Si vous prévoyez d’acheter une propriété, de renouveler votre hypothèque ou de refinancer, connaître les prévisions des taux hypothécaires, c’est-à-dire, savoir où vont les taux, c’est la base.
Alors, à quoi faut-il vous attendre ?
- Rêver d’un retour des taux ultra bas pré-2022 ?
- Espérer une accalmie d’ici 2026 ?
- Se préparer à une hausse en 2027 ?
Quelle que soit la direction qu’ils prennent, les taux hypothécaires influencent directement les budgets des Québécois, et leurs fluctuations ne passent jamais inaperçues.
- Basé sur les analyses d’économistes et les tendances actuelles, cet article fait le point sur les mouvements de taux attendus pour les prochaines années.
À court terme, que nous réserve la fin de l’année ? Quelles sont les tendances anticipées pour les années suivantes ? Et surtout, comment en tirer profit ?
Quel est le bilan des taux hypothécaires 2024 au Québec ?
Après quelques années d’ascension, 2024 marque un tournant pour les taux hypothécaires au Québec.
- Après un taux préférentiel élevé de 7,20 % en janvier, la tendance s’est inversée à la mi-année avec des baisses successives, atteignant 5,45 % en décembre 2024.
- Pour relancer l’économie, cette chute s’explique par les réductions progressives du taux directeur de la Banque du Canada, qui est passé de 5,00 % en début d’année à 3,25 % en décembre.
Pour mieux comprendre cette évolution, voici un récapitulatif des annonces de la Banque du Canada en 2024. Le tableau qui suit met en évidence les ajustements du taux directeur qui ont influencé la baisse des taux hypothécaires :
Date d’annonce | Mouvement | Taux directeur |
24 janvier 2024 | – | 5,00 |
6 mars 2024 | – | 5,00 |
10 avril 2024 | – | 5,00 |
5 juin 2024 | -0,25 | 4,75 |
24 juillet 2024 | -0,25 | 4,50 |
4 septembre 2024 | -0,25 | 4,25 |
23 octobre 2024 | -0,50 | 3,75 |
11 décembre 2024 | -0,50 | 3,25 |
Avec cette dynamique de baisse amorcée en 2024, les prévisions pour 2025 et les années suivantes sont prometteuses, mais également incertaines.
Calendrier des changements de taux à venir de la Banque du Canada
Pour l’évolution des taux hypothécaires, les décisions de la Banque du Canada en sont déterminantes.
La suite ? Elle dépend des conditions économiques, de l’inflation et des tendances du marché immobilier. Voici le calendrier des prochaines annonces, qui façonneront le coût des emprunts pour les mois et années à venir :
Date d’annonce | Mouvement | Taux directeur |
29 janvier 2025 | -0,25 | 3,00 |
12 mars 2025 | -0,25 | 2,75 |
16 avril 2025 | à déterminer | à déterminer |
4 juin 2025 | à déterminer | à déterminer |
30 juillet 2025 | à déterminer | à déterminer |
17 septembre 2025 | à déterminer | à déterminer |
29 octobre 2025 | à déterminer | à déterminer |
10 décembre 2025 | à déterminer | à déterminer |
Restez à l’affût !
Quels facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires 2025-2028 au Québec ?
Évidemment, le taux directeur de la Banque du Canada est l’un des facteurs numéro 1. Pourquoi ? Parce qu’il influence directement les taux d’intérêt offerts par les prêteurs.
Cependant, la direction que prendront les taux ne se limite pas à cet unique élément. Plusieurs facteurs sous-jacents influencent non seulement les taux affichés, mais aussi les taux négociés. Voici les principaux :
- Inflation
- Taux préférentiel
- Prêteurs
- Économie locale et mondiale
- Marchés financiers
- Demande immobilière
- Concurrence entre prêteurs
- Profil des emprunteurs
Pour anticiper les changements à venir, tous ces facteurs doivent être analysés en continu. En effet, il donne une image complexe, mais nuancée, des tendances de taux à venir.
Que prédisent les experts sur la tendance de taux hypothécaire 2025-2028 au Québec ?
Avec l’incertitude qui plane, les experts s’accordent à dire que les prévisions des taux hypothécaires pour 2025-2028 sont loin d’être évidentes.
Cependant, il y a quand même quelques tendances qui se dessinent.
- Si l’inflation est maîtrisée, la Banque du Canada devrait continuer de baisser ses taux, ce qui profiterait aux emprunteurs.
- Beaucoup pensent qu’on les réductions se poursuivront jusqu’à la fin de 2025, rendant les prêts un peu plus accessibles.
- Par contre, si l’économie redémarre ou si l’inflation refait surface, les taux pourraient repartir à la hausse à partir de 2026.
- Après ça, certains prédisent une certaine stabilisation en 2027-2028, selon la manière dont les marchés évoluent.
Résumé ? Des baisses à court terme semblent possibles, mais une remontée éventuelle des taux n’est pas à exclure. L’avenir des taux hypothécaires est entre les mains des conditions économiques.
En tentant de prévoir l’imprévisible, voici les projections de taux d’intérêt pour 2025-2028 :
Prévision de fluctuation des taux hypothécaires sur 4 ans (2025-2028)
Prévisions de taux hypothécaires 2025
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2025 | 2,50% | 4,70% | 3,75% | 3,55% |
Décembre 2025 | 2,25% | 4,45% | 3,80% | 3,30% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 11 mars 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévisions de taux hypothécaires 2026
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2026 | 2,25% | 4,45% | 3,85% | 3,30% |
Décembre 2026 | 2,25% | 4,45% | 3,95% | 3,30% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 11 mars 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévisions de taux hypothécaires 2027
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2027 | 2,25% | 4,45% | 4,00% | 3,30% |
Décembre 2027 | 2,50% | 4,70% | 4,05% | 3,55% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 11 mars 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévisions de taux hypothécaires 2028
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2028 | 2,50% | 4,70% | 4,15% | 3,55% |
Décembre 2028 | 2,50% | 4,70% | 4,20% | 3,55% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 11 mars 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Si vous êtes emprunteur, comprendre ces variations de taux est indispensable. Et un bon moyen de vous assurer de prendre les bonnes décisions est de consulter un courtier hypothécaire local.
Expert du marché, il sait vous guider à travers l’incertitude du marché, comparer les offres des prêteurs et négocier les meilleures conditions pour vous.
Sans aucun doute, avec l’aide d’un courtier, vous serez mieux préparé à saisir les opportunités qui se présentent !
Quelles sont les prévisions générales des taux pour les acheteurs et les vendeurs au Québec ?
Que vous portiez le chapeau d’acheteur, de vendeur ou de propriétaire, vous avez tous un intérêt à garder un œil sur les prévisions de taux.
Pourquoi ? Parce que leur trajectoire influence tout le marché immobilier et hypothécaire.
Acheteurs
- Une baisse de taux rend l’investissement immobilier plus accessible.
- Une hausse de taux diminue la capacité d’emprunt.
Vendeurs
- Même si les taux n’influencent pas directement les vendeurs, ils influencent la demande immobilière.
- Les prix de vente sont directement affectés par les taux hypothécaires.
Propriétaires
- À un moment ou à un autre vient le temps de renouveler l’hypothèque.
- Une baisse de taux diminue le coût d’emprunt. Les prix de vente sont directement affectés par les taux hypothécaires.
- Une hausse de taux augmente le coût d’emprunt.
- Si les conditions sont avantageuses, un refinancement est une possibilité.
Au Québec, les principales leçons à retenir sont simples :
- Si vous achetez, il vaut mieux agir quand les taux sont bas.
- Si vous êtes propriétaire, profitez des baisses pour renouveler/refinancer.
- Si vous vendez, soyez prêt à adapter votre stratégie en fonction de l’évolution des taux.
Quelques conseils pour économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir !
Si vous voulez économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir, voici quelques conseils qui peuvent faire une réelle différence :
- Surveillez attentivement les fluctuations des taux d’intérêt.
- Ne restez pas figé sur votre taux actuel si de meilleures options se présentent.
- N'acceptez pas aveuglément votre taux actuel.
- N’hésitez pas à négocier, les prêteurs sont ouverts à revoir leurs offres.
- Pensez à accélérer vos paiements et à rembourser votre prêt plus rapidement si vous en avez la possibilité.
- Ouvrez l’œil sur les offres spéciales et les promotions des prêteurs.
- Consultez un courtier hypothécaire, c’est un petit effort extrêmement payant !
En mettant ces conseils en pratique, il n’y a aucune raison pour vous d’obtenir un taux trop élevé !
Taux fixe ou taux variable ?
Taux fixe
- Stabilité
- Paiements fixes
Taux variable
- Potentiellement plus bas au départ
- Mouvements au rythme des taux du marché
Prendre un prêt à taux fixe ou à taux variable dépend des taux offerts, de votre aversion au risque et de votre capacité à gérer les fluctuations de paiements mensuels.
Il est vivement recommandé de prendre rendez-vous avec un courtier pour explorer les deux options et prendre la décision la mieux adaptée à votre situation.
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