Taux d’intérêt
Canwise	5 ans	4,29%
Desjardins	5 ans	4,49%
First National	5 ans	4,84%
MCAP	5 ans	4,45%
Banque Scotia	5 ans	6,09%
Banque TD	5 ans	4,94%
Banque de Montréal	5 ans	6,09%
Tangerine	5 ans	4,49%
Simplii Financial	5 ans	4,84%
Banque Nationale	5 ans	4,64%
Banque Manuvie	5 ans	4,94%

Prêt hypothécaire à taux variable

Qu’est-ce qu’un taux variable ?

À l’inverse du taux fixe, le taux hypothécaire variable fluctue au même rythme que le marché. En symbiose avec les conditions économiques, les taux variables montent et descendent. Les changements du taux directeur annoncés par la Banque du Canada influencent le taux préférentiel de chaque institution financière.

Conséquemment, lorsque le taux directeur monte, les taux variables augmentent, et lorsque le taux directeur baisse, les taux variables diminuent.

Ainsi, pour la durée du terme sélectionnée, il y a deux scénarios possibles :

Prêteur	Terme	Taux d’intérêt
Canwise	5 ans	3,45%
CIBC	5 ans	4,10%
Banque Scotia	5 ans	4,90%
First National	5 ans	4,39%
MCAP	5 ans	4,45%
Desjardins	5 ans	4,10%
Banque TD	5 ans	4,29%
RBC	5 ans	3,98%
Tangerine	5 ans	4,00%
Banque Nationale	5 ans	4,10%
Banque de Montréal	5 ans	4,45%

Prêt hypothécaire ouvert

Qu’est-ce qu’un taux de prêt ouvert ?

Contrairement à un prêt hypothécaire fermé qui est plus contraignant, le prêt ouvert offre plus de flexibilité à l’emprunteur.

En tout temps, il est possible d’effectuer des remboursements supplémentaires, qu’ils soient à intervalles réguliers ou sporadiques.

Donc si vous désirez avoir la possibilité de rembourser un montant additionnel chaque mois, de verser un montant annuel et de rembourser votre prêt plus rapidement, le prêt ouvert le permet.

Prêteur	Type de taux	Terme	Taux d’intérêt
Banque TD	Fixe	1 an	9,95%
Desjardins	Fixe	1 an	9,50%
Banque Nationale	Fixe	1 an	9,65%
Banque Scotia	Fixe	1 an	9,75%
Banque de Montréal	Fixe	1 an	9,95%
Banque Manuvie	Variable	5 ans	4,95%
Banque TD	Variable	5 ans	7,75%
Banque Scotia	Variable	5 ans	9,75%
CIBC	Variable	5 ans	7,75%
RBC	Variable	5 ans	7,78%

Marge de crédit hypothécaire

Qu’est-ce qu’une marge hypothécaire ?

La marge de crédit hypothécaire est un produit garanti qui se divise en deux catégories. Il y a d’abord la partie prêt, qui fonctionne comme un prêt traditionnel. C’est-à-dire que vous effectuez des remboursements réguliers de capital et d’intérêts.

Ensuite, il y a la portion marge réutilisable, qui au fil du temps, permet d’accéder à une partie de la valeur de votre propriété. Vous avez donc accès aux fonds remboursés sur le prêt.

En raison de la particularité du produit hypothécaire, il y a deux taux à considérer : un est associé au prêt et l’autre à la marge de crédit. Le deuxième taux est appliqué dans le cas où vous empruntez de l’argent.

Prêteur	Taux d’intérêt
Tangerine	n.d.
Desjardins	n.d.
Banque Nationale	n.d.
Banque Manuvie	n.d.
RBC	n.d.
Banque de Montréal	n.d.
Banque TD	n.d.
Banque Scotia	n.d.
CIBC	n.d.
Banque Laurentielle	n.d.

Prêt hypothécaire avec remise en argent

Qu’est-ce qu’une hypothèque avec remise en argent ?

Une hypothèque avec remise en argent permet d’emprunter au-delà du prix d’achat de la propriété. Excédant le montant réel dont vous avez besoin, vous recevez un montant forfaitaire additionnel en espèces.

Pour couvrir les coûts de rénovation, les frais d’achat initiaux ou le déménagement, sachez qu’il est possible d’obtenir un moment plus élevé qu’avec le prêt traditionnel.

Prêteur	Taux de remise	Terme	Taux d’intérêt
Banque TD	Jusqu'à 5 100$	5 ans	n.d.
RBC	Jusqu'à 5 700$	1 à 10 ans	n.d.
CIBC	Jusqu’à 4 500$	3, 4, 5, 7, 10 ans	n.d.
Banque Scotia	Jusqu’à 5%	3, 4, 5, 7, 10 ans	n.d.
PC Financial	Jusqu’à 5%	5, 7, 10 ans	n.d.
ATB Financial	Jusqu’à 4%	5, 7 ans	n.d.
First National	5%	5 ans	n.d.
Banque Laurentienne	Jusqu'à 5 000$	5 ans	n.d.

Mise à jour régulière des taux hypothécaires !

Pour vous offrir les taux d’intérêt les plus récents, nos tableaux sont régulièrement mis à jour ! Cependant, il peut y avoir un délai entre les mises à jour et l’affichage en temps réel des taux.

Pour obtenir les taux en date d’aujourd’hui, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire. Vous serez ensuite dirigé vers un courtier hypothécaire partenaire qui vous fournira les informations les plus actuelles disponibles.

Quel type de taux hypothécaire devriez-vous choisir ?

Sur le point de financer un achat, renouveler ou refinancer une hypothèque, c’est cette même question qui revient à tout coup : quel type de taux choisir ?

Premièrement, vous devez savoir que le type de prêt que vous choisissez, prêt conventionnel, marge hypothécaire ou hypothèque avec remise en argent, influence directement les taux d’intérêt qui vous sont offerts.

Ensuite, il y a la question du taux fixe ou variable ! Par peur de figer un taux désavantageux dans le temps ou de laisser la volatilité du marché faire grimper votre coût d’emprunt, ça vaut la peine d’analyser différentes options.

Alors que le taux fixe est prévisible et sécuritaire, le taux variable est plus risqué, mais il peut éventuellement vous faire profiter d’un taux plus bas.

Pour déterminer le type de taux idéal, en accord avec vos exigences et les conditions économiques, il est préférable de vous référer à un courtier hypothécaire !

Pourquoi la plupart des acheteurs cherchent le meilleur taux hypothécaire fixe 5 ans ?

La plupart des acheteurs cherchent le meilleur taux fixe 5 ans, parce que c’est le terme le plus populaire auprès des acheteurs au Québec et au Canada. Il offre la stabilité que la majorité des Québécois recherchent, il est compétitif, permet à plusieurs d’économiser et d’éviter de stresser chaque mois.

Les paiements sont identiques tous les mois pendant 5 ans.
Les propriétaires aiment aussi être protégés si les taux montent.
C’est plus sécuritaire qu’un variable, mais moins engageant qu’un fixe 7 ou 10 ans.
Les familles et les premiers acheteurs aiment ça parce que ça simplifie la vie et ça entre bien dans le budget.
Ça évite de devoir renouveler trop vite et de tomber sur un mauvais moment où les taux sont élevés.

D’ailleurs, avez-vous remarqué que les taux 5 ans fixes sont plus bas que plusieurs autres termes ? Puisque le 5 ans fixe est le plus populaire au Canada, les banques se battent pour offrir les meilleurs taux.

Taux hypothécaire affiché et taux négocié - Quelle est la différence ?

Le taux affiché, il ne faut pas le prendre « pour du cash ». Le nom le dit. Ce taux sert de point de départ et de référence pour les institutions financières. On peut dire qu’il est présenté à des fins publicitaires.

Ce n’est donc pas nécessairement le taux que vous paierez, car il ne correspond pas au profil de tous les clients.

Pour ce qui est du taux négocié, c’est celui que vous pouvez obtenir après avoir discuté avec votre prêteur ou un courtier hypothécaire. Si vous avez un bon profil financier, il est tout à fait possible de négocier un taux inférieur à celui affiché.

Que devez-vous retenir ? Ne vous limitez pas au taux affiché et prenez le temps de discuter et de négocier votre taux hypothécaire. Vous avez le pouvoir de véritablement optimiser vos conditions d’emprunt.

Comment trouver le meilleur taux hypothécaire au Québec ?

Trouver le meilleur taux n’a rien de compliqué et si vous lisez ces lignes, vous êtes déjà bien parti !

En commençant par explorer les offres de taux actuellement disponibles, vous vous faites une tête de l’état du marché hypothécaire. Ensuite, lorsque vous vous apprêtez à commencer votre processus d’achat, de renouvellement ou de financement, vous contactez un courtier hypothécaire local.

Si vous n’en connaissez un, ne vous en faites pas !

Suite à une rencontre et à une évaluation de votre dossier d’emprunt, le courtier compare les offres de dizaines d’institutions financières au Québec. Il vous les présente, négocie en votre nom et vous met en contact avec l’emprunteur sélectionné. C’est aussi simple que ça !

Pourquoi comparer les meilleurs taux hypothécaires ?

Même si les taux hypothécaires de certaines prêteurs se ressemblent parfois, ce n’est pas toujours le cas. En réalité, il n’est pas rare de remarquer de petits et de grands écarts entre des produits d’emprunts.

L’étape de la comparaison des taux est l’unique façon de repérer les meilleures offres et de faire de grosses économies.

Même une petite hausse ou une baisse de quelques points de pourcentage, négligeable à première vue, se décuple en une différence qui se chiffre en milliers de dollars.

Ne vous contentez surtout pas du premier taux qui se présente à vous et faites vos recherches !

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire actuel ?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire actuellement disponible, il y a effectivement une part de magasinage, mais ce n’est pas tout.

Le taux que les prêteurs acceptent de vous octroyer dépend largement de votre profil d’emprunteur : dossier de crédit, historique d’emploi, revenus, épargne, dettes. Avez-vous un profil exemplaire ou y a-t-il place à l’amélioration ?

Voici quelques conseils qui vous aideront à décrocher un taux ultra compétitif :

Même s’il est recommandé d’avoir une cote de crédit minimum de 680, idéalement 720, plus elle est haute mieux c’est. Augmentez-la !
Mettre une mise de fonds d’au moins 20% du prix d’achat est plus avantageux que de s’en tenir à 5% ou 10%.
Régler toutes vos dettes et augmenter votre épargne passe toujours mieux auprès des banques.
Éviter de jouer à la girouette et de changer d’emploi juste avant d’acheter n’est vraiment pas recommandé. Démontrez un historique stable !
Si c’est une possibilité, ça ne fait jamais de tort d’augmenter vos revenus.

Donc, pour obtenir le meilleur taux hypothécaire actuel, oui il y a une part de circonstances et de négociation, mais ça dépend également de vous.

Taux intérêt hypothèque - Quel est l’impact sur le coût d’emprunt ?

Un taux d’intérêt plus élevé augmente automatiquement le coût d’emprunt. Même une petite différence de 0,50% ajoute des dizaines voire des centaines de dollars aux versements mensuels. Et sur 25 ans, ça se traduit en dizaine de milliers de dollars.

Pourquoi ? Parce qu’au début du prêt, l’intérêt prend presque toute la place, et moins d’argent va vers le capital, surtout lorsque le taux est élevé.

Voici un exemple de coût d’emprunt si on prend une maison de 425 000$, avec une mise de fonds de 20%, et un taux fixe sur 5 ans, amortis sur 25 ans.

Taux d’intérêt hypothèque	Versement mensuel	Coût d’emprunt total
2,00%	1 439,74$	91 922,00$
3,00%	1 609,04$	142 712,00$
4,00%	1 788,47$	196 541,00$
5,00%	1 977,46$	253 238,00$

Si vous êtes capable d’obtenir un meilleur taux d’intérêt pour votre hypothèque, faites-le !

Devriez-vous vraiment faire appel à un courtier hypothécaire ?

Oui, oui, oui et oui ! Même si vous pensez être capable de le faire seul, vous faites déjà affaire avec une banque, votre conseiller hypothécaire est très gentil et même si vous pensez avoir un bon taux, vous pourriez peut-être avoir mieux ailleurs.

En tant qu’intermédiaire indépendant, le courtier hypothécaire n’est associé à aucune institution. Impartial, il magasine parmi les dizaines de prêteurs actifs sur le marché québécois.

À votre service, il travaille pour vous obtenir les meilleures conditions et le taux le plus compétitif. Et le plus beau dans tout ça ? Vous gagnez beaucoup de temps, vous êtes assuré que votre dossier soit monté professionnellement et ça ne vous coûte rien. En effet, une fois le prêt approuvé et signé, ses honoraires sont versés par le prêteur en question.

Quelles sont les meilleures stratégies pour négocier un meilleur taux ?

Comme précédemment mentionné, il est primordial de ne pas vous limiter aux taux affichés. Il faut les négocier !

Par contre, pour entreprendre des négociations fructueuses, vous devez vous appuyer sur des stratégies qui ont fait leurs preuves. Voici quelques pistes de solutions qui vous aideront à négocier votre taux à la baisse :

Poser des actions de façon à améliorer votre dossier de crédit
Limiter les dettes pour tendre vers un faible ratio d’endettement
Augmenter le montant de la mise de fonds (au moins 20%)
Être ouvert à modifier la durée du terme
Collaborer avec un courtier hypothécaire
Faire jouer la concurrence en comparant les offres de plusieurs prêteurs hypothécaires

Obtenir un bon taux exige des connaissances et de la préparation !

Comment rester informé des meilleurs taux hypothécaires en temps réel au Québec ?

Puisque rien ne vaut l’expertise d’un courtier hypothécaire, Québec Hypothèques vous propose de prendre rendez-vous avec un partenaire près de chez vous.

Pour avoir accès à des informations à jour sur les taux en temps réel, notre service de référencement est rapide, fiable, gratuit et ça ne vous engage à rien. En étant informé dès qu’un taux hypothécaire intéressant est disponible, vous serez réactif et sûr de ne pas passer à côté des meilleures opportunités.

Ne laissez pas les meilleurs taux vous échapper et permettez à Québec Hypothèques de vous rendre ce service !

Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec en quelques clics seulement !

Sur le point de prendre l’un des plus gros engagements financiers de votre vie, vous avez intérêt à magasiner et négocier votre taux.

Et bien sûr, il n’y a rien de mieux que de vous entourer d’experts pour vous guider dans ce processus.

En quelques clics, vous serez dirigé vers un courtier hypothécaire partenaire, qui se fera un plaisir de vous accompagner dans vos démarches.

Acheter une propriété secondaire : Comment financer votre chalet de rêve ?

janvier 30, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Rêvez-vous d’acheter une propriété secondaire ? Rêvez-vous d’avoir un chalet à quelques heures de route de la maison, un endroit où aller passer vos fins de semaine, vos vacances et faire un peu de télétravail ?

Si vous souhaitez aller de l’avant avec votre projet de résidence secondaire, mais que vous avez des questionnements sur les options de financement, nous sommes là pour vous aider à commencer du bon pied.

Avec les bonnes solutions et l’aide d’un courtier hypothécaire, vous avez tout entre les mains pour faire de ce projet, un franc succès.

Qu’est-ce qu’une propriété secondaire ?

Selon les impôts, une propriété secondaire est une habitation qui n’est pas votre résidence principale. C’est un endroit que vous détenez en plus de votre maison, et qui ne sert que pendant une partie de l’année, pour des courts à moyens séjours.

En d’autres mots, c’est une propriété de villégiature, utilisée par les propriétaires ou par les locataires, sans que quiconque n’y habite au quotidien.

Quelques exemples de propriétés secondaires :

Et vous, quel type de résidence rêvez-vous de posséder ?

Que devez-vous faire avant d’acheter une résidence secondaire ?

Pour bien démarrer votre projet d’achat d’une deuxième propriété, tout acheteur se doit de passer par 3 étapes indispensables à l’obtention d’un financement hypothécaire.

Analyse de votre situation financière

Prenez d’abord le temps nécessaire pour faire le point sur vos finances et évaluer votre capacité financière. Si ce n’est pas déjà fait, mettez votre budget mensuel à jour et calculez combien vous pouvez dédier à votre résidence secondaire. Avec un budget à jour, vous serez en mesure d’estimer votre budget d’achat et d’entretien annuel.

Épargne de la mise de fonds

Une fois que vous avez déterminé votre fourchette de prix d’achat, vous devez vous assurer d’avoir le montant requis pour couvrir la mise de fonds. Si vos fonds sont insuffisants, n’hésitez pas à explorer vos options et à mettre en place quelques stratégies (budgétisation, épargne automatisée, investissement, CELI, etc.)

Obtention d’un prêt hypothécaire

Maintenant que vous avez fait le tour de vos finances, il est temps de passer à l’étape du financement. Contrairement à ce que plusieurs pensent, il est préférable de magasiner votre prêt et d’ensuite magasiner votre chalet, et non l’inverse. Ce processus permet de connaître votre capacité d’achat, de magasiner les meilleures options de financement et de négocier les meilleures conditions d’emprunt dès le départ.

Pour vous aider dans vos démarches, n’hésitez pas à communiquer avec l’un de nos courtiers hypothécaires partenaires. C’est gratuit ! Experts en obtention et en négociation de solutions de financements, ils sont disponibles pour vous accompagner de A à Z.

Quels éléments considérer à l’achat d’une propriété secondaire ?

Avant de franchir le pas et d’acquérir votre chalet de rêve, il est important de prendre le temps de vous poser quelques questions. Après tout, c’est un investissement majeur !

Pour évaluer la faisabilité d’un tel projet, voici quelques éléments à prendre en considération :

Utilisation du chalet
Objectifs à court et à long terme
Capacité financière
Frais d’entretien annuel
Coût d’emprunt total
Rentabilité
Création du patrimoine
Possibilité de succession
Fiscalité

Une fois que vous avez fait une bonne analyse de votre projet d’achat, vous pourrez passer à l’étape suivante en toute confiance.

Quelle est la mise de fonds minimale requise pour acheter un chalet au Québec ?

Au Québec, le montant minimum que vous devez fournir à titre de mise de fonds pour une résidence secondaire équivaut à 20% du prix d’achat.

Par exemple :

Vous devez être conscient qu’il est possible que votre prêteur vous exige une mise de fonds supérieure à 20%. Cette exigence dépend directement de votre situation financière et des conditions d’emprunt propres à chaque institution.

De plus, au moment où vous décidez qu’il est temps de réaliser votre rêve de posséder un chalet, vous devrez évidemment accumuler la mise de fonds, mais les frais initiaux ne s’arrêtent pas là. Vous devez aussi épargner l’équivalent des frais de clôture chez le notaire, les droits de mutation, les taxes foncières ainsi que les frais de déménagement et d’installation.

Petit conseil : Pour vous aider à planifier votre budget, il est généralement recommandé d’avoir un montant équivalent entre 3% et 5% du prix d’achat du chalet pour couvrir les frais d’achat.

3 stratégies pour financer l’achat de votre propriété secondaire de rêve

Afin de financer l’achat de votre chalet, il est possible d’obtenir une deuxième hypothèque ou d’utiliser la valeur de votre propriété. Pour ce faire, découvrez les 3 principales solutions de financement à envisager :

Prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est la solution de financement la plus traditionnelle pour l’acquisition d’un chalet. Il s’agit d’un prêt garanti par la propriété elle-même. Après avoir fourni une mise de fonds de minimum 20%, cette hypothèque est assortie de caractéristiques variées :

Marge de crédit hypothécaire

La marge de crédit hypothécaire est une solution de financement garantie, qui combine les avantages d’un prêt hypothécaire et d’une marge de crédit. Avec le temps, la portion d’équité remboursée s’accumule et vous pouvez emprunter jusqu’à 65 % de la valeur du chalet acquis. Grâce à cette option hypothécaire, vous avez l’opportunité d’utiliser cet argent pour financer d’autres projets.

Refinancement hypothécaire

En refinancement, vous utilisez la valeur nette de votre résidence principale pour emprunter un montant supplémentaire. Ce montant sert ensuite à, dans ce cas-ci, financer l’achat de votre chalet. Le calcul du refinancement est basé sur la différence entre la valeur d’emprunt initiale et la valeur actuelle de votre propriété.

Pour déterminer laquelle de ces stratégies de financement est la mieux adaptée à votre situation financière, n’hésitez pas à communiquer avec un spécialiste hypothécaire.

Pourquoi utiliser l'équité de votre maison comme levier pour financer votre chalet ?

L’utilisation de l’équité consiste à servir d’une partie de la valeur de votre maison pour faire l’achat d’une deuxième résidence. Ce principe, on l’appelle l’effet levier.

Quand devriez-vous envisager cette méthode de financement ? Lorsque vous êtes propriétaire depuis plusieurs années, que votre maison a pris de la valeur et que vous avez remboursé une bonne partie de votre prêt hypothécaire ou de votre marge hypothécaire, vous pouvez emprunter sur votre équité et obtenir des fonds à un taux concurrentiel.

Si vous vous identifiez à cette situation, sachez que l’effet levier est une stratégie avantageuse qui mérite d’être analysée avec l’aide d’un expert hypothécaire.

8 conseils pour faciliter le financement d’une propriété secondaire

Pour préparer votre dossier de financement de façon à ce que toutes les chances soient de votre côté, voici 8 conseils d’experts :

Mettez une mise de fonds supérieure à 20% pour diminuer le montant à financer.
Rassemblez tous les documents financiers nécessaires pour démontrer votre capacité financière.
Maximisez votre revenu et éliminez vos dettes.
Améliorez votre cote de crédit et faites corriger les erreurs à votre dossier, si applicable.
Privilégiez l’achat d’un chalet 4 saisons.
Considérez l’option de faire de la location touristique avec votre chalet.
Achetez le chalet à plusieurs si c'est une option qui s’offre à vous.
Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire.

Quel est l’impact fiscal d’une propriété secondaire ?

Ce n’est pas tellement au moment de l’achat, mais au moment de la vente, que le chalet est soumis à des règles fiscales différentes de votre maison.

Effectivement, lorsque vous vendrez votre chalet, vous devrez payer de l’impôt sur les gains réalisés. Contrairement à l’exemption fiscale appliquée sur les résidences principales, ce type de propriété n’en bénéficie pas.

Voici un aperçu des règles applicables sur le gain en capital imposable :

Par exemple, si vous avez payé votre chalet 400 000 $ et que vous le vendez pour 500 000 %. Votre gain en capital est de 100 000 $. C’est donc 50 000 $ qui sera imposé selon votre taux marginal personnel.

Attention ! Selon les particularités de votre situation, il est possible que l’incidence fiscale soit différente. Donc si vous avez des questions, il est recommandé de vous référer à un fiscaliste.

Comment rentabiliser l’achat d’une propriété secondaire ?

Peut-être avez-vous toujours rêvé d’avoir non seulement une propriété secondaire, mais aussi de générer des revenus passifs ? Si c’est le cas, cet investissement immobilier est peut-être votre chance de concrétiser votre projet.

Cependant, pour assurer la rentabilité de votre achat, voici quelques éléments à évaluer :

Permis de location
Gestion des réservations
Communication avec les locataires
Entretien et ménage
Frais de location
Dépenses déductibles et revenus imposables

La location d’un chalet a le potentiel d’être lucrative, mais ce n’est pas une certitude. Ça dépend notamment du type de chalet, de la localisation, du temps que vous avez à consacrer à cette location, aux frais connexes liés à la gestion des locations et à l’impôt.

Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire pour trouver la meilleure option de financement !

Vous voulez acheter une propriété secondaire ? Qu’attendez-vous pour prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire ?

Spécialisé dans le magasinage de solutions de financement hypothécaire, il compare les offres de plusieurs prêteurs et négocie pour vous, les meilleures conditions d’emprunt.

Prêt à financer l’achat de votre chalet de rêve ?

Comment calculer votre capacité d’emprunt pour une hypothèque au Québec ?

janvier 27, 2025 by Laurence Perron-Légaré

La capacité d’emprunt est une donnée fondamentale à la définition de vos limites budgétaires. Après tout, pourquoi visiter une maison à 560 000 $ si votre budget vous permet seulement 450 000 $ ?

Le calcul de la capacité d’emprunt contribue à éviter ce genre de perte de temps en déterminant précisément combien vous pouvez emprunter sans vous mettre dans le pétrin.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

Basée sur VOTRE situation financière, la capacité d’emprunt est le montant d’argent qu’une banque ou une institution financière accepte de vous prêter pour acheter une propriété.

Elle prend en compte divers éléments, dont vos ratios d’endettement. Qu’est-ce que ça veut dire ? On parle ici de la proportion de vos revenus consacrée à vos paiements mensuels (hypothèque, prêts, cartes de crédit, etc.), ainsi que votre capacité à assumer les autres dépenses liées à la maison (taxes, entretien, assurances).

Loin d’être futile, votre capacité d’emprunt est un outil indispensable qui vous permet de connaître votre budget d’achat maximal. Ce montant vous empêche d’emprunter plus cher, dont les versements son plus élevés que ce que vous pouvez raisonnablement rembourser.

Calcul capacité d’emprunt hypothécaire - Quels critères sont pris en compte ?

Le calcul de votre capacité d’emprunt hypothécaire repose sur plusieurs critères financiers. Pour évaluer votre solvabilité, voici les principaux éléments que les prêteurs utilisent :

Revenu mensuel et annuel
Dettes actuelles
Frais courants liés à la propriété
Ratio d’endettement
Mise de fonds
Durée d'armotissement de l’hypothèque
Taux d’intérêt hypothécaire

Une fois toutes ces informations réunies, les prêteurs sont en mesure de déterminer précisément le montant que vous pouvez emprunter. Cette autorisation leur permet de se protéger contre le risque de défaut de paiement, tout en vous offrant une vision claire de vos limites.

Par le fait même, vous évitez de vous engager dans un prêt que vous auriez de la difficulté à rembourser à long terme.

Comment calculer sa capacité d’emprunt pour obtenir une hypothèque au Québec ?

Pour calculer votre capacité d’emprunt pour une hypothèque au Québec, il y a plusieurs étapes simples à suivre. Voici comment procéder :

#1. Revenus mensuels : Les prêteurs examinent vos revenus bruts mensuels pour évaluer votre capacité à rembourser le prêt. Cela inclut vos salaires, primes, revenus d’investissements ou toute autre source régulière de revenus.

#2. Dettes existantes : Vos dettes actuelles (prêts personnels, cartes de crédit, prêts étudiants, etc.) sont prises en compte. Les banques veulent savoir combien vous payez déjà chaque mois en dettes pour déterminer si vous pouvez assumer les paiements d’une hypothèque.

#3. Ratio d’endettement : Ce ratio compare vos paiements mensuels de dettes à vos revenus. Il existe deux types de ratios que les prêteurs suivent :

#4. Mise de fonds : La mise de fonds que vous êtes prêt à verser influe directement sur le montant que vous pourrez emprunter. Fournir un acompte plus élevé réduit le montant de l’hypothèque, ce qui peut vous permettre de mieux respecter vos critères de capacité d’emprunt.

#5. Historique de crédit : Les prêteurs examinent votre historique de crédit pour évaluer votre comportement financier passé. Un bon historique de crédit augmente vos chances d’obtenir un prêt à des conditions avantageuses.

#6. Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt applicable à votre prêt influence le montant que vous pouvez emprunter. Un taux d’intérêt plus bas permet d’emprunter un montant plus élevé pour un même revenu.

#7. Durée de l’hypothèque : La durée du prêt, avec une moyenne de de 15 à 25 ans, impacte le montant de l’hypothèque que vous pouvez vous permettre. Une durée plus longue entraîne des paiements mensuels plus bas, ce qui augmente votre capacité d’emprunt.

#8. Frais annexes : Les prêteurs prennent en compte les frais additionnels liés à l’achat d’une propriété, tels que les taxes municipales, les assurances, les coûts d’entretien, etc.

Tous ces critères sont analysés de manière globale pour s’assurer que vous pouvez réellement assumer le remboursement de votre hypothèque.

Calculateur capacité d’emprunt - Comment obtenir une estimation de sa capacité d’emprunt ?

Si vous n’êtes pas prêt à entamer vos démarches officielles et à prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire, vous pouvez utiliser un calculateur. Malgré le fait qu’ils varient d’un site à l’autre, ils remplissent la même fonction : vous offrir la meilleure estimation possible.

Un calculateur de capacité d’emprunt est un outil en ligne qui vous permet d’obtenir une estimation rapide du montant que vous pourriez emprunter pour l’achat d’une maison. Pour vous aider à planifier votre investissement, voici comment obtenir une estimation gratuite :

Prenez d'abord le temps de rassembler toutes vos informations financières, à jour.
Trouvez un calculateur en ligne parmi les nombreux sites web de banques, courtiers hypothécaires ou institutions financières.
Dans les cases identifiées, indiquez vos revenus, dettes, mise de fonds et toutes informations demandées.
En quelques clics, obtenez une estimation du montant maximal que vous pouvez emprunter.

Pour plus de précision, il est suggéré de prendre rendez-vous avec un courtier hypothécaire.

Même si les calculateurs en ligne donnent une bonne estimation, il est toujours recommandé de consulter un professionnel pour obtenir une préapprobation officielle et une évaluation plus précise.

Revenu mensuel brut ($)

Paiement auto mensuel ($)

Solde total cartes / marges de crédit ($)

Frais de chauffage mensuels ($)

Taxes municipales et scolaires annuelles ($)

Frais de copropriété mensuels ($)

Taux d'intérêt hypothécaire (%)

Amortissement (années)

Mise de fonds ($)

❓

Quelle est la règle générale en matière de capacité financière pour les prêts hypothécaires au Québec ?

Au Québec, la règle générale pour évaluer la capacité financière d’un emprunteur repose sur deux ratios principaux établis par les institutions financières.

Le ratio de service de la dette : Ce ratio stipule que vos coûts liés à la propriété (paiement hypothécaire, taxes foncières, chauffage, et frais de copropriété, le cas échéant) ne doivent pas dépasser 32 % de votre revenu brut mensuel.
Le ratio d'endettement total : Celui-ci inclut toutes vos dettes (hypothèque, prêts, cartes de crédit) et ne doit pas excéder 40 % de votre revenu brut mensuel.

Pourquoi utiliser ces ratios ? Ils veillent à la prévention du surendettement, à la sécurité des prêteurs ainsi qu’à l’équilibre financier des emprunteurs.

Ces ratios protègent à la fois les emprunteurs et les prêteurs, assurant un prêt adapté à vos moyens.

Quelle propriété se permettre d’acheter selon différentes tranches salariales ?

La règle du 4,5 fois le salaire brut annuel, ça vous dit quelque chose ? Imposée par le Bureau du surintendant des institutions financières, les prêteurs doivent limiter les montants accordés pour les prêts hypothécaires à 4,5 fois le salaire brut annuel. Ce ratio complète les précédents, également utilisés par les institutions financières.

Cependant, question de limiter l’endettement de leurs clients, les banques ont tendance à se limiter à un ratio qui varie de 3,5 à 4,5 fois.

Voici quelques exemples concrets pour mieux comprendre l’implication de cette règle :

Un revenu de 50 000 $ permet d’acheter une propriété entre 175 000 $ et 225 000 $.
Un revenu de 75 000 $ permet d’acheter une propriété entre 262 500 $ et 337 500 $.
Un revenu de 100 000 $ permet d’acheter une propriété entre 350 000 $ et 450 000 $.
Un revenu de 125 000 $ permet d’acheter une propriété entre 437 500 $ et 562 500 $.
Un revenu de 150 000 $ permet d’acheter une propriété entre 525 000 $ et 675 000 $.
Un revenu de 200 000 $ permet d’acheter une propriété entre 700 000 $ et 900 000 $.

Attention ! Ce ratio ne veut pas dire que vous obtiendrez systématiquement un prêt de 4,5 fois votre salaire.

Puisque le calcul de la capacité d’emprunt dépend de nombreux autres facteurs, les prêteurs sont libres de limiter le montant octroyé.

Comment augmenter sa capacité d‘emprunt ?

Pour renforcer votre profil financier et maximiser vos chances d’obtenir un prêt qui répond à vos objectifs, voici quelques conseils pour augmenter votre capacité :

Réduisez ou éliminez vos dettes actuelles
Augmentez votre épargne et investissement
Augmentez le montant de votre mise de fonds
Augmentez votre revenu annuel
Prolongez la durée de l’hypothèque
Améliorez votre cote de crédit
Limitez vos dépenses mensuelles

N’hésitez pas à communiquer avec un courtier hypothécaire pour recevoir des conseils personnalisés adaptés à votre dossier d’emprunt.

Pourquoi consulter un courtier hypothécaire pour calculer sa capacité d’emprunt ?

Voulez-vous maximiser vos chances d’obtenir le meilleur prêt hypothécaire ? Faire appel à un courtier hypothécaire est l’option la plus simple et la plus efficace.

Un métier encore trop méconnu, son offre de service va au-delà de celle du conseiller hypothécaire. En tant qu’intermédiaire indépendant, il n’est affilié à aucune institution. Donc en plus de déterminer avec précision votre capacité d’emprunt, il magasine pour vous, le financement le plus avantageux.

C’est un expert qui analyse votre situation financière dans les moindres détails pour déterminer précisément combien vous pouvez emprunter.
Il compare pour vous une multitude d’offres provenant de banques et prêteurs spécialisés, vous ouvrant ainsi beaucoup plus de portes.
Il vous remet une préapprobation hypothécaire pour magasiner votre propriété selon votre budget et renforcer votre position lors de l'achat d'une propriété.
Mieux encore, il négocie en votre nom pour obtenir des taux imbattables et des conditions sur mesure.

Consulter un courtier hypothécaire, c’est avoir la certitude de maximiser votre pouvoir d’achat et d’obtenir la meilleure option de financement.

Prenez rendez-vous avec un courtier hypothécaire pour savoir combien vous pouvez emprunter !

Vous songez à acheter ? Dans ce cas, permettez-nous de vous recommander de prendre rendez-vous pour une consultation gratuite avec un courtier hypothécaire.

Pour calculer votre capacité d’emprunt, obtenir une préapprobation hypothécaire et magasiner votre hypothèque, il est indispensable de bénéficier de l’expertise d’un professionnel.

Prêt à maximiser votre pouvoir d’achat ?

Acheter une maison sans mise de fonds au Québec : Est-ce possible ?

janvier 27, 2025 by Laurence Perron-Légaré

De plus en plus de futurs propriétaires déconcertés s’interrogent à savoir s’ils peuvent acheter une maison sans mise de fonds.

Au moment où les prix immobiliers grimpent en flèche, les salaires quant à eux, ne connaissent pas la même croissance. Pour mettre les choses en perspective : en 1980, les versements hypothécaires mensuels moyens représentaient 27 % du revenu disponible. En 2020, ce chiffre a explosé à près de 126 %.

Cette année, la situation se resserre encore, ce qui oblige plusieurs à chercher des solutions créatives.

Que devez-vous savoir sur la mise de fonds ?

La mise de fonds est la somme initiale que vous devez verser pour l’achat d’une propriété. Elle représente un pourcentage du prix d’achat total qui réduit le montant emprunté. Cet apport financier sert également à démontrer votre engagement financier envers le prêteur.emprunté.

Quelle est la mise de fonds minimum exigée au Québec pour les acheteurs d’une maison unifamiliale ?

Pour les prêts assurés par la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement). Cependant, l’assurance prêt implique des coûts additionnels.

Pour un prêt non assuré, une mise de fonds de 20 % ou plus est exigée. Cette option vous évite les frais d’assurance prêt, mais elle demande un apport initial beaucoup plus élevé.

Est-ce possible d’acheter une maison sans épargne au Québec ?

Êtes-vous tenté d’acheter sans mise de fonds ! Voici ce que vous devez savoir avant de franchir le pas.

En théorie, acheter une maison sans mise de fonds n’est plus permis au Québec depuis les changements réglementaires apportés au marché hypothécaire canadien. La SCHL et les institutions financières exigent désormais un minimum de 5 % du prix d’achat.

Cependant, en pratique, c’est possible ! Même si elles comportent des défis et des risques, certaines stratégies permettent d’y parvenir indirectement.

Attention ! Quelle que soit la stratégie que vous envisagez d’utiliser, il est important de peser les avantages contre les risques financiers, notamment l’endettement accru et les coûts à long terme.

Mise de fonds traditionnelle vs non traditionnelle - Quelle est la différence ?

À l’achat d’une maison, le type de mise de fonds que vous versez influence l’approbation de votre prêt hypothécaire. Au Québec, les prêteurs distinguent deux catégories : traditionnelle et non traditionnelle.

Traditionnelle :

Une mise de fonds traditionnelle provient de sources reconnues, fiables et stables. Ces fonds démontrent votre capacité à épargner et à gérer vos finances de manière responsable.

Sources approuvées :

Non traditionnelle :

Une mise de fonds non traditionnelle provient de sources qui n’impliquent pas d’épargne personnelle directe ou qui ajoutent des risques financiers. Bien que certains prêteurs les acceptent, ces fonds influencent les conditions de votre hypothèque.

Sources potentielles :

La mise de fonds traditionnelle est perçue comme un indicateur de stabilité financière, tandis qu’une non traditionnelle est considérée comme plus risquée par les prêteurs.

Ainsi, pour compenser le risque, l’utilisation d’une mise de fonds non traditionnelle entraîne des taux d’intérêt plus élevés et des exigences supplémentaires.

Comment acheter une maison sans mise de fonds ?

Même s’il n’est pas possible de financer un prêt hypothécaire à 100% auprès d’un prêteur, il existe des stratégies de constitution de mise de fonds qui permettent de rassembler le montant d’épargne exigé.

10 Solutions pour devenir propriétaire sans épargne au Québec

Solutions	Explications
RAP et PRÊT REER	Utilisez vos REER pour financer votre mise de fonds via le Régime d’Accession à la Propriété (RAP), avec un remboursement sur 15 ans. Si vous n’avez pas de REER, faites un prêt REER pour ensuite pouvoir utiliser le RAP.
Love Money	Obtenez de l’aide financière de la part d’un proche (famille, amis) sous forme de don ou de prêt pour constituer votre mise de fonds.
Louer avec une option d’achat	Louez un bien avec la possibilité de l’acheter plus tard, avec une partie du loyer appliquée à votre future mise de fonds.
Emprunter de l’argent (prêt personnel)	Contractez un prêt personnel pour financer la mise de fonds, mais attention à la capacité de remboursement et aux taux d’intérêt.
Utiliser sa marge de crédit personnelle	Utilisez une marge de crédit pour financer la mise de fonds, mais soyez prudent concernant les intérêts et la gestion du remboursement.
Refinancer une propriété	Si vous êtes déjà propriétaire, vous pouvez refinancer votre propriété pour obtenir des fonds afin de constituer votre mise de fonds pour un autre achat.
Acheter à plusieurs	Achetez une maison avec une ou plusieurs personnes pour partager les coûts.
Utiliser l’hypothèque d’un proche en garantie	Utilisez l’hypothèque d’un proche comme garantie pour obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds.
Programmes d’accession municipaux	Profitez des programmes offerts par certaines municipalités qui aident les acheteurs à faible revenu à financer leur mise de fonds. (Programme Accès Famille (Québec) et Programme d’appui à l’acquisition résidentielle (Montréal)
Être patient et mettre en place une stratégie d’épargne	Économisez progressivement pour constituer votre mise de fonds, une méthode plus lente, mais sans frais supplémentaires ni dettes.

Quelles sont les conditions à respecter pour faire l’achat d’une maison sans mise de fonds ?

Surtout dans un contexte où les prix immobiliers sont élevés, acheter sans mise de fonds est une stratégie qui peut paraître ingénieuse pour contourner les défis liés à l’épargne.

Cependant, cette option n’est pas accessible à tous et implique de respecter des conditions strictes. Voici un aperçu des conditions à respecter pour convaincre les prêteurs :

Bonne cote de crédit d’au moins 650
Stabilité d’emploi
Capacité à rembourser le prêt hypothécaire et les dépenses courantes
Épargne pour payer les frais de notaire et les droits de mutation
Preuves des sources de fonds

Avantages et inconvénients d’acheter une maison sans mise de fonds traditionnelle

Si vous n’avez pas d’épargne, mais que vous souhaitez accéder à la propriété, voici les principaux points à considérer :

Avantages :

Inconvénients :

Oui, cette option permet de devenir propriétaire plus rapidement. Par contre, cette option comporte des risques et des coûts supplémentaires qui nécessitent une analyse rigoureuse.

Acheter une maison sans mise de fonds et mauvais crédit - Mission impossible ?

Obtenir un prêt hypothécaire sans épargne et avec un mauvais crédit est tout un défi, mais ce n’est pas totalement impossible.

Cela dit, il se pourrait que le moment ne soit pas encore idéal pour concrétiser votre rêve de devenir propriétaire. Une telle démarche engendre une charge financière importante, surtout avec des taux d’intérêt plus élevés et des conditions de prêt très strictes.

Si vous êtes déterminé à aller de l’avant malgré tout, il est fortement conseillé de consulter un courtier hypothécaire. Ce dernier pourra vous aider à évaluer vos options et probablement envisager la possibilité de faire appel à un endosseur.

Cette personne, un proche avec un bon crédit, pourrait renforcer votre dossier et convaincre le prêteur d’approuver votre prêt.

Astuces - Comment augmenter vos chances d’obtenir une hypothèque ?

Au Québec, les prêteurs examinent minutieusement votre dossier pour évaluer votre fiabilité financière. Heureusement, il existe plusieurs stratégies efficaces pour améliorer vos chances et démontrer que vous êtes un candidat sérieux.

Améliorer votre dossier de crédit
Éliminer vos dettes
Augmenter vos revenus
Avoir un long historique d’emploi
Générer un revenu stable
Économiser les frais de clôture
Consulter un courtier hypothécaire

Avec une planification rigoureuse et l’aide d’un courtier hypothécaire, votre projet de devenir propriétaire peut se concrétiser plus rapidement que vous ne l’avez imaginé.

Devriez-vous obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds ?

Obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds est une solution qui permet d’accéder rapidement à la propriété, mais elle n’est pas sans risques. C’est pourquoi c’est à évaluer au cas par cas !

Avant de vous engager, vous devez évaluer si cette stratégie est adaptée à votre situation financière actuelle et à vos objectifs à long terme.

Pour vous aider à explorer toutes les options qui s’offrent à vous et à prendre la meilleure décision, le courtier hypothécaire est la personne-ressource à consulter.

Gratuitement, il vous aidera à analyser vos finances, à comparer les offres des prêteurs et à élaborer une stratégie de financement sur mesure. Ainsi, vous serez mieux préparé à affronter les défis financiers associés à cette démarche.

Trouvez une solution avec un expert en prêt hypothécaire pour acheter une maison !

Obtenir un prêt hypothécaire sans mise de fonds est-elle une opportunité que vous envisagez ?

Ensemble, vous trouverez la solution idéale pour vous permettre d’acheter une maison !

Avez-vous besoin d’un courtier hypothécaire pour obtenir un meilleur taux ?

janvier 26, 2025 by Laurence Perron-Légaré

Vous n’en reviendrez pas ! Loin d’être une simple formalité, recourir à un courtier hypothécaire est une stratégie extrêmement efficace que beaucoup ignorent encore. Non, ce n’est pas une attrape, mais une ressource accessible à tous.

À la recherche du meilleur taux hypothécaire, de nombreux acheteurs font l’erreur de se limiter à leur institution financière. Consulter uniquement un conseiller, c’est risquer de passer à côté des offres les plus avantageuses.

Comment pouvez-vous être sûr d’avoir décroché le meilleur taux si vous ne comparez pas les propositions de plusieurs prêteurs, adaptées à votre situation personnelle ?

Ce que beaucoup ne réalisent pas, c’est qu’ils laissent filer une belle opportunité. Celle de faire appel à un courtier hypothécaire, un expert capable d’obtenir le taux optimal pour chacun de ses clients.

Qui est le courtier hypothécaire ?

Le courtier hypothécaire est un professionnel indépendant spécialisé dans le financement immobilier. Même s’il n’est pas obligatoire de recourir à ses services, vous risquez fort bien d’en avoir besoin !

Contrairement à un conseiller bancaire, il ne représente pas une seule institution financière. En fait, il collabore avec plusieurs prêteurs, incluant les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs privés.

Son rôle principal est de trouver, pour ses clients, les meilleures conditions hypothécaires en fonction de leur situation financière. Que ce soit pour un premier achat, un renouvellement, ou un refinancement, le courtier agit comme un intermédiaire. Il compare les offres pour vous faire économiser temps et argent.

Faire appel à un courtier, c’est accéder à une expertise et à des solutions sur mesure.

Vaut-il la peine de faire appel à un courtier hypothécaire ?

Tout au long du processus de magasinage du meilleur taux, il vient à votre défense.

En plus de vous faire économiser du temps, il vous protège de l’effet des demandes répétées, tout en négociant les meilleures conditions possibles.

Si vous vous demandez si ça en vaut vraiment la peine, oui, absolument ! En faisant appel à un courtier, vous êtes assuré d’obtenir un financement avantageux, sans les inconvénients des démarches personnelles.

Un courtier a-t-il vraiment accès à de meilleurs taux que les banques ?

Dans de nombreux cas, un courtier hypothécaire offre des taux plus compétitifs que ceux proposés par les banques.

Pourquoi ? Parce que le courtier travaille avec plusieurs institutions financières. Ça lui permet d’accéder à une gamme d’offres variées, dont celles de prêteurs privés ou moins connus.

Contrairement à un conseiller bancaire qui ne peut vous proposer que les taux de sa propre institution, le courtier compare des dizaines d’offres. En comparant tous les produits disponibles sur le marché, vous êtes assuré d’obtenir le meilleur taux possible en fonction de votre profil financier.

De plus, les courtiers ont parfois des ententes spéciales avec les prêteurs. Même plus intéressantes que celles offertes directement aux clients d’une banque, celles-ci leur permettent de négocier des conditions avantageuses.

Pourquoi un courtier est-il capable de vous obtenir le meilleur taux ?

Un courtier hypothécaire est capable de vous obtenir le meilleur taux parce qu’il travaille avec plusieurs prêteurs, pas seulement une banque.

Contrairement à vous, qui devriez faire des demandes auprès de différentes institutions, le courtier s’occupe de tout cela pour vous, sans que votre dossier de crédit en souffre.

Grâce à son expertise et son réseau, il trouve des taux plus compétitifs et des conditions plus favorables.

Est-ce qu’un courtier peut négocier un meilleur taux pour un renouvellement hypothécaire ?

Expert en courtage hypothécaire, son travail consiste à négocier un meilleur taux non seulement pour un financement initial, mais aussi pour un renouvellement ou un refinancement de votre hypothèque.

Lorsque vous arrivez au moment de renouveler votre hypothèque, vous pouvez prendre rendez-vous avec un courtier au moins 4 à 6 semaines avant la date d’échéance.
Par la suite, il analysera les conditions actuelles de votre prêt et trouvera le taux le plus compétitif actuellement disponible.
En plus de cela, il vous aidera à ajuster vos conditions de prêt en fonction de l’évolution de votre situation financière et de réaliser des économies importantes à long terme.

Son expertise est l’occasion pour vous d’explorer des options que vous n’auriez probablement pas envisagées par vous-même.

Combien coûte le service d’un courtier hypothécaire au Québec ?

Pour vous, c’est gratuit ! Les services d’un courtier hypothécaire sont gratuits pour l’emprunteur. En fait, ce sont les institutions financières qui lui versent des honoraires sous forme de commission une fois que vous avez signé votre contrat de prêt.

Vous bénéficiez donc de son expertise et de son réseau pour trouver le meilleur taux sans frais supplémentaires à votre charge. Le courtier travaille en fonction de vos besoins et de votre profil financier, en recherchant les meilleures offres disponibles sur le marché.

Vous pouvez ainsi profiter de ses conseils et de son accompagnement tout au long du processus, sans avoir à débourser d’argent directement de vos poches.

Devez-vous avoir un dossier de crédit parfait pour collaborer avec un courtier ?

Malheureusement, personne n’est à l’abri de problèmes financiers. Alors même s’il est toujours plus avantageux pour tout emprunteur d’avoir un dossier de crédit impeccable, ce n’est pas une obligation.

Par conséquent, un dossier de crédit moins que parfait ne vous empêche pas de collaborer avec un courtier hypothécaire. Le courtier utilise son réseau pour trouver des offres adaptées à votre situation financière, même si celle-ci n’est pas idéale.

Et si vous êtes refusé par les institutions financières traditionnelles, le courtier vous est tout aussi utile. Dans ce cas là, il vous oriente vers des solutions de financement alternatives, comme des prêteurs privés. Plus flexibles, ils sont ouverts à des profils de crédit variés.

En raison de son champ d’expertise, le courtier négocie en votre nom, même dans des situations plus complexes. Alors peu importe les défis rencontrés avec votre niveau de crédit, il trouve des solutions de financement adaptées.

Quelles sont les étapes pour travailler avec un courtier hypothécaire ?

Si vous vous demandez comment se déroule la collaboration avec un courtier, voici un aperçu des principales étapes à suivre pour tirer le meilleur parti de ses services.

#1. Évaluation de vos besoins : Tout commence par une discussion avec le courtier pour évaluer votre situation financière, vos objectifs et vos préférences en matière de prêt hypothécaire.

#2. Préparation de votre dossier : Vous devez fournir les documents financiers exigés par le courtier afin de monter votre dossier de financement.

#3. Recherche des meilleures offres : Le courtier utilise son réseau de prêteurs pour trouver des offres de financement adaptées à votre situation. Il compare plusieurs options afin de vous proposer le meilleur taux et les meilleures conditions.

#4. Présentation des offres : Une fois les offres recueillies, le courtier vous les présente et vous aide à comprendre les conditions, les avantages et les inconvénients de chaque option. Il vous conseille sur le choix le plus avantageux pour vous.

#5. Négociation et signature : Le courtier négocie en votre nom pour obtenir les meilleures conditions possibles. Une fois que vous avez choisi l’offre qui vous convient, vous finalisez les démarches et signez le contrat.

Une fois votre financement obtenu, le courtier effectue un suivi pour s’assurer du bon déroulement des procédures et de votre satisfaction.

Quand est-il recommandé de consulter un courtier hypothécaire ?

Au Québec, il est recommandé de consulter un courtier hypothécaire dans plusieurs situations. Voici à quels moments il est avantageux de planifier un rendez-vous avec un professionnel local :

Lors de l’achat d’une première propriété si vous êtes primo-accédant.
Lors d’un renouvellement hypothécaire, même si vous êtes déjà client de votre institution financière.
En cas de projet de refinancement, où vous souhaitez refinancer votre prêt pour obtenir de meilleures conditions, réduire votre taux d’intérêt ou obtenir des liquidités.
Si vous avez un mauvais dossier de crédit moins et que vous cherchez des options de financement alternatives.
Lorsque vous voulez explorer toutes les options et ne pas vous limiter à une seule institution financière.

Pour économiser du temps et de l’argent, consulter un courtier hypothécaire est la solution à divers scénarios.

Trouvez votre courtier hypothécaire fiable pour obtenir le meilleur taux hypothécaire !

Ne laissez pas passer l’opportunité d’obtenir le meilleur taux hypothécaire ! Trouvez un courtier hypothécaire fiable en utilisant notre réseau de partenaires soigneusement sélectionnés pour vous offrir des références de qualité.

Comparez les meilleures offres et conditions d’emprunt, et n’acceptez pas de vous limiter aux offres d’une seule banque.

Avec un accès gratuit aux propositions de plus de 20 prêteurs, vous bénéficiez d’une demande unique et sans obligation.

« Previous Page