La volonté d’accéder aux meilleurs taux hypothécaires représente un enjeu financier majeur pour les propriétaires et les nouveaux acheteurs.
Vous avez peut-être déjà fait vos calculs et simulé plusieurs scénarios d’emprunt.
Entre les taux offerts par les grandes banques, les caisses, les petites banques, les banques virtuelles et les prêteurs privés, les écarts affectent directement le montant d’argent total que vous déboursez sur la durée de votre prêt.
- Pour économiser des milliers de dollars et trouver le taux hypothécaire le plus compétitif actuellement offert, cet article vous présente tout ce que vous devez savoir : taux d’intérêt, conseils stratégiques et références utiles !
Top 50 meilleurs taux hypothécaires au Québec en 2025
En pleine période de magasinage pour l’achat de votre première maison ou à l’approche d’un renouvellement, vous devriez vous faire un point d’honneur d’obtenir des conditions d’emprunt avantageuses.
En plus des intérêts en moins, un taux négocié, selon votre profil, se traduit par un plus grand pouvoir d’achat et plus de liberté financière.
Par conséquent, si vous cherchez le taux le plus bas, celui qui vous fera épargner de l’argent, nous vous invitons à parcourir la section suivante.
Explorez un aperçu des 50 meilleurs taux hypothécaires offerts au Québec, classés selon divers types de produits hypothécaires et de taux d’intérêt.
Prêt hypothécaire à taux fixe
Qu’est-ce qu’un taux fixe ?
Un prêt hypothécaire à taux fixe assure à l’emprunteur que son taux est 100% protégé contre les hausses du marché.
Ainsi, pour toute la durée du terme choisie, qu’elle soit de 1 an, 3 ans, 5 ans, 7 ans, le taux demeure identique, tout comme le montant des remboursements.
Par exemple, si vous obtenez un taux de 4,5% pour 5 ans, ce même taux est appliqué à votre prêt, jusqu’à la date d’échéance. Par la suite, le prêt doit être renouvelé selon les offres du marché, assorties de nouvelles conditions.
| Prêteur | Terme | Taux d’intérêt |
|---|---|---|
| Canwise | 5 ans | 4,14% |
| Desjardins | 5 ans | 4,29% |
| First National | 5 ans | 4,49% |
| MCAP | 5 ans | 4,59% |
| Banque Scotia | 5 ans | 4,69% |
| Banque TD | 5 ans | 4,79% |
| Banque de Montréal | 5 ans | 4,45% |
| Tangerine | 5 ans | 4,79% |
| Simplii Financial | 5 ans | 4,59% |
| Banque Nationale | 5 ans | 4,84% |
| Banque Manuvie | 5 ans | 4,79% |
Prêt hypothécaire à taux variable
Qu’est-ce qu’un taux variable ?
À l’inverse du taux fixe, le taux hypothécaire variable fluctue au même rythme que le marché. En symbiose avec les conditions économiques, les taux variables montent et descendent. Les changements du taux directeur annoncés par la Banque du Canada influencent le taux préférentiel de chaque institution financière.
Conséquemment, lorsque le taux directeur monte, les taux variables augmentent, et lorsque le taux directeur baisse, les taux variables diminuent.
Ainsi, pour la durée du terme sélectionnée, il y a deux scénarios possibles :
- Les versements hypothécaires varient pour s’ajuster à l’évolution du taux.
- Les versements hypothécaires demeurent les mêmes avec une répartition différente entre le capital et les intérêts.
| Prêteur | Terme | Taux d’intérêt |
|---|---|---|
| Canwise | 5 ans | 4,35% |
| CIBC | 5 ans | 4,40% |
| Banque Scotia | 5 ans | 4,50% |
| First National | 5 ans | 4,55% |
| MCAP | 5 ans | 4,75% |
| Desjardins | 5 ans | 4,75% |
| Banque TD | 5 ans | 4,84% |
| RBC | 5 ans | 4,40% |
| Tangerine | 5 ans | 4,65% |
| Banque Nationale | 5 ans | 4,70% |
| Banque de Montréal | 5 ans | 4,70% |
Prêt hypothécaire ouvert
Qu’est-ce qu’un taux de prêt ouvert ?
Contrairement à un prêt hypothécaire fermé qui est plus contraignant, le prêt ouvert offre plus de flexibilité à l’emprunteur.
En tout temps, il est possible d’effectuer des remboursements supplémentaires, qu’ils soient à intervalles réguliers ou sporadiques.
Donc si vous désirez avoir la possibilité de rembourser un montant additionnel chaque mois, de verser un montant annuel et de rembourser votre prêt plus rapidement, le prêt ouvert le permet.
| Prêteur | Type de taux | Terme | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Banque TD | Fixe | 1 an | 8,00% |
| Desjardins | Fixe | 1 an | 9,50% |
| Banque Nationale | Fixe | 1 an | 9,65% |
| Banque Scotia | Fixe | 1 an | 9,75% |
| Banque de Montréal | Fixe | 1 an | 9,85% |
| Banque Manuvie | Variable | 5 ans | 6,20% |
| Banque TD | Variable | 5 ans | 6,35% |
| Banque Scotia | Variable | 5 ans | 8,40% |
| CIBC | Variable | 5 ans | 8,50% |
| RBC | Variable | 5 ans | 8,50% |
Marge de crédit hypothécaire
Qu’est-ce qu’une marge hypothécaire ?
La marge de crédit hypothécaire est un produit garanti qui se divise en deux catégories. Il y a d’abord la partie prêt, qui fonctionne comme un prêt traditionnel. C’est-à-dire que vous effectuez des remboursements réguliers de capital et d’intérêts.
Ensuite, il y a la portion marge réutilisable, qui au fil du temps, permet d’accéder à une partie de la valeur de votre propriété. Vous avez donc accès aux fonds remboursés sur le prêt.
En raison de la particularité du produit hypothécaire, il y a deux taux à considérer : un est associé au prêt et l’autre à la marge de crédit. Le deuxième taux est appliqué dans le cas où vous empruntez de l’argent.
| Prêteur | Taux d’intérêt |
|---|---|
| Tangerine | n.d. |
| Desjardins | n.d. |
| Banque Nationale | n.d. |
| Banque Manuvie | n.d. |
| RBC | n.d. |
| Banque de Montréal | n.d. |
| Banque TD | n.d. |
| Banque Scotia | n.d. |
| CIBC | n.d. |
| Banque Laurentielle | n.d. |
Prêt hypothécaire avec remise en argent
Qu’est-ce qu’une hypothèque avec remise en argent ?
Une hypothèque avec remise en argent permet d’emprunter au-delà du prix d’achat de la propriété. Excédant le montant réel dont vous avez besoin, vous recevez un montant forfaitaire additionnel en espèces.
Pour couvrir les coûts de rénovation, les frais d’achat initiaux ou le déménagement, sachez qu’il est possible d’obtenir un moment plus élevé qu’avec le prêt traditionnel.
| Prêteur | Taux de remise | Terme | Taux d’intérêt |
|---|---|---|---|
| Banque TD | 4% | 5 ans | n.d. |
| RBC | 4% et 7% | 1 à 10 ans | n.d. |
| CIBC | Jusqu’à 5% | 3, 4, 5, 7, 10 ans | n.d. |
| Banque Scotia | Jusqu’à 5% | 3, 4, 5, 7, 10 ans | n.d. |
| PC Financial | Jusqu’à 5% | 5, 7, 10 ans | n.d. |
| ATB Financial | Jusqu’à 4% | 5, 7 ans | n.d. |
| First National | 5% | 5 ans | n.d. |
| Banque Laurentienne | 1% et 5% | 5 ans | n.d. |
Mise à jour régulière des taux hypothécaires !
Pour vous offrir les taux d’intérêt les plus récents, nos tableaux sont régulièrement mis à jour ! Cependant, il peut y avoir un délai entre les mises à jour et l’affichage en temps réel des taux.
Pour obtenir les taux en date d’aujourd’hui, vous n’avez qu’à remplir notre formulaire. Vous serez ensuite dirigé vers un courtier hypothécaire partenaire qui vous fournira les informations les plus actuelles disponibles.
Quel type de taux hypothécaire devriez-vous choisir ?
Sur le point de financer un achat, renouveler ou refinancer une hypothèque, c’est cette même question qui revient à tout coup : quel type de taux choisir ?
Premièrement, vous devez savoir que le type de prêt que vous choisissez, prêt conventionnel, marge hypothécaire ou hypothèque avec remise en argent, influence directement les taux d’intérêt qui vous sont offerts.
- Simple et peu risqué, le prêt conventionnel est associé à des taux plus compétitifs.
- Plus risquées pour les prêteurs, la marge hypothécaire et l’hypothèque avec remise en argent peuvent être associées à des taux plus élevés.
Ensuite, il y a la question du taux fixe ou variable ! Par peur de figer un taux désavantageux dans le temps ou de laisser la volatilité du marché faire grimper votre coût d’emprunt, ça vaut la peine d’analyser différentes options.
Alors que le taux fixe est prévisible et sécuritaire, le taux variable est plus risqué, mais il peut éventuellement vous faire profiter d’un taux plus bas.
Pour déterminer le type de taux idéal, en accord avec vos exigences et les conditions économiques, il est préférable de vous référer à un courtier hypothécaire !
Taux hypothécaire affiché et taux négocié - Quelle est la différence ?
Le taux affiché, il ne faut pas le prendre « pour du cash ». Le nom le dit. Ce taux sert de point de départ et de référence pour les institutions financières. On peut dire qu’il est présenté à des fins publicitaires.
Ce n’est donc pas nécessairement le taux que vous paierez, car il ne correspond pas au profil de tous les clients.
Pour ce qui est du taux négocié, c’est celui que vous pouvez obtenir après avoir discuté avec votre prêteur ou un courtier hypothécaire. Si vous avez un bon profil financier, il est tout à fait possible de négocier un taux inférieur à celui affiché.
Que devez-vous retenir ? Ne vous limitez pas au taux affiché et prenez le temps de discuter et de négocier votre taux hypothécaire. Vous avez le pouvoir de véritablement optimiser vos conditions d’emprunt.
Comment trouver le meilleur taux hypothécaire au Québec ?
Trouver le meilleur taux n’a rien de compliqué et si vous lisez ces lignes, vous êtes déjà bien parti !
En commençant par explorer les offres de taux actuellement disponibles, vous vous faites une tête de l’état du marché hypothécaire. Ensuite, lorsque vous vous apprêtez à commencer votre processus d’achat, de renouvellement ou de financement, vous contactez un courtier hypothécaire local.
Si vous n’en connaissez un, ne vous en faites pas !
- Québec Hypothèques est l’un des plus grands réseaux de courtiers hypothécaires de la province.
- En remplissant le court formulaire, vous êtes dirigé, sans frais ni obligation, vers un professionnel de confiance de votre région.
Suite à une rencontre et à une évaluation de votre dossier d’emprunt, le courtier compare les offres de dizaines d’institutions financières au Québec. Il vous les présente, négocie en votre nom et vous met en contact avec l’emprunteur sélectionné. C’est aussi simple que ça !
Pourquoi comparer les meilleurs taux hypothécaires ?
Même si les taux hypothécaires de certaines prêteurs se ressemblent parfois, ce n’est pas toujours le cas. En réalité, il n’est pas rare de remarquer de petits et de grands écarts entre des produits d’emprunts.
L’étape de la comparaison des taux est l’unique façon de repérer les meilleures offres et de faire de grosses économies.
Même une petite hausse ou une baisse de quelques points de pourcentage, négligeable à première vue, se décuple en une différence qui se chiffre en milliers de dollars.
Ne vous contentez surtout pas du premier taux qui se présente à vous et faites vos recherches !
Devriez-vous vraiment faire appel à un courtier hypothécaire ?
Oui, oui, oui et oui ! Même si vous pensez être capable de le faire seul, vous faites déjà affaire avec une banque, votre conseiller hypothécaire est très gentil et même si vous pensez avoir un bon taux, vous pourriez peut-être avoir mieux ailleurs.
En tant qu’intermédiaire indépendant, le courtier hypothécaire n’est associé à aucune institution. Impartial, il magasine parmi les dizaines de prêteurs actifs sur le marché québécois.
À votre service, il travaille pour vous obtenir les meilleures conditions et le taux le plus compétitif. Et le plus beau dans tout ça ? Vous gagnez beaucoup de temps, vous êtes assuré que votre dossier soit monté professionnellement et ça ne vous coûte rien. En effet, une fois le prêt approuvé et signé, ses honoraires sont versés par le prêteur en question.
Quelles sont les meilleures stratégies pour négocier un meilleur taux ?
Comme précédemment mentionné, il est primordial de ne pas vous limiter aux taux affichés. Il faut les négocier !
Par contre, pour entreprendre des négociations fructueuses, vous devez vous appuyer sur des stratégies qui ont fait leurs preuves. Voici quelques pistes de solutions qui vous aideront à négocier votre taux à la baisse :
- Poser des actions de façon à améliorer votre dossier de crédit
- Limiter les dettes pour tendre vers un faible ratio d’endettement
- Augmenter le montant de la mise de fonds (au moins 20%)
- Être ouvert à modifier la durée du terme
- Collaborer avec un courtier hypothécaire
- Faire jouer la concurrence en comparant les offres de plusieurs prêteurs hypothécaires
Obtenir un bon taux exige des connaissances et de la préparation !
Comment rester informé des meilleurs taux hypothécaires en temps réel au Québec ?
Puisque rien ne vaut l’expertise d’un courtier hypothécaire, Québec Hypothèques vous propose de prendre rendez-vous avec un partenaire près de chez vous.
Pour avoir accès à des informations à jour sur les taux en temps réel, notre service de référencement est rapide, fiable, gratuit et ça ne vous engage à rien. En étant informé dès qu’un taux hypothécaire intéressant est disponible, vous serez réactif et sûr de ne pas passer à côté des meilleures opportunités.
Ne laissez pas les meilleurs taux vous échapper et permettez à Québec Hypothèques de vous rendre ce service !
Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec en quelques clics seulement !
Sur le point de prendre l’un des plus gros engagements financiers de votre vie, vous avez intérêt à magasiner et négocier votre taux.
Et bien sûr, il n’y a rien de mieux que de vous entourer d’experts pour vous guider dans ce processus.
- Pour ne pas manquer les meilleures offres de taux hypothécaires, vous n’avez qu’à remplir le formulaire disponible via cet article.
En quelques clics, vous serez dirigé vers un courtier hypothécaire partenaire, qui se fera un plaisir de vous accompagner dans vos démarches.
