Pour les acheteurs et les propriétaires, trouver les meilleurs taux hypothécaires est un but commun. Le problème ? Tout le monde en parle, mais peu savent vraiment quelles banques les offrent.
Avec la montée des taux et la concurrence entre les banques, magasiner son hypothèque est une priorité. Au Québec, plusieurs banques se démarquent par leurs offres compétitives, mais encore faut-il savoir où chercher et surtout, comment obtenir la meilleure proposition possible.
- Dans cet article, on vous dévoile 7 banques qui ont la réputation d’offrir des taux hypothécaires compétitifs et comment négocier des taux encore plus bas que ceux affichés.
Prêt à mettre la main sur une offre que vous ne pourrez pas refuser ?
Quelles sont les 7 banques qui offrent les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?
Laissez-nous deviner ! L’idée des dizaines, des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêt en extra est loin d’être votre scénario idéal ? Vous cherchez à obtenir le plus bas taux actuellement offert sans devoir y passer des heures ?
On comprend et ça tombe bien, car vous avez cliqué sur le bon lien ! La priorité de Québec Hypothèques est de vous aider à trouver les taux les plus bas du marché.
Effectivement, notre équipe est là pour diriger vos recherches afin que vous puissiez réaliser des économies substantielles, sans confusion ni délai interminable.
7 banques qui offrent des taux compétitifs au Québec
Banque Royale du Canada (RBC)
- Acteur majeur sur le marché canadien
- Produits flexibles et accompagnement personnalisé
- Produit populaire : Marge Proprio
- Accent sur un service client de qualité
Banque Manuvie
- Solutions hypothécaires particulièrement aux propriétaires d'entreprises
- Prêts flexibles et inclusion de rabais
- Produit populaire : Manuvie Un
- Approche personnalisée et professionnelles pour tous ses clients
Banque impériale de commerce (CIBC)
- Prêts hypothécaires à tarification à la carte
- Produit populaire : Ressource-Toit
- Prêts immobiliers garantis pour tous les types de clients
- Met de l’avant son approche sur mesure
Banque Nationale du Canada (BNC)
- Prêteur clé dans le secteur hypothécaire canadien
- Recommandé pour tout le monde
- Remises de rabais pour les bons clients
- Produit populaire : Tout-En-Un
Banque Laurentienne
- Implantée au Québec et au Nouveau-Brunswick
- Produits hypothécaires particulièrement recommandés aux retraités
- Produit populaire : Trousse du propriétaire
- Flexibilité garantie pour tous les emprunteurs
Banque TD
- Deuxième plus grand prêteur hypothécaire du Canada
- Produits intéressants pour ceux qui cherchent des prêts à long terme pour la construction
- Produit populaire : CréditFlex
- TD offre aux emprunteurs flexibilité et compromis
Banque de Montréal (BMO)
- Grande institution financière canadienne
- Produits adaptés à tous les types de clients
- Particulièrement recommandé pour les militaires et anciens combattants
- Propose des remises pour ses clients
- Produit populaire : MargExpress
*Notez que les banques présentées ne sont pas classées dans un ordre particulier. Pourquoi ces banques ? Malgré l’évolution constante des taux hypothécaires, ces institutions sont reconnues pour constamment offrir des taux concurrentiels.*
Oubliez les longues démarches qui n’en finissent plus, et misez sur des informations claires et pratiques ! En quelques clics, vous avez l’occasion d’obtenir une liste des taux les plus bas actuellement offerts au Québec !
Comment les banques déterminent-elles leurs taux hypothécaires ?
Les banques déterminent leurs taux hypothécaires en se basant sur plusieurs facteurs, mais l’un des plus importants reste le taux directeur de la Banque du Canada.
- Quand la Banque du Canada augmente ou baisse ce taux, les banques ajustent leur taux préférentiel dans le même sens.
- Basé sur le mouvement du taux préférentiel, chaque banque ajuste ensuite son offre de taux hypothécaires.
Mis à part le taux directeur, chaque banque s’appuie également sur sa propre liste de critères et ses politiques internes. C’est pourquoi, même si les taux se ressemblent, tous les prêteurs ont des offres divergentes. L’un propose un taux fixe 5 ans à 3,99%, l’autre à 4,19% et l’autre à 4,40%.
Au Québec, les banques se penchent notamment sur les critères suivants :
- Type d’hypothèque
- Type de taux
- Durée du terme
- Période d’amortissement
- Conditions additionnelles
- Compétition
Une fois que vous entrez en contact avec une banque, celle-ci ajuste son taux en fonction de votre profil d’emprunteur. En d’autres mots, elle évalue le niveau de risque que vous représentez. Donc moins risqué est votre profil, plus bas est votre taux. C’est aussi simple que ça !
Quelle est la différence entre le taux affiché et le taux négocié ?
Le taux affiché est celui que vous voyez sur le site internet de la banque ou dans les publicités. Son rôle ? Il sert carrément d’appât pour attirer les clients et c’est rarement celui que vous allez obtenir.
Quant au taux négocié, c’est celui qui, après avoir discuté avec un conseiller ou un courtier hypothécaire, vous est accordé. Si vous avez un bon crédit et que vous générez des revenus stables, vous avez de bonnes chances de négocier un meilleur taux que celui affiché.
Pour résumer le tout, le taux affiché n’est qu’un point de départ, et le taux négocié est le résultat du taux proposé réduit.
Par exemple :
- Taux affiché : 4,19%
- Taux négocié : 3,89%
La différence de 0,30 % semble minime, mais sur une hypothèque de 300 000$, ça représente des économies d’environ 900$ par an en intérêts. Sur 5 ans, vous économisez une somme totale d’environ 4 500$.
Ne confondez pas les taux affichés et les taux négociés, et surtout, ne sous-estimez pas le pouvoir de la négociation !
Quelle banque propose les meilleurs taux hypothécaires au Québec ?
Au Québec comme partout ailleurs, il n’y a pas une seule banque qui propose toujours les meilleurs taux hypothécaires. Puisque les taux montent et descendent constamment, les offres des banques évoluent au même rythme.
C’est pourquoi à chaque financement, renouvellement ou refinancement, vous devez repartir de zéro et magasiner les offres actuelles.
Il n’y a pas de secret, il faut comparer, faire jouer la concurrence et négocier pour obtenir le meilleur taux possible. Ce qui était avantageux hier ne l’est peut-être plus aujourd’hui !
Comment comparer les taux des grandes banques pour un prêt hypothécaire ?
Comparer les produits hypothécaires des grandes banques n’est pas uniquement une question de taux d’intérêt. Il y a plus à considérer !
Par exemple, si vous changez d’avis et décidez de vendre votre maison dans 2 ans au lieu de 5 ans, vous voudrez avoir la possibilité de rembourser votre prêt par anticipation sans pénalités. De plus, si vous souhaitez accélérer le remboursement de votre hypothèque, il est important de vérifier la flexibilité des conditions.
Voici les éléments clés à prendre en compte :
- Taux d’intérêt
- Frais supplémentaires
- Conditions du prêt
- Flexibilité (remboursement accéléré, anticipé)
- Service à la clientèle
Quelles stratégies utiliser pour obtenir un meilleur taux auprès de ces banques ?
Même si vous n’y connaissez pas grand-chose, il y a plusieurs stratégies que vous pouvez adopter pour obtenir un meilleur taux auprès des banques.
- Mettez-vous dans une position favorable : préparation d’un bon dossier de crédit, finances stables, emploi régulier.
- N’oubliez pas de magasiner et de comparer les offres de plusieurs banques, coopératives financières et prêteurs.
- Montrez que vous êtes informé et prêt à changer de banque pour obtenir une meilleure offre.
- Soyez flexible et prêt à accepter certaines conditions pour obtenir un taux plus bas.
- Faites appel à un courtier hypothécaire pour magasiner à votre place et négocier en votre nom.
Un taux affiché n’est jamais coulé dans le béton, surtout si vous êtes un client avec un bon profit financier.
Quelle est la différence entre les taux offerts par les banques versus les taux offerts par les courtiers ?
La différence entre les taux offerts par les banques et ceux des courtiers réside principalement dans la négociation et l’accès à une gamme plus large d’offres.
Les banques, bien sûr, ont leurs propres taux et conditions, mais elles sont limitées par leurs propres produits et politiques internes.
- Les courtiers, quant à eux, ne sont pas limités.
- Ils travaillent avec un large réseau d'institutions financières.
- Ils accèdent à des taux exclusifs ou négociés qui ne sont pas toujours disponibles directement auprès des banques.
- Ils sont capables de trouver des offres mieux adaptées à votre profil et sont en mesure d’obtenir des réductions, surtout si votre situation financière est favorable.
En comparant rapidement plusieurs options, vous économisez temps et argent. Avec un courtier hypothécaire, le principe est simple : plus d’options, de meilleurs taux !
Comparez les grandes banques et Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec !
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