Pourquoi faire affaire avec une banque virtuelle quand vient le temps de contracter, transférer ou renouveler un prêt hypothécaire ? Il faut savoir que les sociétés virtuelles, par définition, n’ont pas de bureaux physiques, ou très peu. Avec moins de coûts d’exploitation, elles peuvent vous offrir des taux d’intérêt plus bas.
Toute personne à l’aise avec le numérique a donc avantage à tenter le coup. Le processus de demande et d’approbation entièrement en ligne pourrait vous faciliter la vie grâce à sa rapidité et sa simplicité.
- Voici 25 prêteurs hypothécaires en ligne à explorer pour votre prochaine demande de financement hypothécaire.
Face à cette concurrence, les banques traditionnelles s’adaptent. Plusieurs proposent maintenant un processus en ligne et des outils virtuels comme la signature à distance et les rencontres par visioconférences.
1. nesto
C’est probablement le prêteur virtuel le plus connu. L’entreprise a fait ses débuts en tant que comparateur de taux. Mais il n’y a maintenant plus de confusion possible : nesto est un prêteur à part entière.
D’ailleurs, ses taux sont très compétitifs.
- nesto permet de réserver votre taux hypothécaire pendant 150 jours (soit presque 5 mois), le plus long délai sur le marché.
2. Tangerine
À la différence du premier prêteur, Tangerine est bel et bien une banque. Elle appartient maintenant à la Banque Scotia et elle offre toute la gamme des services des banques. Elle est donc idéale si vous voulez non seulement une hypothèque, mais aussi l’accès à des services de comptes chèques, des investissements, etc.
- Si vous déménagez, vous pouvez apporter votre hypothèque avec vous sans pénalité !
Le transfert d’hypothèque à une autre propriété la distingue. Elle permet de conserver les mêmes taux, terme et montant de prêt.
3. Banque EQ
La Banque EQ est relativement nouvelle sur le marché, mais il ne faut pas se tromper, c’est une vraie banque à charte. Grâce à ses publicités télévisées avec des personnages de la célèbre émission La Petite Vie, cette banque virtuelle est de plus en plus connue et acquiert un marché en croissance au Québec.
On obtient une hypothèque via son Marché hypothécaire. En réalité, la Banque EQ fait affaire avec nesto.
4. Financière First National
Pour obtenir un prêt hypothécaire de cette société, vous devez absolument passer par un courtier. Heureusement, leur réseau de courtiers s’étend d’un bout à l’autre du pays.
Tout courtier est un professionnel compétent qui connaît votre marché. Son travail consiste à vous aider à choisir le bon prêt hypothécaire.
5. Home Trust
Avec Home Trust, vous avez accès à deux types de prêts. Le prêt hypothécaire à taux préférentiel de Home Trust convient parfaitement aux clients ayant un crédit établi, tandis que
leur produit hypothécaire alternatif est idéal pour les propriétaires qui ne satisfont pas aux critères de prêt hypothécaire typiques.
6. MCAP
Plus grande entreprise indépendante de financement hypothécaire au Canada, MCAP n’est pas une banque, mais elle roule sa bosse depuis longtemps. Pour obtenir un prêt avec cette société, vous devez passer par un courtier hypothécaire.
- MCAP offre l’option de payer vos taxes foncières en même temps que vos paiements hypothécaires mensuels.
Si vous êtes porté à oublier quelques factures, cette option s’avère pratique !
7. Canwise
Prêteur hypothécaire depuis 2020, Canwise offre certains des meilleurs taux sur le marché. Ici aussi, le processus passe par un courtier, car ce prêteur virtuel n’a pas de bureaux où accueillir ses clients.
Auparavant, l’entreprise faisait affaire avec des partenaires prêteurs, mais maintenant elle est devenue un prêteur à part entière.
8. Alterna
La Banque Alterna a vu le jour en l’an 2000 avec le Groupe Alterna. À l’origine, c’était la Caisse Alterna de l’Ontario, une coopérative de crédit à charte provinciale. En 2000, avec les changements, elle a pu étendre ses activités dans tout le Canada.
Alterna offre un prêt hypothécaire entièrement numérique, des options d’investissement direct et des comptes de cyberépargne.
9. Industrielle Alliance
Industrielle Alliance adresse son offre hypothécaire à une clientèle un peu différente, en plus des acheteurs de maisons. L’entreprise a développé une expertise en prêt multirésidentiel et commercial.
- Industrielle Alliance est parfaite pour les investisseurs et entrepreneurs, car ses produits hypothécaires sont adaptés à leur réalité.
Contactez-les pour les acquisitions d’immeubles de 5 logements et plus, de bureaux, de commerces, d’entrepôts, en plus des maisons ou condos destinés à être occupés par le propriétaire.
10. IG gestion de patrimoine
Avec IG, il faut absolument passer par un conseiller affilié pour obtenir ce dont vous avez besoin. L’avantage est que si vous êtes client, leurs conseillers peuvent monter pour vous une stratégie qui inclut aussi vos placements, de manière à intégrer l’hypothèque à vos autres actifs pour faire croître votre patrimoine.
11. Manuvie
Cette compagnie d’assurance s’est diversifiée avec les années. L’entreprise offre maintenant tous les services des grandes banques comme des placements, des cartes de crédit et, bien entendu, des prêts hypothécaires.
12. B2B
Appartenant à la Laurentienne, B2B est une filière qui fait affaire avec des courtiers en prêts hypothécaires partout au Canada. Comme sa société mère, elle propose une gamme de solutions hypothécaires sur mesure.
- Que vous soyez un emprunteur traditionnel ou non traditionnel (comme un travailleur autonome), B2B a une solution pour tous, incluant des prêts pour un large éventail de critères d’admissibilité au crédit.
13. CMLS
CMLS est une société financière canadienne récemment acquise par nesto. C’était la troisième plus grande société de ce type au pays. nesto a ainsi consolidé sa position de leader des prêts hypothécaires en ligne.
14. Merix
Merix, aussi appelé Lendwise, cible une clientèle jeune et branchée avec son nouveau site web et ses outils au goût du jour. Ne laissez pas son look occulter sa grande expertise en prêt hypothécaire. En effet, la société possède 20 ans d’expérience. Vous devez faire affaire avec un courtier pour obtenir leurs prêts.
15. Scotia
Ça fait du bien de voir une grande banque innover pour se maintenir à niveau avec les jeunes pousses !
- Avec l’outil en ligne eHome de Socia, vous pouvez obtenir une préapprobation, faire le suivi de votre demande de prêt et recevoir l’approbation finale en ligne.
C’est possible d’utiliser cet outil si vous achetez une maison ou souhaitez transférer votre prêt hypothécaire actuel. Scotia vous promet même des économies sur les frais de clôture et jusqu’à 300 $ sur les frais d’évaluation immobilière lors d’un transfert de prêt.
16. Desjardins
La plus grande coopérative financière du Québec comprend toujours de nombreuses succursales partout dans la province. Mais s’est-elle adaptée aux besoins des jeunes générations et aux technologies ? Dans une certaine mesure, oui.
Grâce aux rencontres virtuelles et signatures électroniques, elle permet de passer tout le processus de prêt hypothécaire à distance.
17. BMO
Si vous avez besoin d’un nouveau prêt, la BMO propose un processus en ligne appelé prêt préétabli. Par contre, s’il s’agit d’un renouvellement ou d’un transfert d’hypothèque à la BMO, il faut parler directement à un spécialiste.
- BMO réserve votre taux hypothécaire pendant 130 jours. Autrement dit, vous gagnez 10 jours de plus qu’avec les autres grandes banques.
18. RBC
À la Banque Royale, seule votre préadmissibilité peut être demandée en ligne. Pour finaliser le processus et obtenir le prêt, il faut ensuite parler à un agent. Puisqu’elle offre un meilleur taux que plusieurs autres banques, ça pourrait valoir la peine.
19. TD
L’outil appelé Soutien hypothécaire TD en direct vous mettra en contact avec un spécialiste hypothécaire. C’est une combinaison de formulaire en ligne pour élaborer la base de votre demande de prêt hypothécaire, suivi par l’appel d’un agent de TD pour finaliser le processus.
20. CIBC
La CIBC fait appel à des conseillers mobiles qui peuvent se déplacer pour venir vous voir. C’est un autre moyen de poursuivre le processus une fois votre préqualification acquise en ligne.
Comme la plupart des banques, si vous préférez prendre rendez-vous, vous n’êtes pas obligé de vous déplacer. Les rencontres virtuelles sont possibles.
21. Banque Nationale
Comme la majorité de ses semblables, la Banque Nationale permet seulement la préautorisation en ligne à 100%. Pour les autres étapes, l’intervention d’un conseiller de la banque est nécessaire. Cependant, comme partout, n’hésitez pas à demander des rencontres virtuelles.
22. Banque Laurentienne
La Banque Laurentienne fonctionne encore selon la vieille école. En ligne, vous aurez du mal à trouver les outils nécessaires à l’obtention d’un prêt. Son portail vous permet tout de même de prendre un rendez-vous via le site internet.
23. Neo
Les solutions hypothécaires de Neo ne sont pas encore arrivées au Québec. Cependant, Neo offre plusieurs autres services dans la province. Il est donc permis d’espérer que les hypothèques seront bientôt accessibles aussi. Ses taux ont des chances d’être compétitifs, car ils sont actuellement à 4,24% ailleurs au pays.
24. Wealthsimple (Pine)
Wealthsimple s’est associé à la société Pine pour offrir des hypothèques aux Canadiens. Les services ne sont pas encore disponibles pour les Québécois. Pine offrira des rabais hypothécaires basés sur votre statut de client de Wealthsimple au moment où vous êtes approuvé.
25. Simplii
Pas (encore) disponible au Québec, Simplii est une banque numérique assez populaire ailleurs au Canada. Qui sait, nous aurons peut-être accès à ses offres éventuellement ! Cette banque numérique est soutenue par la CIBC. Avec ses programmes pour les nouveaux arrivants et ses produits attrayants, elle a déjà plus de deux millions de clients.
Les taux des banques et prêteurs virtuels au Québec
À titre indicatif, voici les taux des banques et prêteurs qui offrent un processus de demande virtuel en date de rédaction de l’article. Ceux-ci sont sujets à changement, alors contactez un courtier hypothécaire pour des données à jour.
| Prêteur | Taux fixe 5 ans |
|---|---|
| nesto | 3,94% |
| Tangerine | 4,79% |
| Banque EQ | 3,94% |
| First National | 4,39% |
| Home Trust | 6,39% |
| MCAP | 4,49% |
| Canwise | 4,09% |
| Alterna | 4,59% |
| Industrielle Alliance | Non affiché |
| IG gestion de patrimoine | 4,44% |
| Manuvie | 5,70% |
| B2B | 6,39% |
| CMLS | 4,99% |
| Merix | Non affiché |
| Banque Scotia | 6,49% |
| Desjardins | 4,69% |
| BMO | 4,74% |
| RBC | 4,59% |
| TD | 4,99% |
| CIBC | 4,59% |
| Banque Nationale | 4,59% |
| Banque Laurentienne | 4,54% |
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