Si vous prévoyez d’acheter une propriété, de renouveler votre hypothèque ou de refinancer, connaître les prévisions des taux hypothécaires, c’est-à-dire, savoir où vont les taux, c’est la base.
Alors, à quoi faut-il vous attendre ?
- Rêver d’un retour des taux ultra bas pré-2022 ?
- Espérer une accalmie en 2026-2027 ?
- Se préparer à une hausse en 2028-2029 ?
Quelle que soit la direction qu’ils prennent, les taux hypothécaires influencent directement les budgets des Québécois, et leurs fluctuations ne passent jamais inaperçues.
- Basé sur les analyses d’économistes et les tendances actuelles, cet article fait le point sur les mouvements de taux attendus pour les prochaines années.
À court terme, que nous réserve la fin de l’année ? Quelles sont les tendances anticipées pour les années suivantes ? Et surtout, comment en tirer profit ?
Quel est le bilan des taux hypothécaires 2024 au Québec ?
Le bilan montre qu’après quelques années d’ascension, 2024 marque un tournant pour les taux hypothécaires au Québec.
- Après un taux préférentiel élevé de 7,20 % en janvier, la tendance s’est inversée à la mi-année avec des baisses successives, atteignant 5,45 % en décembre 2024.
- Pour relancer l’économie, cette chute s’explique par les réductions progressives du taux directeur de la Banque du Canada, qui est passé de 5,00 % en début d’année à 3,25 % en décembre.
Pour mieux comprendre cette évolution, voici un récapitulatif des annonces de la Banque du Canada en 2024. Le tableau qui suit met en évidence les ajustements du taux directeur qui ont influencé la baisse des taux hypothécaires :
Date d’annonce | Mouvement | Taux directeur |
24 janvier 2024 | – | 5,00 |
6 mars 2024 | – | 5,00 |
10 avril 2024 | – | 5,00 |
5 juin 2024 | -0,25 | 4,75 |
24 juillet 2024 | -0,25 | 4,50 |
4 septembre 2024 | -0,25 | 4,25 |
23 octobre 2024 | -0,50 | 3,75 |
11 décembre 2024 | -0,50 | 3,25 |
Avec cette dynamique de baisse amorcée en 2024, les prévisions pour les années suivantes sont prometteuses, mais également incertaines.
Taux hypothécaire 2025 - Calendrier des changements de taux directeur de la Banque du Canada
Pour prévoir et analyser l’évolution des taux hypothécaires 2025, les décisions de la Banque du Canada sont déterminantes.
Influencé par les conditions économiques, de l’inflation et des tendances du marché immobilier, voici le calendrier des annonces 2025, qui façonnent le coût des emprunts :
Date d’annonce | Mouvement | Taux directeur |
29 janvier 2025 | -0,25 | 3,00 |
12 mars 2025 | -0,25 | 2,75 |
16 avril 2025 | – | 2,75 |
4 juin 2025 | – | 2,75 |
30 juillet 2025 | – | 2,75 |
17 septembre 2025 | -0,25 | 2,50 |
29 octobre 2025 | -0,25 | 2,25 |
10 décembre 2025 | – | 2,25 |
Quels facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires 2026-2029 au Québec ?
Évidemment, le taux directeur de la Banque du Canada est l’un des facteurs numéro 1. Pourquoi ? Parce qu’il influence directement les taux d’intérêt offerts par les prêteurs.
Cependant, la direction que prendront les taux ne se limite pas à cet unique élément. Plusieurs facteurs sous-jacents influencent non seulement les taux affichés, mais aussi les taux négociés. Voici les principaux :
- Inflation
- Taux préférentiel
- Prêteurs
- Économie locale et mondiale
- Marchés financiers
- Demande immobilière
- Concurrence entre prêteurs
- Profil des emprunteurs
Pour anticiper les changements à venir, tous ces facteurs doivent être analysés en continu. En effet, il donne une image complexe, mais nuancée, des tendances de taux à venir.
Que prédisent les experts sur la tendance de taux hypothécaire 2026-2029 au Québec ?
Avec l’incertitude qui plane, les experts s’accordent à dire que les prévisions des taux hypothécaires pour 2026-2028 sont loin d’être évidentes.
Cependant, il y a quand même quelques tendances qui se dessinent.
- Si l’inflation est maîtrisée, la Banque du Canada devrait conserver les taux relativement stables sans grandes fluctuations.
- Beaucoup pensent qu’on les réductions cesseront jusqu’en 2027, conservant les prêts un peu plus accessibles.
- Par contre, si l’économie redémarre ou si l’inflation refait surface, les taux pourraient repartir à la hausse au courant de l'année 2026 ainsi qu'en 2027.
- Après ça, certains prédisent une certaine stabilisation en 2028-2029, selon la manière dont les marchés évoluent.
Résumé ? Des baisses à court terme semblent possibles, mais une remontée éventuelle des taux n’est pas à exclure. L’avenir des taux hypothécaires est entre les mains des conditions économiques.
En tentant de prévoir l’imprévisible, voici l’évolution et les projections de taux d’intérêt pour 2026-2029 :
Prévision de fluctuation des taux hypothécaires sur 4 ans (2026-2029)
Prévision taux hypothécaire 2026
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2026 | 2,25% | 4,45% | 4,39% | 4,10% |
Décembre 2026 | 2,50% | 4,70% | 4,55% | 4,25% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévision taux hypothécaire 2027
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2027 | 2,75% | 4,95% | 4,70% | 4,40% |
Décembre 2027 | 2,75% | 4,95% | 4,80% | 4,50% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévision taux hypothécaire 2028
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2028 | 3,00% | 5,20% | 4,95% | 4,65% |
Décembre 2028 | 3,00% | 5,20% | 5,05% | 4,75% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Prévision taux hypothécaire 2029
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux fixe 5 ans | Taux variable 5 ans |
Juin 2029 | 3,00% | 5,20% | 5,15% | 4,85% |
Décembre 2029 | 3,00% | 5,20% | 5,25% | 4,95% |
*Ce tableau est établi en fonction des conditions en vigueur en date du 14 décembre 2025. Tout changement peut survenir sans préavis en réaction aux mouvements économiques.*
Si vous êtes emprunteur, comprendre ces variations de taux est indispensable. Et un bon moyen de vous assurer de prendre les bonnes décisions est de consulter un courtier hypothécaire local.
Expert du marché, il sait vous guider à travers l’incertitude du marché, comparer les offres des prêteurs et négocier les meilleures conditions pour vous.
Sans aucun doute, avec l’aide d’un courtier, vous serez mieux préparé à saisir les opportunités qui se présentent !
Pourquoi est-il important de suivre la prévision du taux hypothécaire 5 ans ?
Pour les propriétaires comme pour les acheteurs, suivre la prévision du taux hypothécaire 5 ans est important, car ça vous aide à décider si vous devez attendre ou verrouiller votre taux maintenant. Et ce n’est pas tout :
- Pouvez économiser des milliers de dollars.
- Protégez votre budget et votre capacité d’emprunt.
- Planifiez mieux votre achat, votre renouvellement ou votre refinancement.
- Comprenez mieux les tendances du marché immobilier.
- Prenez une décision éclairée entre le taux fixe ou le taux variable.
- Arrivez mieux préparé pour négocier.
En suivant les annonces de la Banque du Canada, en lisant les prévisions des experts sur l’inflation, l’économie et l’évolution des taux d’intérêt hypothécaires, vous comprenez mieux la mécanique.
L’objectif n’est pas de prédire l’avenir, mais d’être suffisamment informé pour prendre des décisions stratégiques au bon moment et optimiser votre financement.
Quelles sont les prévisions générales des taux pour les acheteurs et les vendeurs au Québec ?
Que vous portiez le chapeau d’acheteur, de vendeur ou de propriétaire, vous avez tous un intérêt à garder un œil sur les prévisions de taux parce que leur trajectoire influence tout le marché immobilier et hypothécaire.
Acheteurs
- Une baisse de taux rend l’investissement immobilier plus accessible.
- Une hausse de taux diminue la capacité d’emprunt.
Vendeurs
- Même si les taux n’influencent pas directement les vendeurs, ils influencent la demande immobilière.
- Les prix de vente sont directement affectés par les taux hypothécaires.
Propriétaires
- À un moment ou à un autre vient le temps de renouveler l’hypothèque.
- Une baisse de taux diminue le coût d’emprunt. Les prix de vente sont directement affectés par les taux hypothécaires.
- Une hausse de taux augmente le coût d’emprunt.
- Si les conditions sont avantageuses, un refinancement est une possibilité.
Au Québec, les principales leçons à retenir sont simples :
- Si vous achetez, il vaut mieux agir quand les taux sont bas.
- Si vous êtes propriétaire, profitez des baisses pour renouveler/refinancer.
- Si vous vendez, soyez prêt à adapter votre stratégie en fonction de l’évolution des taux.
Quelques conseils pour économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir !
Si vous voulez économiser sur votre prêt hypothécaire dans les années à venir, voici quelques conseils qui peuvent faire une réelle différence :
- Surveillez attentivement les fluctuations des taux d’intérêt.
- Ne restez pas figé sur votre taux actuel si de meilleures options se présentent.
- N'acceptez pas aveuglément votre taux actuel.
- N’hésitez pas à négocier, les prêteurs sont ouverts à revoir leurs offres.
- Pensez à accélérer vos paiements et à rembourser votre prêt plus rapidement si vous en avez la possibilité.
- Ouvrez l’œil sur les offres spéciales et les promotions des prêteurs.
- Consultez un courtier hypothécaire, c’est un petit effort extrêmement payant !
En mettant ces conseils en pratique, il n’y a aucune raison pour vous d’obtenir un taux trop élevé !
Taux intérêt hypothèque : Fixe ou variable ?
Taux fixe
- Stabilité
- Paiements fixes
Taux variable
- Potentiellement plus bas au départ
- Mouvements au rythme des taux du marché
Prendre un prêt à taux fixe ou à taux variable dépend des taux offerts, de votre aversion au risque et de votre capacité à gérer les fluctuations de paiements mensuels.
Il est vivement recommandé de prendre rendez-vous avec un courtier pour explorer les deux options et prendre la décision la mieux adaptée à votre situation.
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